Las disputas familiares ampliamente publicitadas que rodean las propiedades de Tom Petty, Aretha Franklin, Prince y otras celebridades ilustran claramente por qué la planificación del patrimonio es esencial para apoyar a las personas y las cosas que más le importan, incluso si no lo hace. No son una estrella de rock.
Si bien los casos de celebridades pueden aparecer en los titulares, la ansiedad, la división, los costos y la exposición pública (aunque en menor medida) se juegan a diario en los tribunales de sucesiones. en todo el país Los activos están inmovilizados, los miembros de la familia no están de acuerdo, las facturas fiscales y legales aumentan y la información privada se hace pública.
La planificación patrimonial no es solo para los ricos
En el pasado, muchas personas consideraban que la planificación patrimonial era una reserva de los ricos. Esta visión está cambiando, pero muchos estadounidenses no han tomado los pasos más básicos para garantizar que sus herederos sean atendidos adecuadamente en el futuro. De hecho, una encuesta reciente de Edward Jones descubrió que si bien el 77% de los estadounidenses cree que la planificación patrimonial y patrimonial es importante para todos, solo el 24% de los estadounidenses se ha tomado el tiempo para designar beneficiarios para todos sus cuentas, dejando en el aire la más simple de las decisiones heredadas.
Es alentador ver que la mayoría de las personas reconocen cómo una herencia o estrategia de herencia debidamente planificada le permite controlar lo que le sucede a lo que es más importante para usted, como hijos menores, dependientes, activos financieros, contribuciones. organizaciones benéficas e incluso sus propias decisiones de atención médica. Sin embargo, es sorprendente que, a pesar de esto, la mayoría de los estadounidenses todavía no tengan un plan. Sin un plan, sus activos podrían pasar por un proceso de prueba prolongado, costoso y muy público, donde los padres y los acreedores pueden acceder a sus registros e incluso cuestionar su voluntad.
Los datos también muestran una falta de urgencia para iniciar conversaciones heredadas. Por ejemplo, casi dos tercios (64%) de los estadounidenses que dijeron que trabajaban con asesores financieros dijeron que nunca discutieron las metas de patrimonio y los planes heredados con su asesor financiero. Además, solo el 34% de los miembros de la Generación Y y la Generación X discutieron sus objetivos de herencia / herencia con sus asesores financieros. Los baby boomers, la generación con mayor probabilidad de necesitar planes patrimoniales en el futuro cercano, no estaban mucho más avanzados con un 38%.
¿Qué está en riesgo?
La respuesta es casi todo lo que ha planeado para sus beneficiarios. Como mínimo, sin un plan, su patrimonio puede estar sujeto a un impuesto federal del 40%, más impuestos estatales al patrimonio, si corresponde. Si la legalización se convierte en una batalla legal entre miembros de la familia, los honorarios legales pueden acabar con otra buena parte de la herencia. Además, clasificar su patrimonio por sucesión podría llevar años, retrasando los beneficios para los que más ama.
Más allá de los asuntos financieros, está el elemento humano. Las peleas de homologación a menudo causan daños permanentes a las familias y dejan a las personas divididas de por vida. Hay una razón por la cual la planificación del patrimonio y la planificación heredada a menudo se usan indistintamente. Parte de su legado debe ser mantener a la familia unida para las generaciones venideras. La planificación patrimonial no es una garantía de que alguien se sienta despreciado, pero es bueno, y esencial, allanar el camino para el futuro.
Formas de abordar la planificación patrimonial
Una de las mejores formas de abordar la planificación patrimonial es comenzar pensando en lo que es importante para usted y respondiendo estas preguntas.
¿Qué pasará con mis hijos? Aunque lo más probable es que estés vivo cuando tus hijos alcancen la mayoría de edad (18 o 21 años, dependiendo de dónde vivas), no debes dejarlo al azar. Como parte de su planificación patrimonial, es posible que desee nombrar un tutor para cuidar a los niños menores, si es necesario. También puede considerar nombrar un restaurador para administrar los activos que sus hijos menores pueden heredar.
¿Habrá una pelea por mis bienes? Sin un plan de patrimonio sólido, sus activos podrían estar sujetos a un proceso de aprobación largo, costoso y muy público. Pero con una planificación adecuada, puede mantener la confidencialidad de su familia y asegurarse de que sus pertenencias se distribuyan de acuerdo con sus deseos. Como parte posible de un plan de sucesión, puede considerar un fideicomiso en vida, lo que permite que sus activos pasen por alto la sucesión y pasen rápidamente a los beneficiarios que ha nombrado.
