Mes: diciembre 2019

Esta nueva tendencia en la venta de casas podría arrojar una nube en el mercado inmobiliario estadounidense


¿Está considerando vender una casa en Raleigh, Carolina del Norte? Hay una buena posibilidad de que un "iBuyer" lo compre.

Raleigh tenía la mayor parte de las viviendas compradas por compañías que usan tecnología para hacer ofertas instantáneas de viviendas. IBuyers compró casi el 7% de las viviendas vendidas en Raleigh en el tercer trimestre de 2019, según un nuevo informe de la empresa inmobiliaria Redfin

RDFN, -0,56%,

un reflejo del mercado de viviendas asequibles de la ciudad y su población experta en tecnología.

Redfin opera un programa de oferta instantánea llamado RedfinNow. Otros iBuyers incluyen Zillow

ZG, + 1.13%,

Offerpad y Opendoor.

El informe de Redfin examinó los registros de bienes inmuebles públicos en todos los mercados atendidos por Redfin, ya sea a través de su programa de corretaje tradicional o RedfinNow. Para calcular la participación de mercado de iBuyers, Redfin comparó todas las compras conocidas de iBuyers en un área metropolitana con todas las ventas de casas, condominios y casas adosadas unifamiliares, excluyendo Obra nueva y casas de banco.

Leer más: ¿Quieres comerciar en tu casa? Zillow prueba el modelo más utilizado por los concesionarios de automóviles

Existen posibles inconvenientes para la aceleración de iBuying. Algunas investigaciones han demostrado que los propietarios pueden perder dinero vendiendo a un iBuyer. Una encuesta de MarketWatch encontró que las personas que vendieron sus casas a iBuying Opendoor y Offerpad ganaron un 11% menos que las personas que vendieron sus casas en el mercado abierto. (Sin embargo, un informe de Zillow descubrió que los vendedores que tradicionalmente rechazaban una oferta de Zillow y vendían tradicionalmente ganaban solo un 0.22% más en promedio).

Y algunos economistas han argumentado que si iBuying gana terreno, podría hacer que algunos indicadores económicos inmobiliarios sean menos confiables, nublando la imagen de mercados de vivienda saludables.

"Con este tipo de transacciones ganando cuota de mercado, esto reduce la precisión y la utilidad de los datos basados ​​en fuentes tradicionales de servicios de cotizaciones múltiples", escribió el economista Joshua Shapiro el mes pasado. chef en los Estados Unidos dentro de la firma consultora Maria Fiorini Ramirez. "La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios compara periódicamente sus datos de ventas pendientes y reales para tratar de tener en cuenta estos factores (y otros) que pueden afectar la precisión de sus datos, pero es poco probable que incluso este proceso de referencia puede abordar completamente los efectos de estos cambios en el mercado ".

estación de metro Parte de las ventas de casas compradas por iBuyers, Q3 2019 Parte de las ventas de viviendas compradas por iBuyers, tercer trimestre de 2018 Precio medio de viviendas vendidas por iBuyers, tercer trimestre de 2019 Precio minorista medio a nivel metro, tercer trimestre de 2019
Raleigh, Carolina del Norte. 6,8% 3,8% $ 235,000 $ 291,000
Phoenix, Ariz. 5,1% 4,9% $ 250,000 $ 281,250
Atlanta, ga. 4,4% 2,1% $ 200,000 $ 250,000
Charlotte, N.C. 4,3% 2,5% $ 207,550 $ 264,300
Houston, Texas 3,9% 0,1% $ 208,000 $ 248,864
San Antonio, Texas 3,6% 2,5% $ 184,750 $ 235,000
Dallas, Texas 3,6% 2,5% $ 231,250 $ 223,700
Las Vegas, Nev. 3,3% 3,4% $ 285,000 $ 288,000
Jacksonville, Florida. 3,0% 0,0% $ 199,000 $ 240,000
Austin, Texas 2,7% 0,0% $ 235,000 $ 320,000
Denver, Colo. 2,7% 0,0% $ 390,000 $ 420,000
Orlando, Florida 2,0% 2,4% $ 245,950 $ 260,000
Nashville, Tenn. 1,9% 1,3% $ 232,500 $ 303,000
Portland, mineral. 1,7% 0,0% $ 393,500 $ 405,000
Riverside, California. 1,6% 0,2% $ 390,500 $ 382,000
Minneapolis Minn. 1,2% 0,1% $ 242,300 $ 284,900
Tampa, Florida 1,1% 0,9% $ 207,000 $ 236,393
Sacramento, California 1,0% 0,0% $ 360,000 $ 416,000

A través de su análisis, Redfin identificó 18 áreas metropolitanas donde iBuyers logró al menos 1% de participación de mercado, dos tercios de los cuales estaban en el llamado Sunbelt. Más allá de Raleigh, había otras tres ciudades donde iBuyers ahora representa más del 4% de las ventas: Phoenix (5.1%), Atlanta (4.4%) y Charlotte, Carolina del Norte (4.3%).

"Los iBuyers están centrando sus esfuerzos en los mercados del sur, donde las ventas y los precios de las viviendas están listos para un fuerte crecimiento", dijo el economista jefe de Redfin, Daryl Fairweather, en el informe. “Creemos que los iBuyers deberían acelerar las ventas de viviendas en estos mercados. La conveniencia de una venta de iBuyer convence a los propietarios de viviendas que pueden ser reacios a vender porque no querían enfrentar la molestia. "

Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, el precio medio de las ventas de viviendas en casi todas estas ciudades era igual o inferior a la mediana nacional de $ 270,900.

El informe de Redfin también indicó cómo los iBuyers tienden a centrarse en los hogares en el extremo inferior del mercado. En todas menos dos de estas ciudades, el precio medio de las viviendas vendidas por iBuyers después de su compra fue más bajo que el precio de venta medio local.

Las casas propiedad de iBuyers también se vendieron más rápido que el promedio en todos los mercados excepto cinco: Portland, Oregon, Sacramento, California, Minneapolis, Denver y Austin, Texas.

El informe de Redfin destaca esta tendencia creciente en el mercado inmobiliario del país. Zillow

Z + 1.19%,

Por ejemplo, ha ampliado su programa iBuying a 22 mercados desde su lanzamiento hace 19 meses, anunciando el lunes que comenzará a hacer ofertas instantáneas en Los Ángeles.

Ver también: Un año después de que se anunciara Amazon HQ, esto es lo que sucedió con los precios de la vivienda en Virginia del Norte

Por qué 2020 promete ser un buen año para los inversores de capital, así como otros buenos consejos de inversión


No te pierdas estas características principales del dinero y la inversión:

Para los inversores de capital, 2020 ya promete ser un buen año. El mercado de valores de EE. UU. Ha registrado ganancias sólidas este año, y generalmente después de un año ganador, los precios de las acciones continúan subiendo durante el próximo año. Además, 2020 es un año de elecciones presidenciales, que también tiende a favorecer las acciones cuando un presidente en funciones se postula para un cargo.

