Como padres, aprendemos que tenemos la responsabilidad de proteger a nuestros hijos y guiarlos en su crecimiento. Por naturaleza, los protegemos de los peligros obvios enseñándoles la importancia de mantener los dedos fuera, cruzar la calle de manera segura y evitar el uso de drogas y alcohol. También los llevamos al médico, pagamos sus alimentos y les brindamos alojamiento.
Sin embargo, a menudo olvidamos lecciones cruciales sobre dificultades financieras.
A medida que nuestros hijos abandonan el nido y comienzan a "convertirse en adultos", se deben preparar nuevas situaciones para un lanzamiento exitoso. Se trata de una gran cantidad de gestión financiera. En este punto, nuestros niños, que están viviendo su vida adulta por primera vez, son extremadamente impresionables. Sin embargo, muchos padres pierden esta oportunidad para enfatizar la importancia de un estilo de vida financiero saludable.
Como administrador de patrimonio profesional, puedo entender por qué. El mundo de las finanzas es intimidante para la mayoría de las personas. La educación financiera no se enseña en la mayoría de las escuelas, la terminología es compleja y, francamente, puede ser difícil hablar de ganancias y gastos. A pesar de esta realidad, es esencial que, como padres, nos tomemos el tiempo para educar a nuestros hijos sobre las finanzas personales para que estén capacitados, conscientes y sean capaces de tener éxito. Para mí, estas lecciones se dividen en dos categorías: protección y crecimiento.
protección
Estas estrategias son esenciales para los adultos jóvenes, especialmente porque los índices de deuda registrados hoy son récord. Al aprender a proteger sus activos, evita caer en un agujero más profundo.
• Puntajes de crédito y su impacto en su situación financiera general. Las calificaciones crediticias son críticas para obtener préstamos y créditos futuros. Un puntaje de crédito bajo puede afectar la capacidad de su hijo para alquilar un apartamento o encontrar un trabajo, y posiblemente aumentar sus costos generales de seguro y tasa de interés. Anime a su hijo a revisar regularmente su informe de crédito, revisar y corregir los errores de inmediato.
• La importancia del seguro de salud. Veinte años de buena salud pueden no sentir la necesidad de contratar un seguro de salud. Sin embargo, incluso el accidente más leve puede resultar en una factura enorme al final del tratamiento. Por ejemplo, si se rompe una pierna mientras juega fútbol, el tratamiento no quirúrgico podría costar alrededor de $ 2,500.
• Desarrollar un presupuesto. Mientras su hijo paga los gastos que cubrió anteriormente en la vida, los totales pueden ser una sorpresa. Los artículos como el alquiler, las facturas de teléfonos móviles, el seguro de automóviles y los comestibles pueden erosionar rápidamente los ingresos. Muéstrele a su hijo cómo crear espacio en su plan de gastos para estos gastos, de modo que nunca sea una sorpresa.
• Cree un plan de ahorro y póngalo en el piloto automático. Ayude a su hijo a alcanzar ingresos de 3 a 6 meses como un medio de ahorro de emergencia. Pídales que creen un depósito directamente desde su cheque de pago en una cuenta de ahorros para construir automáticamente esa reserva.
• Tenga cuidado con los pagos mínimos en compras grandes. El hecho de que su hijo pueda pagar el pago mínimo no significa que pueda pagarlo. Por ejemplo, es excelente si pueden pagar el pago del automóvil, pero ¿también pueden pagar los costos asociados con el mantenimiento regular, el combustible y el seguro? Aliéntelos a considerar el costo total de propiedad antes de gastar.
crecimiento
Las estrategias de crecimiento financiero no se limitan a la inversión. Se trata de crear una base sólida para su hijo para que pueda aprender las habilidades de gestión financiera que durarán toda la vida.
• Construye y comprende tu red. Sea cual sea su lugar de residencia o carrera, tiene la oportunidad de darle a su hijo un seguimiento de los contactos. No toma mucho tiempo llegar a aquellos que pueden ayudarlo, ya sean familiares, amigos o amigos de amigos. La mayoría está más que dispuesta a ayudar a los jóvenes a comenzar. Muéstrele a su hijo cómo manejar una introducción, seguimiento y nota de agradecimiento correctamente. Dicho esto, no hagas el trabajo por tu hijo. Haz la presentación y el entrenador detrás de escena.
• Analizar ofertas de trabajo fuera del salario inicial. Muchos profesionales jóvenes están tan enamorados de las ofertas salariales que descuidan otros aspectos del "acuerdo", incluidos los beneficios, los costos de transporte y las perspectivas de crecimiento futuro. Enséñeles a buscar datos de pago en su campo para comprender el pago competitivo. Además, aliéntelos a negociar una oferta si es inferior a los datos de la competencia. El primer salario es a menudo la base de los aumentos a lo largo de su carrera.
• Aproveche las oportunidades de hermanamiento. No existe una comida gratis, pero es lo más parecido. Como mínimo, su hijo debe contribuir lo suficiente a sus ahorros de jubilación para obtener la coincidencia.
• Guarde lo que ya no necesita ahora. Enseñe a su hijo a acumular al menos el 10% de cualquier aumento salarial y la mayoría de las bonificaciones. Mi papá siempre me enseñó que es más fácil ahorrar dinero de lo que estás acostumbrado a gastar. Esta disciplina es una forma de financiar su plan de ahorro.
• Invierta a largo plazo. La acumulación de ahorros de 3 a 6 meses es un obstáculo importante para muchos adultos jóvenes. Una vez que se crea este grupo, su hijo está bien ubicado para comenzar a invertir. Incluso si comienzan con opciones de bajo costo, es un paso en la dirección correcta que les ayudará a aumentar sus propiedades.
Cuando hablamos de finanzas, todos asumen que estamos hablando de invertir, pero ese es solo un aspecto de la conversación sobre seguridad financiera. El mayor favor que puede hacer por su hijo es prepararlo para los efectos del dinero en su vida: lo bueno, lo malo y lo peor. Inspíralos para que dominen su propia situación y estarán bien equipados durante años.
Jennifer Dempsey Fox es Presidenta de Bryn Mawr Trust Wealth Management.
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