5 consejos para ahorrar dinero que la gente odia

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En primer lugar, a la gente le gusta ahorrar dinero. A ellos les gusta un acuerdo. Si pueden obtener algo a $ 50, es mejor que pagar $ 75. Paga $ 30, es aún mejor.

En segundo lugar, a la gente no le gusta decirles cómo ahorrar dinero. Especialmente cuando estas sugerencias tratan con fuertes preferencias personales.

También está bien establecido que las personas odian tener que cambiar sus hábitos para ayudarse económicamente. Puede ver mucha evidencia para respaldar: deuda masiva en tarjetas de crédito, ahorros de jubilación muy bajos, buen porcentaje que tiene poco o ningún ahorro, y así sucesivamente.

Esto deja a muchas personas perplejas cuando escuchan un consejo que les permite ahorrar mucho dinero, pero eso les obliga a cambiar sus hábitos. ¿Deberían gustarles porque les ahorra un paquete? ¿O deberían odiarlo porque los obliga a hacer algo que no está en su naturaleza?

Voy a compartir cinco consejos para ahorrar dinero que la gente odia, pero eso no me molesta. De hecho, me gusta revolver la olla de vez en cuando.

Odio Economía Consejo # 1: Múdate a un lugar donde el costo de vida es más bajo

Este consejo reconoce que existen diferentes costos para la vida en diferentes partes del mundo. En Nueva York, un presupuesto de vida anual podría costar $ XX, mientras que en St. Louis, podría costar el 60% de eso. Un país extranjero puede costar incluso menos que eso.

¿Cuánto puede ahorrarle esto? Este consejo puede ahorrarle cientos de miles de dólares durante toda la vida, quizás un millón de dólares.

Aquí hay un ejemplo: esta calculadora revelará que si gana $ 100,000 en Cincinnati, debe ganar $ 208,667 para tener el mismo estilo de vida en San Francisco. Por el contrario, si gana $ 100,000 en San Francisco, puede vivir el mismo estilo de vida en Cincinnati por $ 47,923.

Tome $ 52,077 adicionales cada año durante 20 o 30 años y vea lo que eso significa.

Mejor aún, invierta esta cantidad cada año y verá que la diferencia es de varios millones de dólares.

¿Por qué la gente odia este consejo?

En general, a las personas les gusta el lugar donde viven y no quieren moverse, por lo que sugerir que lo hagan es herejía.

Las excusas utilizadas para refutar este consejo

Hay varias excusas que las personas usan para explicar por qué este truco no es cierto (o al menos no vale la pena). Los más populares son:

• Los salarios más altos en lugares con alto costo de vida superan en gran medida los costos más altos.

• Vivir en una ciudad es un problema de calidad de vida muy diferente, generalmente expresado en términos de "esta ciudad tiene mucho que hacer"

• Tienen familia en la ciudad y quieren estar cerca de ellos.

Cualquier excusa es solo eso, una excusa. Obviamente, las personas pueden vivir donde quieran. Solo necesitan darse cuenta de que están pagando a toda costa para vivir en algunas partes del país. Si es su elección, es su elección.

La excusa es obvia cuando intentan negar las diferencias en el costo de vida y afirman no gastar más en una ciudad cara. Ellos viven en la negación.

El argumento de "mayor salario" es, en el mejor de los casos, dudoso. Las opiniones difieren en este punto, pero la mayoría de las veces, los datos caen en el mercado de menor costo, que es una mejor opción financiera.

El argumento de la "calidad de vida" siempre parece centrarse en los aspectos positivos, pero deja de lado los aspectos negativos. Sí, Nueva York tiene excelentes museos que puedes usar una o dos veces al año. ¿Pero quieres un viaje de un día al trabajo (si tienes suerte) todos los días? ¿Es una excelente elección de calidad de vida?

Ah, y "¿puedo tener algún tipo de comida a las 3 am" realmente vale $ 20,000 extra por año? Probablemente no, ya que estas comidas a las 3 en punto a menudo desaparecen una vez que una pareja se ha establecido y tiene hijos.

¿Pero hay "cultura" en esta ciudad? ¿Y no en otras ciudades? ¿Y no puedes vivir en un solo lugar y visitar una ciudad diferente de vez en cuando? Vamos.