Consulte las perspectivas para los mercados financieros de EE. UU. En 2020, así como artículos sobre acciones para comprar, estrategias de inversión a considerar y otros informes útiles para mantenerse en contacto con su dinero y billetera.

Te deseo un feliz año nuevo.

– Jonathan Burton

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La Ley de Seguridad cambia la forma en que las personas heredarán el dinero. ¿Le afectan las nuevas reglas?


La Ley de Seguridad, que se firmó a principios de este mes, cambia la forma en que los destinatarios recibirán dinero de las cuentas de jubilación heredadas, pero no todos corren el riesgo de enfrentar un gran impuesto .

Las nuevas reglas establecen que los beneficiarios de cuentas de jubilación calificadas, como las cuentas de jubilación individuales y los planes 401 (k), deben retirar todo el dinero de estas cuentas dentro de los 10 años, en lugar de exceder sus expectativas. de vida según lo autorizado previamente. No se requiere una distribución mínima dentro de este período, pero el saldo de la cuenta debe ser cero después del décimo año.

Extender los retiros por encima de la esperanza de vida del beneficiario, la llamada cláusula IRA de estiramiento, significó pagar menos impuestos, mientras que la nueva norma amenaza con generar mayores impuestos, especialmente si el heredero está en sus años de mayores ingresos. Los cálculos mínimos de distribución requeridos se basan en muchos factores, incluida la edad del beneficiario, la esperanza de vida y el saldo de la cuenta.

Ver: La Ley de Seguridad cambia la jubilación: estas son las cosas más importantes que debe saber

Sin embargo, los titulares de cuentas originales y sus beneficiarios pueden querer discutir sus planes actuales de sucesión y retiro con profesionales financieros, como un asesor, la institución que aloja los activos o Una empresa que gestiona un fideicomiso. El incumplimiento de estos cambios, si es necesario, podría dejar a algunos beneficiarios pagando muchos más impuestos, o quedar varados durante una década.

Aquí hay algunas preguntas que los lectores tenían sobre la nueva regla:

Estoy eliminando RMD de una IRA heredada por algunos años. ¿Estaré sujeto a la regla de los 10 años?

No. La nueva regla de 10 años solo se aplica a las cuentas de benefactores que murieron en 2020 y más allá. Los beneficiarios actuales de las IRA heredadas y los planes 401 (k) aún podrán retirar las distribuciones mínimas requeridas durante su expectativa de vida, dijo Michael Kitces, socio y director de administración de patrimonio de Pinnacle Advisory Group en Columbia, en Maryland La regla del año entrará en vigencia el 1 de enero de 2020, lo que significa que cualquier persona que falleció el 31 de diciembre de 2019 no se verá afectada.

¿Hay alguna excepción a la regla?

La regla no se aplica a los cónyuges beneficiarios, así como a los beneficiarios discapacitados y aquellos que no son más de 10 años menores que el titular de la cuenta (como un hermano leve más joven, por ejemplo). Los niños menores también están exentos, pero solo hasta que alcanzan la mayoría de edad. Después de eso, tendrán 10 años para retirar los activos de una cuenta heredada.

Los cónyuges, beneficiarios discapacitados y otras personas sujetas a la excepción aún podrán recibir distribuciones sobre su esperanza de vida.

No falte: ¿Quieres pasar dinero a tus hijos? Evita a los "Niños ricos de Instagram"

¿Cómo debo retirar dinero de esta cuenta bajo la nueva regla de 10 años?

Depende completamente de la situación de la persona, pero hay ciertos factores a considerar. Los retiros serán gravados a la tasa de impuesto sobre la renta estándar del beneficiario, lo que significa que una persona en sus años de ingresos máximos tributará más que una persona de bajos ingresos. Los beneficiarios que se acercan a su jubilación (en menos de 10 años) pueden querer retrasar cualquier retiro de estas cuentas heredadas bajo la regla de los 10 años hasta su jubilación, de modo que el retiro no se tome además de sus ingresos ganados, dice Kitces.

Ver también: Cifras que los trabajadores mayores y los jubilados deben saber en 2020

¿Puedo transferir los activos heredados a otra IRA tradicional? ¿Tengo alternativas para mantener el dinero en este IRA heredado?

Los no cónyuges no pueden transferir una cuenta IRA heredada de una cuenta a otra; solo pueden recibir distribuciones de ella, de acuerdo con el Servicio de Impuestos Internos. (Sin embargo, pueden considerar una transferencia de fideicomisario a fiduciario si la cuenta que recibe la transferencia se crea a nombre del propietario fallecido de la IRA). Los beneficiarios de los planes 401 (k) pueden transferir dinero a un "IRA heredado".

Para muchos, la nueva regla de 10 años reduce significativamente las posibilidades de retirar activos con una base fiscal eficiente (se espera que esta disposición genere aproximadamente $ 15.7 mil millones en ingresos fiscales durante la próxima década). Pero hay alternativas, dijo Steve Parrish, codirector del Centro de Ingresos para la Jubilación del Colegio Americano de Servicios Financieros en King of Prussia, Penn. Una opción es un benefactor que compra un seguro de vida.

Tomemos como ejemplo a una abuela que quiere dejar a su nieto adulto con un IRA con un saldo de $ 100,000. Antes de la promulgación de la Ley de Seguridad, ella podría haber querido dejarlo a él en su estado actual para que pueda retirar los activos durante su esperanza de vida. Pero ahora que la ley ha cambiado, podría pagar las primas de una póliza de seguro de vida y nombrar a su nieto como beneficiario, dijo Parrish. Pagará impuestos sobre la prima, no sobre el beneficio por muerte del seguro de vida, y su nieto recibirá el beneficio libre de impuestos. "Una gran motivación para extender el pago de un IRA después de la muerte fue la oportunidad de reducir los impuestos", dijo Parrish. "Ahora esa motivación se ha reducido considerablemente".

¿Estás listo para la jubilación? 11 consejos para comenzar


El retiro estará allí antes de que te des cuenta. Ya sea que recién esté comenzando o se esté acercando a su edad de oro, aquí hay 11 consejos para ayudarlo a ahorrar, maximizar los incentivos fiscales y avanzar directamente hacia el retiro de sus sueños.

