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¿Necesita un consejo financiero pero no tiene dinero? Encuentra planificadores pro bono

diciembre 5, 2019


Un mes después del nacimiento, el hijo de Michael Burns fue diagnosticado con leucemia. El mundo de su familia estaba molesto.

La familia Burns pasó varios meses en el hospital. La pareja, que vive en New Hampshire con una hija mayor, a menudo ha viajado a Boston para recibir tratamiento médico, incurriendo en gastos no solo por visitas al médico, sino también por habitaciones de hotel y hoteles. Comida tomada en el restaurante. Al final del permiso de maternidad para su esposa, Melissa, ella se mudó de un trabajo de tiempo completo a un trabajo de medio tiempo para cuidar a su segundo hijo.

Entraba menos dinero, pero las tarjetas de crédito y las facturas médicas se acumulaban constantemente. La familia necesitaba asesoramiento financiero y lo encontró en un planificador financiero voluntario, es decir, cuando los expertos dedican su tiempo y experiencia de forma gratuita. Lentamente, comenzaron a reevaluar y reajustar su administración de dinero y pudieron encontrarse en una posición financiera mucho mejor.

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El trabajo voluntario puede salvar vidas para personas como la familia Burns, con una crisis médica inesperada, pero también es un beneficio esencial para familias de bajos ingresos, personas afectadas por desastres naturales o el ejército. Foundation for Financial Planning, una organización benéfica sin fines de lucro con sede en Washington, DC, trabaja con hospitales y otras organizaciones para encontrar personas necesitadas y ofrece asesores que analizan el pago de deudas, los planes de discapacidad y seguros y asesoramiento inmobiliario y económico para ahorrar más.

Otras instituciones de planificación financiera, como la Asociación de Planificación Financiera, la Junta de Planificadores Financieros Certificados y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) se asociaron con la Fundación para la Planificación Financiera en septiembre para desarrollar servicios pro bono en el sector. "Una de las características distintivas de una verdadera profesión es la voluntad de sus profesionales de brindar sus habilidades a las personas desatendidas que de otra manera no podrían beneficiarse y beneficiarse de ella", dijeron los grupos. un comunicado conjunto

Laura Perrotta de Portrait Arts Studios

La familia Burns

En estas sesiones gratuitas, los planificadores a menudo recopilan tanta información financiera como sea posible de una familia o individuo, incluidos los extractos de tarjetas de crédito y los saldos 401 (k). Irán más allá de los detalles y destacarán banderas rojas u oportunidades perdidas. Luego crearán un plan financiero y lo enviarán a sus clientes para que puedan revisarlo juntos y discutir formas de implementar estas estrategias.

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La familia Burns se ha relacionado con Tom Spiegelhalter, un consejero jubilado, a través de Family Reach, una asociación sin fines de lucro que ayuda a las familias de pacientes con cáncer, que colabora con el FFFP para igualar consejeros con los necesitados. Las personas que buscan servicios similares pueden buscar organizaciones de planificación financiera, como la APF y la Junta Directiva de PSC, o buscar asesoramiento financiero de organizaciones especializadas sin fines de lucro (o un enlace con un grupo que se especializa en ellas). los ofrecería).

Por ejemplo, los grupos de veteranos pueden tener vínculos con planificadores voluntarios para las fuerzas armadas, mientras que los grupos legales con sede en las ciudades pueden tener un brazo de asesoramiento financiero dedicado para familias de bajos ingresos. También hay organizaciones especializadas en asistencia financiera, incluida la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio y Asistencia Fiscal para Voluntarios.

Ha pasado un año desde que su hijo fue diagnosticado y ahora está en remisión. La pareja redujo el gasto discrecional que no necesitaban, como el cable, y habló sobre seguros de vida y planificación patrimonial. Michael también revisó los beneficios de su lugar de trabajo y los ahorros para la jubilación. "Todos pueden beneficiarse de la planificación financiera, no solo las personas increíblemente ricas son las propietarias de un negocio", dijo Burns. "Todos deberían sentir que pueden hablar con un planificador financiero".