Admitiré que la razón para "vivir cerca de la familia" es válida para muchos. Nuevamente, si las personas reconocen el costo y se acercan voluntariamente a la familia, mucho mejor. Pero la mayoría no. En cambio, dicen que los costos son los mismos para vivir al lado de sus familias.

Cuando ese imperio

Esta idea provoca aún más odio cuando uno se instala en un país extranjero. Nadie quiere saber que pueden reducir a la mitad su costo de vida al mudarse a México o Tailandia. Parece muy loco

Pero hay grandes ahorros en un país extranjero, incluso en comparación con ciudades estadounidenses "baratas" como Pittsburgh o Oklahoma City. De hecho, si elige las ciudades correctas, puede reducir a la mitad el costo de la jubilación. Esta es una buena noticia para los estadounidenses que, en promedio, no han ahorrado mucho para su jubilación.

Las principales objeciones a esta idea son que un país extranjero no está seguro y tiene una atención médica atroz. Sí, hay países y áreas inseguras, pero puede evitarlos (así como hay lugares en los EE. UU. Que desea evitar).

Y aquí hay noticias, Estados Unidos está muy lejos del ranking mundial de los mejores países en atención médica (actualmente No. 37). En realidad, puede obtener una mejor atención por menos dinero en muchos países extranjeros.

La solución financiera óptima

La mejor opción para maximizar el patrimonio neto es tener un alto ingreso mientras se vive en una ciudad de bajo costo. Si haces eso, puedes ahorrar una fortuna y, con suerte, retirarte antes.

Si elige lo contrario y quiere vivir en una ciudad cara, está bien. Solo tenga en cuenta que le cuesta mucho dinero y retrasará su jubilación en una o dos décadas.

Si odiaste este consejo, despreciarás lo siguiente.

Consejo de copia de seguridad odioso # 2: no tener una mascota

Al igual que otras personas en mi lista, en realidad no me molesta que las personas gasten en mascotas siempre que reconozcan los costos y tomen la decisión de tener una mascota intencionalmente. Pero eso no sucede a menudo.

La mayoría de las veces, los dueños de mascotas viven negando los altos gastos asociados con la posesión de un animal. Analizan los costos promedio (como lo haremos nosotros) y dicen algo como "Mi perro no cuesta tanto". Bien, supongo que son los perros de otras personas los que cuestan mucho dinero. ya que el tuyo no cuesta nada ¿eh? Si en efecto.

¿Cuánto cuestan las mascotas?

Algunos de ustedes podrían acusarme de ser un enemigo de las mascotas. No soy una mascota de odio. Pero puedes tratar de desacreditar mis números porque crees que no me gustan las mascotas.

Por esta razón, comencemos analizando los costos asociados con las mascotas utilizando los números proporcionados por las organizaciones amantes de las mascotas. En todo caso, tienen el incentivo para reducir el costo de las mascotas, por lo que si sus números son altos, entonces deben ser correctos, ¿verdad?

La ASPCA se cita en muchos sitios, incluido este fragmento de Forbes. Enumeran el costo de las mascotas de la siguiente manera:

• Durante 15 años, los costos totales para un perro pequeño pueden variar de $ 17,560 a más de $ 93,520.

• Durante 12 años, el costo de un perro grande varía de $ 22,025 a más de $ 82,929 para los caminantes.

• En total, el costo de un gato será de al menos $ 780 por año y $ 16,800 durante un período de 15 años.

Me salteo pájaros, hámsters, peces, etc., pero todos sus costos están indicados. Sugerencia: los caballos son asesinos financieros absolutos.

Pero no te detengas ahí. Aquí hay algunas otras fuentes que hablan sobre el costo de las mascotas (nos enfocaremos en perros y gatos, que son las mascotas más populares):

• American Kennel Club: "El costo promedio de criar un perro es de $ 23,410".

• US News: "RaisingSpot.com, que proporciona consejos para criar un perro, sugiere que un perro de 12 años podría costarle entre $ 4,620 y $ 32,990".

• Lugar para mascotas: "El costo total de vida de un gato de interior se estima entre $ 8,620 y $ 11,275". Nota: Los gatos al aire libre viven vidas mucho más cortas y, por lo tanto, cuestan menos.

• Incluso hay una calculadora de costos de mascotas si desea saber el costo de su mascota.

Para resumir, un perro costará alrededor de $ 20,000, mientras que los gatos se acercarán a $ 10,000.

