Imagine acercarse a la inversión sin una cantidad de dinero para poner en el mercado, sin objetivos para el futuro y sin estrategia. Suena loco, ¿no? Ahora aplique esta misma idea a la locura de las compras navideñas que muchos de nosotros emprendemos en esta época del año.
La verdad es que muchos compradores visitan las tiendas esta temporada sin un presupuesto fijo (solo el 43% de los estadounidenses tienen uno), sin una lista de compras y sin un enfoque estratégico. Los resultados pueden tener un gran impacto financiero. Al acercarse a las compras navideñas con la misma disciplina que la de los profesionales de inversión y los inversores en la creación de una cartera, puede maximizar su experiencia de vacaciones y minimizar el impacto en su cartera.
# 1: piensa a largo plazo
Al invertir en un objetivo a largo plazo, como la jubilación, es esencial contar con una estrategia. De esta manera, en lugar de reaccionar instintivamente cuando el mercado falla, los inversores y asesores pueden hacer los cambios apropiados en función de las circunstancias personales, teniendo en cuenta los requisitos a corto plazo sin sacrificar los objetivos a largo plazo. Puede ser tentador abandonar esta estrategia para saltar a la tendencia de inversión más popular que ocupa los titulares, pero al final, cada oportunidad de inversión debe sopesarse con el objetivo final en mente.
Lo mismo vale para los regalos. Es fácil distraerse mientras compra gracias a la exhibición más llamativa del regalo más popular de la temporada, pero evaluar si su regalo mantendrá este valor después de diciembre puede ayudarlo a comprar regalos. con un significado más profundo y una vida útil más larga. Considere comprar regalos eternos, como un abrigo o un reloj clásico que se puede usar durante años.
¿Otra vía a considerar? El don de la experiencia. La investigación de la Universidad de Toronto encontró que, a pesar del hecho de que el 78% de las personas compran regalos materiales para las fiestas, proporcionar una experiencia es más poderosa para fortalecer la relación entre el donante y el receptor. Solo asegúrese de que su regalo de experiencia se ajuste a su presupuesto, para evitar una resaca durante las vacaciones.
Cuando se toma el tiempo para encontrar un regalo con valor a largo plazo, usted y el destinatario del regalo cosecharán los beneficios, de forma similar a la satisfacción y la tranquilidad que sienten al construir un regalo. Un plan de inversión con una mentalidad a largo plazo.
# 2: no dejes que las emociones influyan en tu estrategia
Las emociones son un síntoma natural de la inversión. Después de todo, está poniendo su dinero en un mercado que experimenta fluctuaciones inesperadas que pueden tener un impacto serio en sus ahorros. Para la mayoría de las personas es difícil tratar de cronometrar el mercado porque estamos decididos a buscar resultados inmediatos, y estos instintos pueden llevarnos a tomar decisiones temerarias y emocionales que desalientan la inversión. La realidad es que siempre habrá buenos y malos momentos en el mercado, y controlar sus emociones es un paso esencial para una estrategia de inversión exitosa. Trabajar con un asesor financiero fiduciario puede ayudar a aliviar algunas de las emociones que vienen con la naturaleza humana y mantener su estrategia encaminada en momentos de estrés.
Del mismo modo, hay muchas emociones relacionadas con la temporada de vacaciones. El estrés de encontrar el regalo perfecto puede parecer una montaña rusa, lo que lo lleva a tomar decisiones precipitadas de compra, como saltar a una venta rápida simplemente porque el descuento es importante. Esto puede llevar a un gasto excesivo, con seis de cada 10 personas que se sienten presionadas para gastar demasiado en estas fiestas.
Tener un plan por adelantado, como una descripción general de a quién compra, qué le gustaría comprar y cuánto dinero planea gastar en cada regalo, puede ayudar a mitigar las decisiones impulsivas. También puede considerar contratar a un "asesor de regalos" que pueda actuar como su voz de razón cuando visite las tiendas. Al igual que un asesor financiero, un tercero neutral puede ayudarlo a determinar si sus gastos son razonables y si su compra mantendrá su valor.
N ° 3: minimizar el "riesgo" vinculado a los obsequios
Una forma para que los profesionales de inversión mitiguen el riesgo en una cartera es hacer una diversificación adecuada. La diversificación garantiza que tenga la combinación correcta de inversiones en diferentes clases de activos (como acciones, renta fija y alternativas) para lograr sus objetivos, y que Una sola inversión no puede tener un impacto negativo demasiado grave en su cartera.
Sin embargo, cuando se trata de dar, la diversificación no logrará los mismos resultados que con la inversión. Con demasiada frecuencia, tratamos de dar un regalo a todos los que están en nuestra lista agradable (familia, amigos, colegas, maestros de niños y más) y, a su vez, nos separamos demasiado en términos de gastos. Este año, minimice su diversificación y gaste sus vacaciones en aquellos que más le importan. Al reservar sus fondos para unos pocos privilegiados, puede ser más personal y estratégico cuando se trata de sus compras y, en última instancia, tener una mejor experiencia de gasto.
Acercarse a sus compras como lo haría con su billetera no tiene la intención de hacerle sentir como Scrooge. En cambio, puede ayudarlo a maximizar la forma en que compra para hacer que esta temporada sea la mejor hasta ahora, sin sacrificar su propia salud financiera en el proceso.
Es importante recordar que aunque la temporada de vacaciones es un momento especial del año, las decisiones de gasto que tome ahora lo seguirán en el nuevo año, por lo que hacerse responsable ahora será un regalo para usted. A largo plazo.
Lacey Cobb es Portfolio Manager y CFP en Personal Capital.