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¿Es este regalo de Navidad que cambia la vida de mis nuevos suegros demasiado bueno para ser verdad?

diciembre 24, 2019


Estimado Moneyist,

Estoy casado con el amor de mi vida y actualmente estamos planeando nuestro hogar para siempre. Suena genial, y lo fue, hasta que mis nuevos suegros hicieron su gran entrada. Actualmente están balanceando el único regalo que saben que cambiará nuestras vidas, la tierra, por encima de nuestras cabezas. Nos ofrecen una propiedad de 20 acres en un fideicomiso y dicen que se nos puede ofrecer una pieza sin penalización financiera. Es gratis para nosotros continuar. ¿Es demasiado bueno para ser verdad?

Hijastro con sede en Connecticut

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Querido hijastro,

¡Será una Feliz Navidad después de todo! ¿O bien?

Su pregunta tiene dos partes, y ambas están relacionadas con el impuesto: ¿pueden sus suegros ofrecerle tal regalo sin pagar impuestos por los regalos? ¿Y vendrá sin impuestos sobre los regalos emocionales, es decir, sin ninguna condición? La primera pregunta es más fácil de responder que la segunda.

Un Fideicomiso de residencia personal calificado (QPRT, por sus siglas en inglés) no requiere impuesto sobre donaciones o herencias. La exención federal de por vida del impuesto de sucesiones es de $ 11.58 millones, o $ 23.16 millones para 2020. Venta de una casa o un Sin embargo, la tierra que pertenece a tal fideicomiso puede ser delicada.

"Puede usar todo o parte de su exención de donación y herencia durante su vida", según Charles Schwab

SCHW, -0,14%.

"Los herederos pueden utilizar cualquier porción restante para reducir o eliminar los impuestos a la herencia que de otro modo podrían ser debidos".

Tax Guy de MarketWatch tiene otra solución: esperar la muerte de sus suegros. "¿Por qué? Incluso si paga el alquiler a la tasa de mercado de su hijo, el IRS podría argumentar que el valor total de la fecha de fallecimiento de la casa aún pertenece a su patrimonio imponible.


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Puede haber otras mejores opciones para que sus suegros le ofrezcan esta tierra, especialmente si desea construir la casa de sus sueños. Haga todo por el libro y asegúrese de tener un abogado de impuestos y / o patrimonio a través de todas las opciones.

La segunda parte de su pregunta tiene muchas variables: su relación con sus suegros, su control (o no) y la elección o no de una confianza irrevocable para que sea más difícil cambiar de opinión sobre un capricho, solo por nombrar algunos.

El éxito de tal regalo también depende de su propia capacidad de recibirlo. ¿Vas a atarte bajo el peso de este regalo de tus suegros por el resto de tu vida y la de sus vidas? ¿Cambiará esto el equilibrio de poder en tu relación?

Tal "impuesto sobre donaciones" (que no debe confundirse con el impuesto sobre donaciones del Servicio de Impuestos Internos) podría hacer que sus suegros sientan que tienen una retención sobre usted. . Dar activos a los miembros de la familia también puede crear celos entre aquellos a quienes les gusta llevar la cuenta.

Lo que decida, esté 100% seguro antes de desenvolver este regalo.

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