Ahora, si tiene varios animales al mismo tiempo, sin mencionar muchos durante su vida adulta, estamos hablando de una gran cantidad. Estaré allí en un momento.

¿Por qué la gente odia este consejo?

Si está leyendo esto, ya odia los consejos y ni siquiera lo sabemos. También puedes odiarme.

En general, a las personas no les gusta este consejo porque aman a sus mascotas. Algunos incluso los comparan con los niños. Odian los consejos porque tener una mascota no suele ser una decisión financiera, sino más bien emocional. Como dije antes, es algo que me conviene. Es tu dinero, haz lo que quieras con él. Solo estoy aquí para señalar que las mascotas son muy caras y si quieres lograr la independencia financiera, te preguntarás cuánto te está devolviendo Fido.

Las excusas utilizadas para refutar este consejo

Ahí es donde comienzan las excusas. Pero hay uno que domina con mucho el pelotón: "Mi perro / gato no cuesta tanto. Pago 30 dólares al mes para alimentarlo y eso es todo.

Uh, no, no lo es. Aquí hay una lista de los gastos que acaba de omitir:

• vacunas

• Control de pulgas / garrapatas

• Prevención del parásito del corazón.

• Cuidado de las orejas y los dientes.

• aseo

• Comida (¿Premium?)

• juguetes

• Casa (patio cercado? Limpieza? Etc.)

• Pago

• Cuencos, collar, correa / arnés

• Costo del animal (si es del criador)

• embarque

• Entrenamiento

• Caminar (sí, algunas personas pagan a los caminantes)

Y luego está el grande: los gastos médicos. Aquí es donde las cosas se ponen realmente caras, especialmente hacia el final de la vida de una mascota. Además, puede gastar muchas cosas, incluidos masajes para mascotas, acupuntura y psiquiatras. Crees que estoy bromeando.

Los costos suman siete dígitos

Como dije antes, eres tú quien elige gastar tu dinero. Solo tiene que darse cuenta de que dos perros de 50 años alcanzarán alrededor de $ 150,000. Son $ 3,000 al año.

Se ahorraron e invirtieron $ 3,000 por año al 8% durante 50 años, equivalente a $ 1.7 millones.

Incluso si gasta solo "la mitad" de esta cantidad, todavía le cuesta una fortuna.

Ahora que comprende el precio de sus mascotas, puede tomar una decisión informada sobre dónde gastar y dónde ahorrar.

Bueno, las cosas se están moviendo ahora. ¿He ofendido a todos?

Sigamos adelante y comenzaré a ceder ante la riqueza.

Odio Consejo Económico # 3: Reduzca los gastos pequeños

Para este, debemos comenzar con una definición. ¿Qué son los "pequeños gastos"?

Los gastos pequeños son compras pequeñas y económicas que se acumulan a lo largo de un día. Piense en un dulce en una máquina expendedora, un panecillo en una panadería o un refresco en una tienda de conveniencia. Esto suele ser mínimo (menos de $ 5) y a menudo pasa desapercibido.

En su libro "El millonario automático", David Bach ha contribuido mucho a pequeños gastos. Acuñó la frase "el factor latte" para representar y enfatizar "esos pequeños gastos que muchos de nosotros ni siquiera pensamos mucho en gastar, de eso se trata todo. una taza de café, comida rápida o tarifas de cajero automático. "

Incluso ahora hay un libro llamado "The Latte Factor".

¿Por qué pequeños gastos están perjudicando sus finanzas?

El problema con los gastos pequeños es que suman grandes sumas. Solo se gastan $ 5 por día aquí y allá, valen más de $ 1 millón cuando se invierten en la vida laboral de una persona. Si este dinero se coloca en un libro 401 (k) y se iguala, se duplica.

Imagine tener un balde lleno de agua (que representa sus ingresos). Ahora, haz un pequeño agujero en el fondo, tan pequeño y tan oscuro que no mucha gente lo note. Entonces espera un poco. El agua no tarda mucho en drenarse por completo y no le queda nada. Este es exactamente el problema de los pequeños gastos: puede agotar sus finanzas de forma rápida y secreta.

¿Por qué la gente odia la idea?

A la mayoría de las personas no les gusta este consejo porque dicen que les quita el placer de la vida. Las personas trabajan duro y quieren gastar en cosas que les dan un poco de alegría, como una taza de café camino al trabajo.