1. Elija el vehículo de ahorro de jubilación para usted.

Es una de las acciones más importantes que cualquiera puede tomar, y lleva a todos los demás consejos. Considere maximizar sus contribuciones 401 (k), incluidas las actualizaciones permitidas, o maximizar sus contribuciones a un plan de pensiones. En algunos casos, las leyes fiscales le permiten diferir los impuestos hasta en un 100% de sus ingresos anuales. Es genial hacer esto si tiene otros activos, desde dinero ya gravado con el que puede vivir mientras sus ingresos aumentan sobre una base de impuestos diferidos. Para hacer esto, debe diseñar un plan de jubilación individual, en colaboración con su asesor. Esto debería comenzar durante su primera conversación con su asesor, dependiendo de su edad o situación. Las posibilidades incluyen una corporación 401 (k), un 401 (k) solo si usted es propietario de una pequeña empresa, un 401 (k) con participación en las ganancias, un plan de pensiones de saldo en efectivo o una cuenta Roth IRA para aprovechar todos los medios legales para minimizar su factura de impuestos en la jubilación.

Lea: Su próxima gran decisión 401 (k): ¿Para Roth o no?

2. Obtenga un contrato calificado de anualidad de longevidad (QLAC).

El código de impuestos le permite poner hasta $ 125,000 en un contrato de anualidad de longevidad de calidad, que no cobra honorarios y protege su dinero contra los impuestos que se cobrarán cuando llegue a 70½ y se les exige que tomen un cierto porcentaje de su IRA o dinero 401 (k). Las distribuciones mínimas requeridas pueden diferirse hasta 85 años utilizando el QLA. Lo protege de la falta de dinero, ya que QLAC le proporcionará ingresos de por vida y, como bonificación, mantendrá parte de su dinero fuera de su ingreso imponible. Esta es una de las muchas cosas que puede hacer ahora para enriquecer la vida de jubilación.

3. Considere el seguro de vida.

Sí, un viejo seguro de vida aburrido, no una vida universal, no una vida temporal. Estas son políticas de pago de dividendos emitidas por compañías mutuales, lo que significa que pertenecen a sus asegurados. Esto significa que son muy conservadores en la forma en que administran su dinero. La mayoría de las personas no se dan cuenta de que las compañías de seguros están diversificando su dinero utilizando las compañías de gestión de bonos más elitistas del mundo. Su asesor debe comprar al menos tres políticas diferentes para asegurarse de obtener la mejor oferta. Una póliza de seguro de vida es una excelente manera de cubrir no solo la volatilidad del mercado, sino también la incertidumbre del aumento de los impuestos ahora y durante la jubilación. Si tiene una cartera dividida en 60% en acciones y 40% en bonos, puede tomar el 40% en bonos y comprar un seguro de vida. Obtiene una tasa de rendimiento comparable a la de algunos fondos de bonos, pero también se beneficia de la protección del capital (el valor nominal nunca disminuye), el dinero está exento de impuestos para sus herederos tras su muerte, y al IRS no le importa ese dinero. También tiene un beneficio adicional que pocas personas consideran: para la mayoría de las pólizas, la compañía de seguros pagará sus primas si queda discapacitado a través de lo que se conoce como la cláusula de aprobación. 39; exención premium.

4. Integrar.

Supongamos que se acerca a la jubilación, listo para dejar este trabajo durante 9 a 5 años. El código tributario le permite un beneficio clave al crear su compañía de responsabilidad limitada o LLC. Hay comerciales de televisión para sitios web que ofrecen crear uno para usted. Su asesor legal puede hacer esto en menos de una hora. Simplemente significa incorporarse para hacer algo que disfruta: escribir por cuenta propia, ser un agente de viajes si le gusta viajar, ser un asesor hortícola si le gusta la jardinería. Según las reglas fiscales recientemente adoptadas, algunas LLC pueden legalmente evitar impuestos sobre el 20% de sus ingresos a través de lo que se conoce como transferencia. Consulte a su asesor sobre esto: las reglas pueden cambiar rápidamente.

5. Forme una C-Corp.

Es una variante de la formación de una LLC. Una C-Corporation es simplemente un negocio normal, gravado por separado de usted como propietario. Puede ser su negocio de pasatiempos o su empresa de consultoría, o cualquier otra cosa. En lugar de hacer la LLC mencionada anteriormente, una de las principales razones para hacerlo es que, en muchos casos, la compañía puede pagar su seguro de atención a largo plazo y deducirlo como un gasto. d & # 39; empresa. Vale la pena preguntarle a su asesor si es una buena idea para usted. Si este es el caso, puede ahorrar mucho dinero mientras cubre sus costos de atención médica futuros.

6. Compre un condominio IRA usando la separación de costos.

Digamos que siempre has querido comprar esta segunda casa y que te estás acercando a la jubilación pero que todavía estás trabajando. Puede retirar dinero de su IRA para comprar una propiedad de inversión a través de lo que se conoce como separación de costos. Cualquier asesor puede mostrarle cómo. Una estrategia es tomar una distribución de su IRA personal, normalmente sujeta a impuestos, y luego prestar este dinero a su LLC. Su LLC puede usar estos fondos para comprar propiedades, tal vez una casa multifamiliar de uso mixto, o un edificio ocupado por su pequeña empresa, o incluso una casa de vacaciones. Las reglas le permiten utilizar la separación de costos para amortizar del 20% al 30% del precio de compra de esta casa. Supongamos que saca una hipoteca de $ 500,000 con un interés del 4%. Esos $ 20,000 en intereses solo pueden ganarle $ 10,000 bajo las nuevas reglas impositivas, pero puede usar o alquilar la segunda casa.

7. Aproveche la distribución caritativa calificada (QCD).

Esto tiene mucho sentido una vez que cumpla 70 años y medio y necesite tomar las distribuciones mínimas requeridas de su 401 (k) o IRA. Dado que estos están sujetos a impuestos, pueden ponerlo fácilmente en un rango más alto si tiene ingresos de la seguridad social (también sujetos a impuestos) o dividendos o intereses, cuyo total también puede afectar cosas como monto que paga por Medicare. Casi todos los jubilados que veo se quejan de este requisito, y muchos retiran el dinero, lo depositan en su cuenta corriente y pagan impuestos sobre el monto total el 15 de abril. Pero hay una forma legal de evitar parte o la totalidad de este impuesto. Una forma es la deducción de caridad elegible. Bajo un QCD, le pide a su custodio de IRA (por ejemplo, Fidelity) que envíe sus distribuciones mínimas requeridas a la organización benéfica de su elección directamente de su IRA por el monto de la distribución mínima requerida. Usted se beneficia de la deducción de impuestos, y dado que los ingresos nunca le llegan, no debe ningún impuesto sobre ellos. Es complicado, pero importante. Como los anuncios de medicamentos recetados aparecen en la televisión, pregúntele a su asesor si es adecuado para usted.

