Warren Buffett dijo una vez: "Solo tienes que hacer muy poco las cosas bien en tu vida, siempre y cuando no hagas demasiado mal".
Con eso en mente, hoy no voy a sugerir lo que debe hacer para ser un inversionista exitoso. En cambio, nos centraremos en lo que no debe hacer.
1. Comencemos con un gran error que comete la mayoría de las personas. No logran crear un plan integral para sus finanzas futuras. Sin un plan integral, no pueden medir su progreso o incluso saber si van en la dirección correcta.
¿Podrías subir a un avión si supieras que el piloto solo tenía una vaga idea de cómo llegar a dónde? Supongo que "lo sabremos cuando nos acerquemos a Atlanta" no es un plan en el que le gustaría confiar.
Un buen plan para sus inversiones no tiene que ser una producción masiva. Como mínimo, debe tener una idea de cuánto dinero necesitará para cubrir su costo de vida y cuáles serán sus fuentes confiables de ingresos cuando se jubile. Probablemente habrá una brecha entre estos números, y debe tener un plan sobre cómo llenarlo.
Hay muchos recursos para comenzar, puede consultar este capítulo gratuito de mi libro "Financial Fitness Forever".
2. Aquí hay uno que es particularmente peligroso en este momento, después de un muy buen año en el mercado de valores. No cuente con buenos momentos para seguir conduciendo.
Muchos inversores de hoy son demasiado optimistas sobre los rendimientos futuros. Por supuesto, si cada año fuera tan rentable como en 2019, la vida sería hermosa.
Pero, de hecho, el mercado de valores ha perdido dinero en promedio aproximadamente uno en cuatro años. Si espera satisfacer sus necesidades mediante devoluciones regulares de dos dígitos, puede experimentar grandes decepciones.
Personalmente, creo que es una buena idea basar su planificación en el supuesto de que los rendimientos futuros serán 2 puntos porcentuales más bajos de lo que han sido en los últimos 50 años.
El lado malo: Si hace esto, su plan le indicará que necesita más ahorros y es posible que deba reducir sus gastos y / o posponer su jubilación.
L & # 39; ventaja: Si su hipótesis es correcta (y los rendimientos son más bajos de lo que eran), siempre tendrá suficiente. Y si comete un error (porque los rendimientos futuros son tan buenos como lo fueron), tendrá dinero más que suficiente para vivir bien en la jubilación.
3. No tome decisiones de inversión basadas en las emociones.
El miedo y la codicia a menudo dominan Wall Street. Casi siempre llevan a los inversores a tomar decisiones equivocadas, ya sea comprando o vendiendo el pánico. Gran parte de las ganancias de Wall Street provienen de la actividad comercial, y la industria prácticamente no hace nada para desalentar el comercio. Los medios financieros están llenos de contenido emocional, a veces bastante bien disfrazado, lo que lleva a los inversores a acciones imprudentes.
Si eres escéptico sobre lo que digo, aquí hay un artículo sobre este tema. Y aquí hay otro que debería asustarte.
4. Cuando crees que has entendido el mercado (es más común de lo que imaginas), en realidad es una señal preocupante.
Como le gusta decir a Jason Zweig, uno de mis autores favoritos, debe preocuparse si cree que puede predecir lo que sucederá. Zweig cita décadas de estudios que demuestran que las ratas y las palomas son mejores que los humanos para mantenerse "dentro de los límites de su capacidad de identificar patrones, dándoles lo que equivale a una especie de humildad natural de la cara a eventos aleatorios ".
Los humanos, por otro lado, están tan seguros de sí mismos que pueden identificar patrones que ignoran obstinadamente hechos que incluso los investigadores les señalan, así como evidencia al mismo tiempo. ; apoyo.
Este error podría ayudarlo a arruinar su jubilación.
5. Ocurre todo el tiempo y, colectivamente, les cuesta a los inversores cientos de millones de dólares cada año.
No ignore los gastos y costos que parecen pequeños e insignificantes. Algunas cosas que no puede evitar, como los impuestos sobre las ganancias de capital. Pero los honorarios y gastos recurrentes del fondo carcomen sus rendimientos todos los días que el mercado está abierto.
Puede pagar una tarifa del 1% o más por año para invertir en un fondo administrado activamente que intenta (y a la larga generalmente falla) superar el índice S & P 500
SPX, + 0.29%.
O puede invertir en un fondo índice S & P 500 en Fidelity y pagar tarifas cero, sí, dije cero.
Aquí hay una fórmula súper simple de dos partes que debe recordar:
• Mayores gastos = menores retornos.
• Gastos reducidos = mayores rendimientos.
Los gastos a veces son casi invisibles para usted, pero no para su resultado final. Si aumenta su rendimiento al reducir sus gastos, será recompensado, sin correr ningún riesgo adicional.
Ignorar este punto podría ser una decisión estúpida y costosa.
6. No se asuste en un mercado bajista. Es uno de los errores más fáciles de cometer y uno de los más difíciles de recuperar. Los mercados bajistas son normales y debe tolerarlos si desea tener éxito a largo plazo.
Los inversores exitosos hacen todo lo posible para mantenerse en el rumbo, evitando las compras de pánico cuando los precios suben y evitando las ventas de pánico cuando el mercado de valores late. No siempre es fácil emocionalmente, pero es un requisito previo para el éxito a largo plazo.
7. No confunda una inversión con especulación.
Aprendí esta lección de la manera difícil. Era joven y pensé que podría obtener grandes y rápidos retornos en el comercio de productos básicos. En la primera "inversión" que hice, casi dupliqué mi dinero en poco tiempo. Luego cometí el error n. ° 4 (ver arriba): pensé que entendía el juego.
Con mi nueva confianza, rápidamente hice una inversión muy similar y perdí los trabajos. Esto ciertamente no era lo que iba a suceder.
Mirando hacia atrás ahora, puedo ver que, de hecho, era exactamente lo que se suponía que iba a pasar, ya que estaba intercambiando materias primas. Especulé en lugar de invertir.
¿Cómo sabes la diferencia? Hágase dos preguntas:
• ¿Espero obtener ganancias en algunas transacciones?
• ¿O acepto un nivel conocido de riesgo por la posibilidad de lograr un rendimiento razonable con el tiempo?
El primero es la especulación; El segundo es la inversión.
Para obtener crédito adicional, puede aprender a evitar algunos de los otros errores que he cometido.
En una nota más positiva, aquí hay un nuevo podcast sobre una excelente estrategia de diversificación y una variación de dos fondos.
Richard Buck contribuyó a este artículo.
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