Si conscientemente deciden gastar $ 1,300 al año en café ($ 5 a la semana, 5 días a la semana durante 52 semanas), esa es su decisión. El problema es que muchos gastos pequeños se parecen a este agujero en el cubo. No se nota porque es muy pequeño. Esto sucede aquí y allá y no parece hacer mucho. Y luego todo tu dinero se ha ido.

El impacto puede ser significativo. Este café de $ 5 le cuesta $ 1 millón. ¿Vale la pena?

Cómo gestionar pequeños gastos

Ahora, obviamente, las personas no pueden y no deben eliminar todos los pequeños gastos, porque eso les da un poco de alegría. Pero podemos buscar alternativas que nos permitan disfrutar de la vida mientras ahorramos dinero.

Por ejemplo:

• En cambio, si una taza de café Starbucks de $ 5

SBUX, -0,40%,

¿Qué tal hacer tu propia taza en casa? Eso es lo que hago la mayor parte del tiempo.

• En lugar de los refrigerios de $ 1 del vendedor varias veces al día, ¿por qué no traer sus propios refrigerios saludables al trabajo por $ 5 por semana?

• En lugar de comer almuerzos a $ 10 por día, ¿por qué no traer su almuerzo de las sobras?

• En lugar de pagar cargos bancarios de todo tipo por esto y aquello, ¿por qué no ser un poco más diligente con su dinero para evitar todos los gastos?

Al hacer algunos cambios simples, puede ahorrar varios dólares al día. Invierta sabiamente y será bien recompensado al jubilarse.

Dos pasos esenciales

Todos debemos seguir dos pasos para reconocer y limitar los pequeños gastos:

Desarrolle un plan de caja y realice un seguimiento de todos los gastos. Luego revise el plan regularmente para ver qué se gasta y dónde. Una vez que sepa esto, puede controlar los pequeños gastos que se le escapan.

Págate a ti mismo primero. Una excelente manera de asegurarse de que su dinero no sea consumido por pequeños gastos es ahorrar dinero e invertir primero. Transfiera dinero de su cheque todas las semanas automáticamente a cuentas de ahorro e inversión. Luego, él inmediatamente comenzará a trabajar para usted y, mejor aún, estará fuera de su alcance y no estará disponible para pequeños gastos.

Bien, nos vamos a casa ahora ...

Odiado Consejo Económico # 4: Compre menos de una casa que pueda pagar

¿Cuánto te puede salvar esto?

La mayoría de las personas deciden la cantidad de casa que pueden pagar simplemente mirando el pago mensual de la hipoteca, lo que extiende su presupuesto al máximo.

Miremos la situación desde un ángulo diferente. ¿Cuánto le das al banco para vivir en casa mientras haces 360 pagos mensuales consecutivos? Un cronograma de depreciación nos ayudará a mostrar cuánto puede ahorrar viviendo en una casa más modesta. Compare la compra de una casa de $ 200,000 con la compra de una casa de $ 125,000.

• $ 200,000 = pago mensual $ 1,074 = interés pagado $ 186,512

• $ 125,000 = pago mensual $ 671 = interés pagado $ 116,570

• Ahorrará cerca de $ 70,000 durante un período de 30 años.

¿Por qué la gente lo odia?

Has decidido querer el sueño americano. Una pequeña casa para llamar a la suya y una hipoteca para comenzar. Para la mayoría de las personas, será la compra más grande de su vida. También es el máximo que pagarán en intereses y sabemos que la deuda cuesta una fortuna.

Así es como suele ocurrir el trato. Contactas a esa persona con la que fuiste a la escuela secundaria que ahora es un agente de bienes raíces. Están realmente felices de ayudarlo y hacer una compra rápida.

Su nuevo mejor amigo dice que debe ser precalificado por un banco para saber cuánto puede pagar. Saben con quién debes hablar. El banquero y su agente de bienes raíces quieren que gaste más en su presupuesto, porque cuanto más gasta, más hacen ambos su compra.

Si se le aprueba por $ 200,000, su agente de bienes raíces comenzará mostrándole casas cuyo precio de venta es de $ 219,900. La mayoría de las personas tienen ojos más grandes que sus billeteras, por lo que apuntarán a las estrellas cuando compren su "Casa de los Sueños", independientemente de cómo amueblarla, pagar sus servicios públicos, para mantener su estructura, etc.