8. Consigue un trabajo a tiempo parcial en una organización benéfica.

Si ya se jubiló y disfruta del voluntariado en la biblioteca, la despensa o la iglesia, considere ofrecerles un empleo a tiempo parcial. Este puede ser un uso eficiente de los fondos que la organización benéfica podría obtener de los donantes o del gobierno, y también puede tener sentido fiscal para usted. Es un tipo de plan de ahorro para la jubilación llamado 403 (b). Supongamos que recibe un salario anual de $ 24,000 de la organización benéfica. Puede poner una parte o la totalidad directamente en un plan 403 (b) que funciona igual que un 401 (k). No paga ningún impuesto antes de retirarlo.

9. Crear una caridad residual (CRUT).

Digamos que fue lo suficientemente profético como para comprar 10,000 acciones de Apple

AAPL, -0,04%

stock a $ 5 por acción a principios de la década de 1990. Digamos que también fue lo suficientemente inteligente como para quedarse con él. Esta acción ahora vale alrededor de $ 180 por acción, o alrededor de $ 1.8 millones. Gran. Buena jubilación. Pero realmente no desea pagar impuestos sobre una ganancia de capital de $ 1.8 millones, ¿verdad? Una solución para un activo altamente valorado, como esta acción de Apple, es crear un fideicomiso benéfico residual. Esto implica crear un fideicomiso para una organización benéfica, depositar los activos y obtener, por ejemplo, un pago del 5% al ​​7% por año de por vida. Pagaría impuestos sobre la renta, pero también obtendrá una gran deducción de impuestos basada en el valor total de los activos. Funciona para pinturas, joyas, autos antiguos o acciones y fondos que han crecido significativamente desde que los compró o los heredó. Como siempre, pídale a su asesor que se lo explique cuidadosamente antes de ponérselo.

10. Administre su distribución mínima requerida (RMD).

QCD es una buena manera de administrar sus distribuciones de IRA requeridas, pero hay otras. La cantidad de dinero que necesita distribuir de su 401 (k) o IRA se puede colocar en una póliza de seguro de vida con valor en efectivo, póliza de atención a largo plazo, bonos municipales o acciones sin dividendos (piense en acciones como Berkshire

BRK.A, -0,21%

BRK.B, -0,14%

quienes no pagan dividendos). De esa manera, no paga impuestos dos veces sobre el dinero sobre el cual ya ha pagado impuestos.

11. Convierta un pasatiempo en un negocio.

Paul y Tammy son una pareja que conozco que están en el tramo impositivo más alto de sus vidas. Reciben pensiones, seguridad social, dividendos e ingresos por rentas. No tienen deducción por hijos, ni deducción hipotecaria y ya no son dueños de su tienda de conveniencia. Lo que les gusta hacer es hacer lámparas y viajar. Crearon una LLC para su negocio de fabricación de lámparas, crearon un hermoso sitio web y ahora viajan por todo el país para explorarlo y experimentarlo, desde Long Beach, California hasta Long Beach Island, NJ, para entregar lámparas. Es un ingreso anual útil de $ 25,000 y una gran deducción de impuestos. Pueden deducir los gastos de suministros de lámparas, el taller de su casa y los gastos de automóviles y hoteles en cualquier lugar. Felizmente ven a los Estados Unidos con el centavo del tío Sam.

Josh Jalinski es presidente del grupo asesor y autor de "Verificación de la realidad de la jubilación: cómo gastar su dinero mientras deja un legado increíble". Jalinksi es el presentador del programa de radio Financial Quarterback.

Estos jubilados anticipados compraron su "repugnante" casa de Montana con dinero y un presupuesto de menos de $ 1 por libra para alimentos.


Algunos pueden decir que Jillian Johnsrud tiene un estilo de vida económico, pero, si le preguntas, ella diría que está viviendo el sueño.

Johnsrud, que vive en Kalispell, Mont., Con su esposo y sus cinco hijos, siempre ha sido consistente en la forma en que gasta dinero: solo sirve lo que gasta y su familia disfrutan, y nada más. El resto está invertido.

"Cuando nos casamos por primera vez, decidimos ahorrar la mitad de nuestros ingresos independientemente de la situación. Realmente nos obligó a ser realmente creativos y a mirar fuera de la caja ”, dijo. Nunca han ganado seis cifras juntas, agregó, pero han podido ahorrar $ 250,000 en los últimos 10 años.

La pareja quería comprar una casa, pero querían pagarla en efectivo, por lo que compraron una casita "asquerosa" por $ 50,000. El sótano se había inundado, por lo que los propietarios anteriores redujeron el precio en $ 20,000, y los Johnsruds pasaron dos días desmantelando el sótano para renovarlo. Pero valió la pena: les permitió ahorrar y comprar una propiedad de alquiler unos meses después.

Johnsrud, quien también bloguea en Montana Money Adventures, es parte de la comunidad FIRE – "independencia financiera, jubilación anticipada" – donde las personas pueden tomar medidas extremas para ahorrar e invertir la mayor cantidad de dinero posible. para que puedan renunciar a sus trabajos de 9 a 5 y viajar por el mundo, o hacer otra cosa que les encante. Algunos miembros de FIRE pueden optar por trabajar en un proyecto emocionante, bloguear sobre sus experiencias o tomar un trabajo secundario con salarios más bajos. Otros pueden desarraigarse y moverse por todo el país. El hecho es que pueden hacer lo que quieran porque generan suficientes ingresos, a través de anuncios de blog, propiedades de alquiler e inversiones.

La pareja disfruta viajar y pasar tiempo con sus cinco hijos, por lo que compraron una autocaravana y viajaron por el país durante semanas, visitando museos y caminando. Para las vacaciones, irán a todos los Estados Unidos e incluso a Europa, pero cuando se trata de alojamiento, principalmente acamparán.

"Nos encanta viajar, pero lo hacemos a una fracción del costo", dijo Johnsrud. También alquilan su casa durante semanas o meses a la vez durante su ausencia, lo que compensará, si no paga, su viaje. Cuando los niños solicitan actividades extracurriculares costosas, discuten los pros y los contras de cada decisión y les piden que evalúen su favorito: actividades o viaje familiar de Disney.

La pareja tiene tres fuentes de ingresos pasivos, dijo Johnsrud, incluida la pensión militar de su esposo, sus propiedades de alquiler y los ingresos por inversiones, que suman un total de $ 3,550 por mes. Sus gastos mensuales totales son de aproximadamente $ 2,000, impuestos a la propiedad, membresía al gimnasio y Netflix incluidos.

NFLX, -1,06%

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Para seguir ahorrando agresivamente, los Johnsruds siguen algunas reglas más: no compran autos nuevos y son meticulosos con su presupuesto de alimentos. Una estrategia que Johnsrud hizo eco en un libro es tratar de mantener el costo de los alimentos en $ 1 por libra. El arroz y los frijoles facilitan la preparación, por lo que todos los lunes cocinaba una variación de este combo: estilo mexicano, curry griego, curry indio.