¿Quién supervisará mis finanzas y mi situación de vida si me incapacito? Puede incorporar varias formas de protección en su plan patrimonial, como un poder notarial duradero. Esto generalmente le permite designar a alguien para administrar sus asuntos financieros si queda incapacitado física o mentalmente. También puede crear un poder notarial, que generalmente le permite a alguien tomar decisiones de atención médica en su nombre si no puede tomarlas usted mismo.
¿Perderé a mi familia si dejo activos importantes a organizaciones benéficas? A menos que tenga recursos ilimitados, es posible que deba tomar decisiones prudentes sobre donaciones caritativas y las necesidades de su familia. Hay al menos dos formas de navegar este delicado equilibrio. El primero es un fideicomiso caritativo principal que a menudo se usa para apoyar donaciones caritativas durante un cierto período de tiempo, y los activos restantes finalmente se destinan a miembros de la familia. El segundo es un fideicomiso residual de caridad. Este enfoque puede proporcionar un flujo de ingresos para los miembros de su familia durante el plazo del fideicomiso, y los activos restantes finalmente se transfieren a una o más organizaciones benéficas.
Cómo proteger su propiedad y su familia
Ningún plan financiero está completo sin una estrategia heredada. Un objetivo clave en la planificación del patrimonio es garantizar que sus seres queridos y sus bienes sean atendidos de acuerdo con sus deseos, al tiempo que se preserva su privacidad. Desarrollar un plan puede parecer desalentador al principio, pero hay cuatro pasos relativamente fáciles que las personas pueden y deben tomar lo antes posible para asegurarse de que su situación financiera esté en buen estado. ordenar por ahora y para el futuro, incluyendo:
Designación de beneficiarios. Sobre todo, debe designar beneficiarios en cada una de sus cuentas financieras apropiadas. Es la forma más fácil y rápida de comenzar y se puede hacer sin la necesidad de asesoramiento legal y sin costo alguno.
Busque asesoramiento fiscal, legal y financiero. Para establecer un plan patrimonial sólido, las personas deben consultar a asesores fiscales, legales y financieros para asegurarse de que sus planes sean fiscalmente eficientes, viables en sus jurisdicciones legales, y para proporcionar a todos los herederos que deseen. Sin embargo, casi dos tercios de los que trabajan con un asesor financiero dijeron que nunca habían discutido la planificación patrimonial con su asesor. Dado que trabajar con un asesor financiero es un primer paso lógico, es dudoso si estos encuestados también buscaron asesoramiento fiscal o legal.
Cree un plan de sucesión y revíselo regularmente. Como beneficiarios, los encuestados indicaron que las tres cosas más importantes que sus padres hicieron o pudieron hacer por ellos antes de su muerte fue tener una estrategia de testamento / herencia (39%), para pagar su deuda pendiente (18%) y decirles dónde se encuentran el dinero y los activos (11%). Por supuesto, las cosas pueden cambiar con el tiempo, por lo que cualquier plan debe revisarse periódicamente para asegurarse de que sigue cumpliendo sus deseos.
Comunique sus deseos a su familia. Comunicarse con sus beneficiarios es esencial para desarrollar un plan sólido y garantizar que su patrimonio irá a las personas que más ama, al tiempo que reduce la probabilidad de una disputa familiar. La mayoría de los estadounidenses (73%) confía en que sus beneficiarios sabrán cómo ejecutar su patrimonio o plan de herencia o usar su herencia cuando el benefactor se haya ido. Sin embargo, solo el 49% de los beneficiarios confía en saber cómo ejecutar el plan patrimonial de un ser querido. Obviamente, hay espacio para más comunicación aquí.
Estos pasos pueden recorrer un largo camino para evitar las trampas comunes que enfrentan las personas sin un plan heredado. Incluso si un testamento o plan patrimonial es cuestionado por herederos descontentos, es mejor tener un plan que no tener ningún plan. Mientras más cosas se confirmen por adelantado, más probable es que se cumplan sus deseos sin una batalla de licencias costosa, conflictiva y prolongada.
La buena noticia
Afortunadamente, los estadounidenses que tienen planes de herencia y herencia se han comprometido a actualizarlos e involucrar a sus familias en el proceso. Casi todos los estadounidenses que han discutido sus objetivos de herencia / herencia con sus asesores financieros han actualizado su plan desde su inicio (98%). Además, el 61% involucró a su familia la última vez que revisaron su plan de herencia / herencia con su asesor financiero, llegando al 74% para los estadounidenses con hijos en el hogar.
Esta es una muy buena noticia para aquellos que tienen planes de patrimonio, y un alimento importante para pensar para aquellos que no lo tienen.
Ken Cella es director y jefe del grupo de Estrategias del cliente en Edward Jones.