La investigación detallada en "Deje de actuar rico: ... y comience a vivir como un verdadero millonario" demuestra que cuanto más compre en su casa, mayores serán sus costos en muchas otras áreas.

Las excusas que usan para refutarlo

Estas son algunas de las principales excusas que las personas usan para combatir esta sugerencia de ahorrar dinero:

• Me acabo de graduar de la universidad. Ganaré más dinero a medida que gane experiencia.

• He estado con mi empleador durante X años. Siempre recibo un bono y un aumento del X% cada año.

• El valor del mercado inmobiliario aumenta cada año en un X%.

Por qué las excusas son inválidas

Nadie prevé una crisis financiera en la vida, pero puede estar seguro de que todos sentirán las consecuencias financieras. Cambio de empleo, pérdida de empleo, cuidado de niños, enfermedad o lesión para usted o un miembro de su familia, mantenimiento del hogar y costos de reparación de automóviles. Las trampas de la vida son numerosas e impredecibles.

• Sr. Recién salido de la universidad, podría ganar más dinero en el futuro. Entonces encontrará la manera de gastarlo. Encontrará otro para gastarlo, comprar un coche más bonito, un televisor más grande, casarse y tomarse unas vacaciones. ¿Cuánto más traerá esta próxima promoción? El lo necesita.

Sra. El empleado a largo plazo va a trabajar todos los días, sin pensar nunca que su puesto podría ser subcontratado, reemplazado por una computadora o que necesita capacitación continua para mantenerse su posición

La compañía que otorga aumentos anuales y bonos también experimentará dificultades financieras, pero controla sus finanzas más de cerca que usted y yo. Si no pueden permitirse aumentar su participación este año, no lo harán, incluso si tienen el pasado. 10 años Tampoco hay bonos este año, el equipo de ventas no alcanzó su número.

En 2008, el mercado inmobiliario colapsó y muchos se encontraron nuevamente con sus préstamos hipotecarios. Los que se benefician de las hipotecas populares de tasa ajustable pueden incluso haber visto aumentar sus pagos junto con el valor de la vivienda. El valor de muchas casas se ha visto afectado por ejecuciones hipotecarias masivas. Si tiene la hipoteca más grande posible, este período de incertidumbre puede ser suficiente para arruinar sus finanzas personales. Los promedios del mercado inmobiliario no están garantizados.

Cuanto más compre en su casa, mayores serán sus costos y menor será su patrimonio neto (en promedio). Es cierto que la casa que compra determina su fortuna (por el contrario).

La razón por la que muchos propietarios de viviendas luchan hoy para llegar a fin de mes va más allá de los pagos de la hipoteca. Cuando esté negociando una casa más cara, ahora debe gastar más por cada producto y servicio que pueda imaginar.

Nada tiene más impacto en su riqueza y consumo que su elección de hogar y vecindario. Si vive en una casa cara en una comunidad exclusiva, gastará más. Su capacidad para ahorrar y crear riqueza se verá comprometida.

De lo que no nos damos cuenta es que el costo de vida en algunos hogares y vecindarios es invisible pero realmente devastador. Nuestro entorno es nuestra principal desventaja. Los seres humanos tienen una tendencia innata a actuar y parecerse a quienes los rodean, a integrarse e incluso a competir. Si vives en un vecindario caro, actuarás y comprarás como tus vecinos.

Los barrios ricos son un vórtice de fuerzas sociológicas. Es un hecho de marketing que las personas en barrios más ricos gastan más en casi todo. Desde autos hasta cortes de cabello y vino hasta relojes: gastan más. Tomamos índices de consumo de quienes nos rodean.

La investigación ha demostrado que la mayoría de las personas que viven en hogares de millones de dólares no son millonarios. Pueden ser productores de altos ingresos, pero viven en cintas de correr. En los Estados Unidos, tres millonarios viven en casas valoradas en menos de $ 300,000 por cada residente que vive en una casa valorada en $ 1 millón o más.

La solución financiera óptima

Nadie quiere hacer esto, por lo que odiamos estos consejos para ahorrar dinero, pero esto es lo que debe hacer en su lugar: comprar una casa que pueda pagar.

Su pago mensual de la hipoteca no debe exceder el 28% de su ingreso bruto mensual (sus ingresos antes de impuestos están suscritos). Mejor aún, considere bajar a menos del 28%.