La forma de vida FUEGO, especialmente los Johnsruds, puede no ser para todos. "La mayor motivación fue realmente concentrarnos en nuestros sueños más grandes y nuestras metas más grandes, y saber que estos sacrificios tenían un propósito mayor", dijo. Ella y su esposo querían viajar, pagar una casa en efectivo, adoptar, lo que valió la pena.

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MarketWatch

Los Johnsruds se van de vacaciones durante semanas, generalmente de excursión y de campamento.

Sin embargo, ha habido momentos estresantes. La gente no siempre fue amable con ella. Algunos llamarían a su hogar un "hogar de partida" y se burlarían cuando ella y su esposo dijeran que no tenían intención de mudarse. Un asesor de inversiones una vez la acusó de mentir cuando ella le dijo su capital.

Su forma de vida a menudo está en desacuerdo con el materialismo y los excesos comunes en los Estados Unidos de hoy. Su hogar es de aproximadamente 1,650 pies cuadrados, lo que estaría cerca de la norma en Nueva York o Washington D.C., pero Montana parece demasiado pequeña para algunas personas. La familia de siete se adapta cómodamente a su hogar, especialmente después de buscar el minimalismo y deshacerse de la mitad de sus posesiones. "No había suficiente espacio para todas las cosas que no estábamos usando", dijo Johnsrud.

Para aquellos que quieren tratar de vivir más frugalmente, sugiere comenzar con el resultado final. Piense en el objetivo en mente, como viajar durante unos meses a la vez o tener la oportunidad de asistir a todos los eventos escolares de los niños, dijo.

"Siempre transmitimos esto a la razón por la que hacemos estas cosas, y podemos", dijo.

¿Cómo saber si una anualidad es un buen negocio?


Q: La anualidad que acabo de comprar me garantiza un rendimiento del 5% durante los próximos 10 años y del 5% de la acumulación en ese momento (tendré 75 años) de por vida y si muero temprano, mi esposa (73) recibe el 5% mientras viva y si ambos morimos antes de los 95 años, los pagos continuarán para mis hijos. Entiendo lo caros que pueden ser los costos de ciertas anualidades, pero ¿por qué debería importarme cuando recibo garantías a cambio?

Una.: Caro no siempre es malo, así como más barato no siempre es mejor, pero los costos son importantes. Idealmente, lo que obtienes vale lo que pagas. Este es el caso con cualquier compra. Su ejemplo es bueno para ilustrar el costo de las garantías.

Su contrato NO garantiza un retorno del 5%. Garantiza un aumento del 5% a un valor acumulado que solo puede utilizarse si se convierte en un pago de por vida. Este pago del 5% tampoco es una devolución garantizada. Así es como se calcula el pago de por vida. El pago representa el 5% de este valor acumulado.

Para determinar su desempeño, observe los flujos de efectivo. Digamos que alguien le promete un interés del 3% y usted le devuelve $ 100. Le reembolsan $ 3 pero no le pagan otro centavo. No dirías que tu trato te hizo un 3%, ¿verdad? No, dirías que perdiste el 97%. Del mismo modo, cuando examine estos contratos de anualidad, considere cuánto le está dando a la compañía de seguros y cuánto a cambio.

Leer: La ley SEGURA cambia la jubilación. Aquí están las cosas que debes saber

Digamos que ha invertido $ 100,000. Compuesto al 5%, en 10 años, el valor de acumulación es de $ 162,900. Su pago comienza con el 5% de este monto o $ 8,144 por año, siempre que usted o su esposa estén vivos con un mínimo de 20 pagos. Este tipo de acuerdo de pago es una anualidad vitalicia conjunta de 20 años. Existen otros tipos de acuerdos de pago, pero el enfoque de flujo de efectivo para determinar el rendimiento aún funciona para todos.

Al realizar una búsqueda en línea, $ 162,900 pueden comprar una anualidad vitalicia conjunta inmediata de 20 años para una pareja de 75 años y la mujer de 73 años que paga $ 10,572. Si las tasas de interés son más altas cuando llegue a 75, el pago será aún más alto, pero no el pago de su pensión. Básicamente está comprando sus pagos ahora. Recuerde, no puede obtener los $ 162,900, sino solo el saldo real de la inversión. Debido a las tarifas, el saldo de efectivo disponible debe ser inferior a $ 162,900.

Leer: Los economistas aman las anualidades, los consumidores no: aquí está el cierre de sesión

¿Cuáles son las posibilidades de que su inversión aumente más rápido que 5%? Como regla general, las posibilidades son bajas, ya que la mayoría de los contratos limitan su agresividad e imponen a los fondos de inversión tarifas generalmente superiores al 3%. He visto programas de tarifas superiores al 5%. Para obtener una tasa de crecimiento del 8%, debes ser agresivo y hacer lo correcto.

No hay problema en ser agresivo cuando tienes una garantía, ¿verdad? No exactamente. No olvide el dinero invertido en comparación con el dinero devuelto. Otra forma de verlo es que, según la misma investigación en línea, solo cuesta alrededor de $ 125,508 obtener un pago de $ 8,144 en el mercado abierto. $ 100,000 aumentando a $ 125,508 en 10 años, eso es solo una tasa compuesta de 2.3%. Es su verdadero retorno garantizado. El 2.3% garantizado durante 10 años no es excelente, pero no ha tomado mucho riesgo mejorar el éter históricamente.

También debe tener cuidado con lo que realmente quiere convertir su inversión en un flujo de ingresos en 10 años, ya que solo obtendrá su garantía del 2.3% si comienza a recibir pagos. Si retira dinero antes de que comiencen los pagos, generalmente lo hace peor que si no se ha realizado ningún retiro.

A muchas personas les resulta más atractivo invertir de manera conservadora de una manera más accesible con tarifas mucho más bajas y menos restricciones contractuales, y comprar una anualidad en el mercado abierto más adelante. Todavía piensan que necesitan pagos garantizados de por vida. Para muchos, los cálculos funcionan bien a su favor, incluso después de tener en cuenta los impuestos, si son inteligentes acerca de cómo se estructura y administra la cartera.

Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en el asunto.

Los comentarios de Dan Moisand son solo para fines informativos y no reemplazan el asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor para averiguar qué funciona mejor para usted. Algunas preguntas son editadas por brevedad.

Aquí están las acciones Nasdaq de mejor rendimiento de 2019


El índice compuesto Nasdaq dio otro paso importante el 26 de diciembre, pasando 9,000 puntos por primera vez. El índice, conocido como punto de referencia para las empresas de tecnología, es enorme: 2.690 acciones. Hoy publicaremos tres listas de ganadores para 2019.

El índice compuesto Nasdaq

COMP -0,17%

está ponderado por la capitalización de mercado, lo que significa los cinco componentes más grandes – Apple

AAPL, -0,04%,

Microsoft

MSFT, + 0.18%,

Amazon.com

AMZN, + 0.06%,

Facebook

FB + 0.15%

y el holding de Google Alphabet

GOOG, -0,63%

GOOGL, -0.57%

– representan el 36% del valor de mercado del índice.

