Una lista de tareas financieras que deben completarse para fin de año

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Una tarea sin fecha límite es solo una ilusión.

A veces puedes salirte con la procrastinación. Si nunca logras alfabetizar tus especias, la vida no cambiará. Sin embargo, posponer ciertas tareas podría tener un impacto significativo en los seres queridos.

El final del año es un buen momento para establecer plazos específicos para que no deje un desorden para aquellos que le son queridos si muere inesperadamente o queda incapacitado. Recuerde agregar estos elementos a su lista de tareas pendientes con una fecha de vencimiento el 31 de diciembre:

1. Verifique a sus beneficiarios

Si necesita convencer que la actualización del beneficiario es importante, considere el caso de David Egelhoff, un hombre del estado de Washington que murió dos meses después del divorcio final de su divorcio en 1994. Como él no había cambiado sus beneficiarios, se pagaron los ingresos de su seguro de vida y su plan de pensiones. a su ex esposa en lugar de a sus hijos de un matrimonio anterior. Los niños presentaron una demanda y el caso fue remitido a la Corte Suprema de los Estados Unidos, que dictaminó en 2001 que las designaciones de beneficiarios deberían ser respetadas.

Por lo general, se le pide que nombre a los beneficiarios cuando se registra para obtener una cuenta 401 (k) u otra cuenta de jubilación. Por lo general, también se requieren beneficiarios cuando compra anualidades o seguro de vida. A menudo puede verificar y cambiar los beneficiarios en línea, o puede que tenga que llamar a la compañía para solicitar el formulario apropiado.

2. Revisar la renuncia pagadera al fallecer

Es posible que no sea necesario nombrar a los beneficiarios cuando abrió su cuenta corriente o una cuenta de inversión sin retiro. En cambio, las instituciones financieras pueden ofrecer una opción de "pago por muerte". Esto le permite nombrar a un beneficiario que puede recibir el dinero directamente. De lo contrario, la cuenta generalmente debe pasar por el procedimiento legal, el procedimiento legal de distribución de su propiedad después de su fallecimiento.

Mira también: Los testamentos en línea pueden ahorrarle dinero, pero también pueden plantear estos problemas de planificación patrimonial

Algunos estados también tienen opciones de "transferencia a muerte" para vehículos e incluso bienes raíces. Al igual que las cuentas de pago por fallecimiento, estas opciones le permiten transferir directamente la propiedad a los herederos sin los retrasos y los posibles costos asociados con la legalización.

Según el informe, se pueden agregar destinatarios a las matriculaciones de vehículos en Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Delaware, Illinois, Indiana, Kansas, Maryland, Misuri, Nebraska, Nevada, Ohio, Oklahoma, Texas, Vermont y Virginia. Asistencia legal mutua Sitio web de Nolo. Para agregar o cambiar un beneficiario, usted solicita un certificado de propiedad del automóvil con el formulario del beneficiario.

Los documentos de transferencia de bienes inmuebles están disponibles en Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Distrito de Columbia, Hawái, Illinois, Indiana, Kansas, Michigan, Minnesota, Missouri, Montana, Nevada, Nuevo México, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Dakota del Sur, Virginia, Washington, Virginia Occidental, Wisconsin y Wyoming, según el sitio web legal RocketLawyer. Para agregar o cambiar un beneficiario, la ley debe presentarse al registrador del condado correspondiente.

3. Actualice las aseguradoras y sus herederos

Las aseguradoras generalmente no pagan el producto del seguro de vida hasta que alguien haya presentado un reclamo. Pero con demasiada frecuencia, los herederos no saben que este dinero existe. Una encuesta de Consumer Reports realizada en 2013 encontró que alrededor de $ 1 mil millones en productos de seguros de vida estaban esperando reclamos.

Actualizar su información de contacto con su asegurador también puede ayudar a evitar que las políticas se vuelvan obsoletas. Acabo de escuchar a un lector que perdió su cobertura de atención a largo plazo porque se había mudado, se olvidó de decirle a su aseguradora y no se dio cuenta de que no había sido acusada. Muchas aseguradoras le permiten nombrar a alguien a quien se le puede notificar si un pago se atrasa o no puede encontrarlo. También querrá mantener actualizada la información de contacto de estas personas de respaldo con la empresa.

4. Visita tu caja fuerte

Si olvida pagar su tarifa anual y su banco no lo encuentra, su caja fuerte será perforada después de unos años y el contenido volverá al estado. Se podrían destruir fotos y documentos y vender artículos familiares en una subasta. Visite su casilla una vez al año para asegurarse de que sus pagos e información de contacto estén actualizados. Deje instrucciones claras a su albacea o herederos para averiguar dónde encontrar la caja y sus llaves.

Ver: 7 desastres comunes de planificación patrimonial y cómo evitarlos

5. Crear o revisar proxies

Los poderes permiten que otros tomen decisiones financieras y de salud por usted en caso de incapacidad. Si no tiene estos documentos, o si las personas designadas están muertas o no están disponibles, sus familiares pueden verse obligados a ir a la corte. Los gastos y las demoras pueden agregar trauma a un momento ya difícil. Salve a todos los que sufren al nombrar uno o dos reemplazos y revisar los documentos cada año para asegurarse de que los nombrados puedan seguir sirviendo.

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