Si lo hace bien, puede comprar una bonita casa y pagarla en 10 años. Imagine el dinero que ahorra y que ahora puede invertir, aumentando su capital en las próximas décadas.

Y como otra sugerencia, considere renunciar a la compra de una casa y, en su lugar, invierta ese dinero en viviendas de alquiler (o piratee su casa). Entonces su dinero no le cuesta, pero realmente lo ayuda a aumentar su patrimonio neto. (Una buena idea es comprar una unidad de varias unidades, vivir en un departamento y alquilar los demás).

Deje ir el espejismo de la casa de sus sueños y tenga una vida soñada.

Uno más ... el favorito de muchos estadounidenses ...

Odiado Consejo de Ahorros # 5: Límite de deuda

El problema de la deuda americana

Los estadounidenses están enamorados de la deuda. Según NerdWallet, "el hogar endeudado promedio debe $ 134,643, incluidas las hipotecas". Las hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito son los principales contribuyentes a esta deuda.

¿Por qué nos gusta la deuda? Porque nos gustan las cosas. Necesitamos casas grandes porque eso es lo que nos hace felices. Entonces necesitamos autos nuevos para el garaje. Y, por supuesto, muebles, electrodomésticos, productos electrónicos y todo lo demás para llenar la casa: saque las tarjetas de crédito. Ah, y por supuesto, todavía tenemos una deuda de este grado que era demasiado costosa para el trabajo que obtuvimos en la graduación.

En resumen, es una pesadilla que nos cuesta una fortuna: varios cientos de miles de dólares de interés en nuestras vidas.

Las excusas que la gente usa para endeudarse

Pero los estadounidenses no se separan fácilmente de su deuda. No, tenemos muchas excusas para las cuales la deuda es buena. Aquí hay algunos de ellos:

• "La única casa que satisfizo nuestras necesidades fue a este precio (muy alto), por lo que tuvimos que pedir prestado el monto máximo. En cualquier caso, no es tan caro porque obtenemos una deducción fiscal por intereses ".

• "Tenemos que amueblar la casa, ¿verdad? Simplemente no podemos dejarlo vacío. Ah, y tenemos que ir al Caribe. Ah, y necesito una manicura semanal. Las tarjetas de crédito nos ayudan hasta nuestro próximo cheque de pago. (Realidad: las tarjetas de crédito nunca se pagan por completo).

• "Me gusta conducir autos nuevos. ¿Y si fuera un BMW? "

• "Pensé que mientras tomara prestado, mientras obtuviera un título universitario, todo estaría bien".

Uf. Que desastre financiero. La gente en realidad está racionalizando la deuda que les impide ir a la quiebra.

Mejores formas de lidiar con los cuatro grandes

No me malinterpretes. No estoy en contra del gasto, pero debe hacerse con moderación y proporcionalmente a los ingresos. Para la mayoría de las personas, esto significa que tienen una deuda mucho menor (si la hay).

Aquí hay algunas sugerencias para lidiar con la deuda en estas áreas:

• Compre una casa que pueda pagar, lo que le da mucho margen de maniobra en su presupuesto. Luego, tome medidas para pagarlo en 10 años. Incluso con una deducción de impuestos, es costoso.

• Cuando compra una casa a un precio razonable, todos los costos asociados con ella disminuyen. Esto tiene un impacto financiero tan significativo que el precio que paga por una casa en realidad determina su patrimonio neto. Entonces compre con cuidado.

• Si tiene que comprar autos nuevos, compre por confiabilidad y haga todo lo posible para obtener un excelente precio. Esto se puede hacer haciendo que los distribuidores compitan por su negocio.

• Seleccione una universidad en función de sus ganancias: su costo en comparación con lo que ganará con su título. Ayúdese por el costo haciendo todo lo que esté a su alcance para ahorrar en gastos universitarios.

• Y para todo esto, un principio de dinero antiguo probado y verdadero funciona a las mil maravillas: ahorre por adelantado y pague todo lo que pueda por dinero.

Aplique estos simples consejos, incluso si los odia, y ahorrará al menos unos cientos de miles de dólares. Luego puede invertir estos ahorros para aumentar su patrimonio neto.

¿Seguimos siendo amigos?

Esta columna apareció originalmente en ESI Money. Se ha vuelto a publicar con permiso..

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