Mark DeCambre de MarketWatch ha examinado el rendimiento del índice, ya que superó su hito anterior en 8000 puntos en agosto de 2018 y descubrió que una buena parte de su ganancia fue proporcionada por empresas que no tecnológico, incluido Lululemon Athletica

LULU, -0.50%

y Starbucks

SBUX, + 0.06%.

Desglosando el índice

El voluminoso Nasdaq tiene tantas acciones que muchos inversores se centran en el índice Nasdaq-100

NDX, -0,08%,

que incluye las 103 compañías no financieras más grandes en el índice compuesto Nasdaq completo. Los componentes del Nasdaq-100 representan el 74% del índice completo por capitalización de mercado, según los datos proporcionados por FactSet. Puede invertir en Nasdaq-100 como grupo con el ETF Invesco QQQ Trust

QQQ, -0,08%.

Dado que el Nasdaq-100 excluye a las compañías financieras (bancos, aseguradoras, compañías de bienes raíces e incluso bolsas de valores como Nasdaq Inc.

NDAQ, + 0.19%

), también analizamos el índice Nasdaq Financial-100

IXF, -0,14%,

que representa solo el 5% del Nasdaq completo.

Volviendo al índice completo, los mejores resultados de 2019 son las pequeñas empresas, principalmente en las industrias biotecnológica y farmacéutica.

Los mejores intérpretes de Nasdaq

Aquí hay un desglose de los retornos totales (con dividendos reinvertidos) para 2019 hasta el 26 de diciembre y también los retornos para 2018 y períodos más largos:

Pista 2019 2018 3 años 5 años
Índice compuesto Nasdaq 31% -3% 64% 91%
Índice Nasdaq-100 33% 0% 77% 106%
Índice Nasdaq / Financial-100 28% -9% 33% 79%
S&P 500 28% -4% 47% 69%
Dow Jones Industrial Average 23% -3% 52% 77%
Fuente: FactSet

Nasdaq y Nasdaq-100 completos vencieron al S&P 500

SPX, + 0.00%

y Dow Jones Industrial Average

Dow Jones, + 0.08%

para todos los períodos indicados anteriormente.

NASDAQ-100

Aquí están las 10 acciones Nasdaq-100 que tuvieron un mejor desempeño desde 2019 hasta el 26 de diciembre:

negocios teletipo Rentabilidad total – 2019 hasta el 26 de diciembre Rentabilidad total – 2018 Rentabilidad total – 3 años Rentabilidad total – 5 años
Advanced Micro Devices Inc.

AMD, -0,97%

153% 80% 303% 1,660%
Lam Research Corp.

LRCX, -0.41%

121% -24% 188% 296%
KLA Corp.

la KLAC, -0.13%

105% -13% 143% 186%
MercadoLibre Inc.

MELI, + 0,33%

104% -siete% 282% 366%
ASML Holding NV ADR

ASML, + 0.11%

93% -Diez% 176% 184%
Applied Materials Inc.

AMAT, -0.23%

91% -35% 95% 164%
Lululemon Athletica Inc.

LULU, -0.50%

90% 55% 259% 322%
Apple Inc.

AAPL, -0,04%

87% -5% 160% 177%
Skyworks Solutions Inc.

SWKS, + 0.01%

86% -28% 64% 77%
Nvidia Corp.

NVDA, -0,97%

80% -31% 120% 1,105%
Fuente: FactSet

Puede hacer clic en los tickers para obtener más información sobre cada empresa.

Para la mayoría de estas empresas, las ganancias en 2019 siguieron a disminuciones significativas en 2018. Microdispositivos avanzados

AMD, -0,97%

y Lululemon son excepciones.

Nasdaq Financial-100

Aquí están las 10 acciones Nasdaq Financial-100 que registraron los mejores resultados desde 2019 hasta el 26 de diciembre:

negocios teletipo industria Rentabilidad total – 2019 hasta el 26 de diciembre Rentabilidad total – 2018 Rentabilidad total – 3 años Rentabilidad total – 5 años
MarketAxess Holdings Inc.

MKTX, -0,29%

Bancos de inversión / corredores 79% 6% 157% 434%
Kinsale Capital Group Inc.

KNSL, + 1.57%

Seguro multilínea 79% 24% 203% N / A
Newmark Group Inc. Clase A

NMRK, -1,32%

Desarrollo inmobiliario 77% -48% N / A N / A
GCI Liberty Inc. Clase A

GLIBA, + 0,31%

Telecomunicaciones especializadas 71% N / A N / A N / A
Equinix Inc.

EQIX, + 0.52%

Fideicomisos de inversión inmobiliaria 68% -20% 73% 189%
Navient Corp

NAVI, -0.80%

Finanzas / Alquiler / Arrendamiento 65% -30% -4% -20%
Arch Capital Group Ltd.

ACGL, + 0,90%

Seguro multilínea 58% -12% 45% 113%
LPL Financial Holdings Inc.

LPLA, -0,63%

Bancos de inversión / corredores 54% 9% 170% 132%
SBA Communications Corp. Clase a

SBAC, + 0.06%

Fideicomisos de inversión inmobiliaria 49% -1% 131% 115%
United Community Banks Inc.

UCBI, -0.61%

Bancos regionales 49% -22% 12% 79%
Fuente: FactSet
Nasdaq completo

Aquí están las 10 principales acciones de Nasdaq desde 2019 hasta el 26 de diciembre:

negocios teletipo industria Rentabilidad total – 2019 hasta el 26 de diciembre Rentabilidad total – 2018 Rentabilidad total – 3 años Rentabilidad total – 5 años
Axsome Therapeutics Inc.

AXSM, -4,01%

productos farmacéuticos 3,667% -50% 1,451% N / A
Constellation Pharmaceuticals Inc.

TSNC, -5,07%

productos farmacéuticos 1,129% N / A N / A N / A
Kodiak Sciences Inc.

KOD -3,51%

biotecnología 969% N / A N / A N / A
EverQuote Inc. Clase A

YA -4,66%

Software / servicios de Internet 772% N / A N / A N / A
Relmada Therapeutics Inc.

RLMD, -0.25%

productos farmacéuticos 753% 53% 1,364% -38%
Provention Bio Inc.

PRVB, -1,91%

productos farmacéuticos 728% N / A N / A N / A
Microbot Medical Inc.

mbot, -20.71%

biotecnología 714% -89% -86% -99%
Avita Medical Ltd. ADR

RCEL, + 2.53%

biotecnología 663% 16% 444% 662%
ArQule Inc.

ARQL, -0,20%

productos farmacéuticos 625% 68% 1,457% 1,678%
Durect Corp.

