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¿Deberías ser "justo" con el legado que dejas a tus hijos?

junio 4, 2020


Su plan patrimonial puede ser su última palabra para aquellos que deja atrás. Si es padre, piense detenidamente sobre el mensaje que enviará.
Los padres que dejan a sus hijos con una herencia desigual corren el riesgo de alimentar las disputas familiares. Pero legados estrictamente iguales también pueden despertar resentimiento si los herederos no consideran que la distribución sea equitativa.

"El dinero puede causar desacuerdos familiares, y usted quiere asegurarse de pensarlo y mantener intactas las relaciones con sus hermanos", dijo Colleen Carcone, coautora de "Principios de planificación patrimonial". y director de estrategias de planificación patrimonial en TIAA.
Definir "justo"

Carcone recomienda que sus clientes piensen primero en cómo definen "justo". Para algunas personas, justo significa una cantidad igual en dólares. Otros pueden querer ajustar la distribución para deducir la asistencia financiera que ya han brindado, por ejemplo, o dejar más para los herederos que más lo necesitan. Los padres generalmente quieren dejar más a los niños que dirigen el negocio familiar o que ayudan a cuidar a los padres en sus últimos años, dice Marianela Collado, planificadora financiera certificada de Tobias Financial Advisors en Plantation, Florida.
Cada enfoque tiene sus méritos y sus problemas. Con una distribución equitativa en dólares, los herederos pueden estar enojados con sus hermanos más ricos por obtener el dinero que no "necesitan". Del mismo modo, los niños que han recibido menos asistencia financiera durante la vida de sus padres pueden culpar a los que han recibido más si la distribución del patrimonio no refleja este desequilibrio.
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Distribuciones desiguales también pueden causar sentimientos de tristeza. El receptor que recibe menos que los demás puede ver esto como un castigo, especialmente si la cantidad se ha vinculado para reflejar la asistencia financiera pasada o para reflejar la riqueza personal. (Un heredero que conozco lo llama "impuesto al éxito").
Lo que importa es cómo es probable que su decisión se desarrolle dada la dinámica de su familia, y puede ser diferente de lo que espera.

Pregúnteles a sus hijos qué piensan

Carcone solía tener clientes cuyo hijo era mucho más rico que sus hermanos, o sus padres, por cierto. Alentó a los clientes a discutir su plan de sucesión con su hijo y descubrieron que él no quería lo que estaban pensando.
"Pensaron: 'Vamos a dividir todo en tercios porque tenemos tres hijos y también amamos a nuestros tres hijos'", dijo Carcone. "Pero él dijo:" Preferiría que el dinero fuera para mis hermanos, pero lo que realmente me gustaría es esta colección de relojes que el abuelo te dejó. ""
En otras familias, cualquier cosa que no sea una distribución estrictamente igual causará discordia. Dejar a un hijo más que a otro provocaría las rivalidades de "mamá (o papá) siempre te ha amado mejor" que pueden destruir las relaciones entre hermanos.
En relación: ¿Por qué su plan de sucesión no es tan complejo como cree?
Es su dinero, por supuesto, para que pueda hacer lo que quiera. Pero hablar sobre su plan patrimonial y sus intenciones con sus hijos podría brindarle información inesperada y ayudarlo a evitar problemas futuros. Si eres reacio, pregúntate por qué, dice el CFP Hui-chin Chen de Pavlov Financial Planning en Arlington, Virginia.
"Si no se sienten cómodos dando a conocer (sus planes patrimoniales) en su vida, esto podría indicar que solo están sembrando discordia cuando se van" dijo Chen.

Piensa cuidadosamente en pedirles a los niños que compartan

Un obstáculo para muchos padres es qué hacer con la casa familiar o una propiedad de vacaciones popular. Algunos niños pueden estar más apegados a los bienes raíces, mientras que otros prefieren tener dinero de su venta. Si desea que sus hijos compartan la propiedad, piense cómo funcionaría.
"¿Quién será responsable del mantenimiento, mantenimiento y gastos? ¿Todos los niños tienen este deseo? ¿Todos los niños tienen esta capacidad?", Dijo Carcone.
Ver también: ¿Por qué no debe dar su hogar a sus hijos adultos?
Sus hijos pueden tener ideas sobre cómo pueden compartir con éxito la propiedad y los costos, o puede echar un vistazo al desacuerdo que la propiedad puede causar. De cualquier manera, puede informar su decisión.

Deja una carta detallada

Carcone lo alienta a hablar con sus hijos sobre cómo dividió su patrimonio y a dejar una carta detallada que explique el pensamiento detrás de sus decisiones. Dichas cartas pueden evitar desacuerdos sobre lo que dijo y lo que quiso decir. (Como cualquier padre sabe, lo que decimos a nuestros hijos y lo que oyen puede ser muy diferente).
"Asegúrese de que entiendan por qué hizo lo que hizo", dice Carcone. "Nadie quiere dejar un legado de desarmonía familiar".

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