Aquí hay un consejo simple para gastar menos: use un lápiz y papel para registrar sus gastos. Ver números en blanco y negro es un poderoso motivador para el cambio.
La gente protesta por gastos inusuales este mes. Sin embargo, esta técnica retro generará mejoras financieras creativas, independientemente del mes.
En un momento en que el 25% de los estadounidenses no tiene ahorros para la jubilación y la mayoría no ha ahorrado $ 400 para hacer frente a emergencias, puede parecer que tomarse el tiempo para escribir una tarifa de estacionamiento de $ 3 irrisorio y ridículo. Sin embargo, este pequeño cambio ayuda enormemente a mejorar sus elecciones financieras.
Mi cliente, Marianne, tuvo problemas para entender por qué no podía deshacerse de su deuda de tarjeta de crédito. Tenía un buen salario, viajaba a algún lugar cálido una vez al año, pero no era extravagante. Quería ahorrar para el futuro, pero todavía se sentía pobre y endeudada.
Le pedí que escribiera lo que había gastado durante el mes siguiente. En la próxima reunión miramos sus gastos. Sin juicio, sin comentarios, solo los números que había escrito. Ponemos todo en una categoría, como comidas de restaurantes, comestibles, café, entretenimiento, ropa, alquiler y gas. Luego totalicé los números. Marianne lo examinó y dijo: "Se ve bien".
De su salario mensual, escribí sus ingresos. Reste el gasto del ingreso y eso es todo: $ 495 en el hoyo. Sin un comentario, volví el papel hacia ella. Ella estaba aturdida. "¡Estoy gastando demasiado!", Exclama. "¡Cada mes así! No es de extrañar que tenga una deuda de tarjeta de crédito. "
Marianne acordó dejar su tarjeta de crédito en casa y usar principalmente efectivo. Ella está comprometida a salir de la deuda. Ella dio unos pasos a un lado en el camino, pero siempre ha vuelto a su plan. Hizo pequeños cambios: hacer menos compras, hacer más impulsos y comer regularmente en casa. Una década más tarde, ella era dueña de su propia casa y construyó un ahorros para la jubilación.
A pesar de mi deseo de ver sus gastos en blanco y negro, una joven pareja protestó. "Toda nuestra información está en línea. Sabemos cuánto estamos gastando ", dijeron. Pedí diferir, explicando repetidamente que las categorías están agrupadas y que la forma en que se gastó el dinero no era totalmente transparente. Finalmente, después de varias reuniones enfocadas en mejorar sus estresantes comunicaciones financieras, les pedí que "se divirtieran".
De mala gana se volvieron retro y descubrieron rápidamente por qué la atención era importante. Cada mañana, cada uno gastaba $ 7 en café. Ver este hecho en blanco y negro ha cambiado su comportamiento. Decidieron comprar una buena cafetera de lujo para la casa y dos tazas de viaje. Su saldo bancario reveló rápidamente el cambio de comportamiento.
Luego, la pareja fue más allá y creó una cuenta corriente separada para el alquiler, los servicios públicos y su pago en efectivo. Luego, cada uno tomó una cantidad mensual mensual de su cuenta corriente y tomó decisiones conjuntas de gastos con el saldo. Con esta sólida información de seguimiento, vivieron en tiempo real. Se entusiasmaron tanto con su nueva comprensión y se sintieron empoderados en torno al dinero.
Esforzarse por escribir lo que gasta es tanto una tarea emocional como una actividad operativa. Los problemas financieros a veces se superponen con traumas anteriores o problemas de salud mental. Si su malestar va más allá de las "preocupaciones matemáticas" o si se siente paralizado, es posible que necesite profundizar su conocimiento con un planificador financiero o un terapeuta financiero. Tus finanzas te lo agradecerán muchas veces.
¿Por qué el mero hecho de escribir gastos es tan poderoso, incluso más poderoso que el seguimiento de los gastos de una aplicación? Las pruebas de resonancia magnética han demostrado que escribir a mano crea un vínculo más fuerte. La conexión cognitiva da como resultado un procesamiento más profundo y una mejor retención de la información.
Pruébelo Use un bolígrafo y papel en su billetera durante una semana o, mejor aún, un mes. A medida que gasta, escriba sobre qué. Incluya compras en línea, $ 3 por el parquímetro y $ 30 por un regalo de sus amigos en Venmo.
No tienes que ser perfecto en esta tarea. Solo tienes que hacerlo. No para siempre Solo temporalmente. Si algunos gastos se escapan, no se preocupe.
Este enfoque es gratuito: no se requieren herramientas especiales. La vista en blanco y negro es una forma casi sin esfuerzo de conectarse con sus finanzas y mejorar sus elecciones diarias.
El conocimiento de sus gastos es un poderoso catalizador para el cambio, finanzas sólidas y tranquilidad. Mejor aún, ahorrará dinero.
CD Moriarty es un planificador financiero certificado con sede en Vermont que quiere crear tranquilidad financiera para los demás.