DRRX, -0,31%

productos farmacéuticos 577% -48% 155% 310%
Fuente: FactSet

No falte: Las acciones favoritas de Wall Street para una recuperación del sector petrolero en 2020

Cree una alerta por correo electrónico para las columnas Deep Dive por Philip van Doorn aquí.

Lecturas de fin de semana: ICYMI, los artículos más populares de MarketWatch de 2019


Para celebrar el Año Nuevo, estos son algunos de los artículos más populares de MarketWatch de 2019. El que con mucho más lectores fue la entrevista de Catey Hill con un maestro retirado que se mudó a Panamá y piensa que sería "un acto de locura quedarse en los Estados Unidos"

Buenas noticias ya que este hombre deja Amazon

Dean Weymes dejó su trabajo en Amazon.com

AMZN, + 0.06%,

y el departamento de recursos humanos de la compañía encontró su razón difícil de creer.

Trabajo # 1

Según la lista de "empleos emergentes" de LinkedIn al final del año, esta ocupación ha experimentado el crecimiento de contratación más rápido en los últimos cinco años y tiene un salario promedio anual de $ 140,000.

Una advertencia de mercado

Todos los días hay advertencias en el mercado de valores, pero el mercado durante los próximos 20 años ha llegado a un acuerdo con los lectores, que han dejado más de 500 comentarios.

Casa junto al mar

Como parte de una serie de artículos que ayudan a las personas a decidir dónde vivir cuando se jubilan, Catey Hill enumeró tres posibles ubicaciones cerca del océano para un hombre de bajos ingresos. .

El nuevo negocio paga bien pero no dura

Este adolescente entendió cómo ganar dinero dándole a las personas lo que querían a través de las redes sociales, pero se sorprendió de lo rápido que se lo quitaron.

Nuestros lectores no quieren que malgastes tu dinero

Casi 1,000 lectores han dejado comentarios después de leer esta lista de 16 derrochadores de dinero que evitan que los estadounidenses ahorren para la jubilación.

El número mágico: gana $ 100,000 sin pagar el impuesto federal sobre la renta

He aquí cómo.

Una pequeña empresa y un nido de huevos de un millón de dólares

Brett Arends entrevistó a Kristin Morrison, quien comenzó una pequeña empresa muy exitosa que condujo a la jubilación anticipada.

FUEGO: Un enfoque es llevar la frugalidad al extremo

FUEGO (independencia financiera, jubilación anticipada) es un concepto fácil de vender: ¿quién no querría ser financieramente independiente a una edad temprana? Hay, por supuesto, muchos enfoques que las personas han tomado para lograr la independencia financiera, así es como lo hicieron una pareja.

Cásate por dinero

Quentin Fottrell – MoneyWatch de MarketWatch – ha ayudado a muchos lectores durante el año. Es el más leído de todos e involucra a una persona que enfrenta una decisión que cambia la vida.

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No hay copos de nieve aquí: los consumidores estadounidenses continuarán emocionando la economía hasta 2020


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Bloomberg News / Landov

La mayoría de los consumidores estadounidenses no están demasiado preocupados por la economía, a pesar de que los economistas estaban

¿Qué tan frágiles son los consumidores estadounidenses?

A pesar de todas las probabilidades, algunos economistas creen que es hora de dejar de preocuparse por los consumidores. Ante las condiciones bajo las cuales los expertos se retuercen las manos, los estadounidenses siguen siendo resistentes.

En agosto, en medio de una bolsa de valores.

SPX, + 0.00%

Las ventas y el empeoramiento de las tensiones comerciales entre Estados Unidos y China, la encuesta de confianza del consumidor de la Universidad de Michigan, experimentó su mayor caída mensual desde 2012, cuando El "precipicio fiscal" de los impuestos más altos y el gasto público más bajo llegó a los titulares durante semanas.

"La reciente disminución se debe a las referencias negativas a las tarifas, que fueron mencionadas espontáneamente por uno de cada tres consumidores", escribió Richard Curtin, director de la encuesta.

"Contrariamente a las preocupaciones sobre el precipicio fiscal, que se resolvieron rápidamente, las políticas de fijación de precios de Trump se han revocado repetidamente en medio de amenazas de tasas futuras más altas", agregó Curtin. "Tales tácticas pueden tener cierto valor en las negociaciones con China, pero actúan para aumentar la incertidumbre y disminuir el gasto del consumidor en el país". A diferencia de las repetidas reversiones de precios, las tendencias negativas en el sentimiento del consumidor no pueden revertirse fácilmente. "

No lo sabrías ahora. Apenas cuatro meses después, la temporada de compras navideñas de 2019 parece haber establecido un nuevo récord. Y no se trata solo de Baby Yodas y mochilas: los estadounidenses están en vigor para solicitar hipotecas y visitar hogares, difícilmente el tipo de compra que haces si tu confianza está "disminuida" ". E incluso cuando el mercado de valores se volvió a principios de otoño, las tensiones comerciales se mantuvieron altas y Donald Trump solo se convirtió en el tercer presidente en la historia de Estados Unidos en para ser eliminado Entonces, ¿qué da?

"Los vientos han cambiado a favor del consumidor cuando se tiene una economía de pleno empleo", dijo Jim Glassman, economista jefe de JPMorgan Chase Commercial Banking.

"Creo que la historia de la incertidumbre política está sobreestimada", dijo Neil Dutta, director de economía de Renaissance Macro Research.

Puede haber buenas razones para temer una desaceleración económica si las tensiones comerciales siguen siendo altas, señaló Dutta. No saber qué políticas y regulaciones serán, cuánto costarán los aranceles o dónde se interrumpirán las cadenas de suministro, ha llevado a las compañías a reducir significativamente su gasto de capital.

Ver: El PIB del tercer trimestre se mantuvo en 2.1%: un mayor gasto del consumidor compensado por una menor inversión empresarial

En algún momento, una recesión suficientemente pronunciada podría conducir a despidos, pero Dutta tiene una visión algo cínica de por qué esto no sucede. Los "políticos" están detrás de las condiciones inciertas, señaló. "Y si comienzas a despedir gente, te estás acercando (a los políticos) a un acuerdo". Si se despide a la gente, se obtiene un trato, las tarifas bajan y no se cuenta con las personas que necesita para satisfacer la demanda, que de lo contrario es bastante sólido. "

Por ahora, los consumidores están respondiendo a "empleos, precios del gas y valores de los activos", dijo Dutta.

El crecimiento del empleo se ha desacelerado, pero los economistas casi universalmente están de acuerdo en que esto es de esperar, no necesariamente algo de qué preocuparse. Lo que es menos universal es un acuerdo sobre si realmente estamos en pleno empleo, como cree Glassman de JPMorgan, o si todavía tenemos alguna capacidad para agregar personas a la comunidad. nómina, para aumentar los salarios, para aumentar el número de horas trabajadas, o una combinación de las mismas.

