Estimado Moneyist,
Mi esposa y yo tenemos dos hijos, ambos cerca de 50 años, ambos casados, uno con hijos. Estamos trabajando duro y financieramente prudentes durante nuestro matrimonio y hemos logrado ahorrar alrededor de $ 1.25 millones en activos líquidos y $ 1 millón en patrimonio inmobiliario. (¿Quién sabe qué quedará cuando finalmente tengamos éxito?) Dejaremos nuestra herencia 50/50 a nuestros dos hijos.
Lo único que lamento de mi vida es no haberles enseñado a mis hijos las finanzas. El hijo sin hijos es financieramente independiente; el otro no lo es.
Mi hijo con hijos no conoce las finanzas de su esposa y las de su esposa y tiene miedo de preguntar si ella es un gasto. Los rescatamos varias veces después de comprar varios autos y pagar sus hipotecas cuando cayeron terriblemente tarde. Actualmente les damos un ingreso de suplementación mensual. También financiamos 529 dietas para todos los niños.
"Mi hijo no conoce las finanzas de su esposa y las de su esposa y tiene miedo de preguntar si ella es una derrochadora".
Además, la esposa es la peor nuera imaginable (probablemente una discusión entre Dear Abby). No quise dejarlo. También les prestamos sumas considerables, pero su esposa ahora niega que haya sido un préstamo.
Si no fuera el caso de los nietos, les dejaríamos que se establecieran. Me gustaría dejar la mitad de la herencia de este hijo directamente a los nietos; Mi esposa no está tan segura. No podemos permitir que mi hijo sea el albacea, porque tememos que su esposa esté abusando de su cargo.
Amo a mi hijo y lamento el daño que tendrá cuando contratemos a un albacea independiente para el legado de los nietos. También me preocupa tener que pagar una tarifa a alguien. Otras posibles soluciones incluyen a nuestro otro hijo, que también es financieramente ingenuo, o un sobrino que entiende bien el dinero. Pero no quiero causar estrés o resentimiento dentro de la familia.
Cuales son tus pensamientos
Atentamente,
Aturdido y confundido
Querido aturdido,
Confía en tu instinto. Ve con un albacea independiente. Un albacea tiene el deber fiduciario de actuar en su mejor interés y hacer un inventario de activos, flujo de caja, gastos, ventas y otros artículos (como documentos impuestos). Si puede contratar a un amigo de confianza o un abogado de familia, mucho mejor. Preferiblemente, debe ser la acción de una persona sin ningún interés personal.
Consulte la Academia Nacional de Abogados y la Asociación Nacional de Planificadores y Planificadores de Bienes para obtener recursos. El boca a boca es invaluable: pregúntale a tus amigos y a tu familia extendida. Evite la necesidad de una demanda de 11 horas de su trabajo. Esto facilitará el proceso y, como le preocupa, a un costo menor.
"Sus hijos adultos deberían poder levantarse ahora".
"Sus planes patrimoniales deben anticipar el improbable caso de que los cónyuges estén casados simultáneamente o que el cónyuge sobreviviente no tenga la capacidad mental para administrar sus asuntos", según Rocket Lawyer, un recurso de asesoramiento legal en línea. "En estas circunstancias, debe tener un albacea, administrador y / o agente alternativo".
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Probablemente dejará a su hijo resentido si decide dejar el 50% de su patrimonio a sus hijos. Un compromiso: deje el 50% a su otro hijo y divida el 50% restante entre su hijo y sus hijos, mientras crea fideicomisos para ambos hijos (y nietos) para ayudarlos en sus propios desafíos. Quizás parte de cada área podría usarse para pagar sus hipotecas.
Probablemente dejará a su hijo con resentimiento si decide dejar el 50% de su patrimonio a sus hijos.
De esta manera, ambos hijos se sentirán cuidados y nadie será considerado imprudente. Hablando de eso, corta el cordón con tu hijo y su esposa. "Dije que era un préstamo / dijeron que era un regalo" es un ejemplo típico de "pequeño reclamo" del "Juez Judy". Siempre obtenga préstamos por escrito. De lo contrario, elimine este préstamo de la herencia de su hijo. Es tu dinero. Eso me parece perfectamente correcto.
Al final, tu trabajo aquí ha terminado. Sus hijos adultos deberían poder levantarse ahora. A medida que se acercan las vacaciones, también puede decidir ayudar a sus dos hijos con regalos rentables a largo plazo. Puede encontrarles un asesor financiero, inscribirlos en talleres de finanzas personales y / o proporcionarles guías en sus medias.
Tienes tiempo para hacer todos estos planes de acuerdo con la personalidad y las habilidades de tus hijos. Por supuesto, nadie es perfecto, pero toda esta planificación temprana ayudará.
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