También menos seguro: el impacto de los mercados inestables. "El consumidor estadounidense típico sabe que la volatilidad del precio de las acciones puede anunciar una desaceleración económica", escribió Nicholas Colas, cofundador de DataTrek Research, en septiembre.

"Cuando ven que los mercados bursátiles estadounidenses caen, buscan en Google 'Dow Jones'", agregó Colas.

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Una tabla de búsqueda de Google Trends para los términos "Dow Jones" y "Recesión"

"La volatilidad del mercado de valores genera mucho más interés en la búsqueda de Google que en la" recesión "", escribió Colas, señalando cómo el colapso del mercado de valores de octubre de 2008 fue cuatro veces mayor de "Dow Jones"

Dow Jones, + 0.08%

investigación de "recesión".

El índice de búsqueda fue de 7: 1 durante el mes de agosto de 2019, cuando el índice de confianza del consumidor de la Universidad de Michigan cayó a su nivel más bajo desde octubre de 2016, solo antes de las elecciones presidenciales de EE. UU., según DataTrek.

Colas también señaló que mucho dependería de la existencia continua de los mercados bursátiles durante un período de fin de año a menudo volátil, lo que podría debilitar la confianza de los consumidores estadounidenses. "Los datos de Google Trend muestran niveles crecientes de preocupación cada vez que los mercados de valores se desvanecen. Hasta ahora, esto no ha tenido un impacto en el gasto del consumidor, probablemente porque los mercados se han recuperado constantemente. Funciona, por supuesto, hasta que no funcione ".

Pero por ahora, es IS trabajo. Y Dutta piensa que lo contrario de la tesis de DataTrek también es cierto. Cuando los estadounidenses se enteran de las noticias de que los mercados bursátiles están en niveles récord, dijo que es un "mecanismo de señalización" que los tiempos son buenos. "Este sentimiento afectará todo".

Ver: Brotes verdes para el mercado inmobiliario, dicen los constructores

Entonces, ¿por qué estamos tan centrados en cada pequeño movimiento en el comportamiento del consumidor, desde el sentimiento hasta las ventas?

"Tenemos miedo de nuestra propia sombra" tras la última desaceleración, dijo Glassman. No solo fue que la larga recesión fue tan difícil, aunque lo fue, sino también que había sido precipitada, en sus propias palabras, por un "colapso financiero".

La clase experta podría hacer bien en dejar de preocuparse y hacer las paces con el nuevo crecimiento lento y lento normal, en un ciclo económico que bien podría ser más largo de lo normal, precisamente porque la recesión fue tan serio, le dijo a MarketWatch.

¿Qué podría cambiar?

Lo creas o no, "la guerra comercial siempre es un riesgo", dijo Peter Berezin, jefe de estrategia global de BCA Research. "Es solo un alto el fuego. No hemos establecido nada permanente todavía. "

La próxima elección presidencial de Estados Unidos podría plantear desafíos a los mercados, si no a la economía, si un candidato demócrata como Bernie Sanders se hiciera con la nominación, dijo Berezin. Pero Neil Dutta señala rápidamente que tales consideraciones rara vez tienen un impacto en los consumidores. "El consumo es tan fuerte en los años electorales como en los años de menor actividad", dijo a MarketWatch.

Por ahora, con los consumidores alimentando alrededor de dos tercios de la economía de Estados Unidos, este es "siempre el momento adecuado para ser optimistas sobre las acciones globales", dijo Berezin. Se espera que las acciones de países fuera de los Estados Unidos tengan un mejor desempeño en el próximo año, pero eso se debe a que las valoraciones son más bajas.

El viernes, las acciones estadounidenses extendieron su repunte récord, con los principales índices acercándose a su mejor desempeño anual en dos décadas. Los rendimientos de los bonos del Tesoro de EE. UU. Cayeron, ya que la tasa del Tesoro a 2 años cayó a su nivel más bajo en tres semanas.

En las materias primas, los precios del oro se estabilizaron el viernes cerca de un máximo de tres meses, respaldado por la precaución de los inversores sobre la medida en que el repunte récord en las acciones podría haberse estabilizado. se extienden hasta 2020, mientras que los precios del petróleo también han aumentado ligeramente hasta un pico cercano a los tres meses.

La próxima semana de vacaciones acortada traerá más información sobre el estado de la economía de EE. UU., Con el último Índice de Gerentes de Compras de Chicago, o PMI, del año , publicado el lunes, así como datos sobre firmas de contratos de viviendas en noviembre.

El martes presentaremos los informes del índice de confianza del consumidor de diciembre y del índice de precios de viviendas Case-Shiller para octubre.

En relación: Sin desaceleración a la vista: los inversores intercambian acciones defensivas por acciones cíclicas

La recaudación de fondos de Facebook comenzó después del discurso de Heisman del mariscal de campo de LSU, Burrow, que recaudó casi $ 500,000 para el Banco de Alimentos de Ohio


"Estoy aquí por todos esos niños del condado de Athens y Athens [Ohio] que se van a casa con poca comida en la mesa, con hambre después de la escuela. "

Es el mariscal de campo ganador del Trofeo Heisman Joe Burrow de LSU, hablando desde el podio, con una notable emoción en su voz, sobre su región natal del sureste de Ohio cuando aceptó el más alto honor individual en el fútbol universitario en Nueva York a principios de este mes.

"Es un área muy pobre", observó. De hecho, su tasa de pobreza infantil es superior al 30%.

El escritor Will Drabold de Athens, Ohio, tres años antes de Burrow en la escuela secundaria de Athens y tocado por las palabras de la persona que llamaba LSU, lanzó una cuenta de Facebook

FB + 0.15%

página para recaudar fondos para el Despensa del condado de Atenas, señalando que alimenta a más de 5,000 hogares en el condado de Atenas cada año. Hasta las 5 p.m.del viernes, hora del este, la página había atraído $ 488,394 en donaciones a la organización sin fines de lucro, que, según el distribuidor Cleveland Plain, opera con un presupuesto anual de alrededor de $ 80,000 y gasta alrededor de 50 centavos por cada comida que sirve a quienes la necesitan.

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Prensa asociada

Burrow se empuja en un partido de noviembre contra Texas A&M en Baton Rouge, Luisiana.

"Estamos simplemente abrumados por la gratitud de que tanta gente quiera apoyar el trabajo que hacemos en el condado de Atenas", dijo Karin Bright, presidenta de la despensa, en la Radio Pública Nacional.

Burrow comenzó su carrera universitaria en Ohio State y se transfirió en 2018 a LSU, que lidera el sábado en las semifinales nacionales contra Oklahoma. Ohio State juega contra Clemson para el otro puesto en el juego por el título de la NCAA.

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