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"Ser objetivo es extremadamente difícil": los asesores financieros informan a MarketWatch de sus resoluciones de Año Nuevo para 2020

diciembre 24, 2019


Broad Green Pictures / cortesía Colección Everett

Como millones de otros, los asesores financieros están planeando resoluciones para 2020.

La autogestión, las finanzas simplificadas y las opciones de inversión sin emociones son algunas de las formas en que los asesores financieros planean mejorar en 2020.

A pesar de sus diferentes objetivos, los asesores que respondieron una pregunta de MarketWatch sobre sus resoluciones de Año Nuevo repitieron un tema común en sus respuestas.

Todos quieren lograr una visión de 20-20 para su bienestar personal y financiero en el Año Nuevo, independientemente de todo el ruido y las distracciones que existan.

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Se estima que 99 millones de estadounidenses están haciendo resoluciones financieras para Año Nuevo este año y el objetivo principal es ahorrar más, según una encuesta de WalletHub.

Al igual que los consumidores habituales, muchos asesores también quieren ahorrar más. Es posible que solo tengan enfoques diferentes para el rito anual de intentos de progreso personal, hablando de tasas de inflación, listas de deseos de inversión y los peligros del momento del mercado basado en las elecciones. presidencial.

Los asesores financieros se ganan la vida distribuyendo dinero y consejos de inversión, así que aquí están las recomendaciones que ellos mismos quieren seguir este año:

Cuídate (y a los que te rodean)

Los consejeros dijeron que querían cuidarse más este año. "2020 es el año en que me aseguro de cuidar de mí y de mis relaciones, cara a cara, no en línea", dijo Tara Unverzagt, fundadora de South Bay Financial Partners en Torrance, California. .

Ella ha pasado cinco años construyendo su negocio y "2020 es el año en que comienzo a andar en bicicleta regularmente, haciendo yoga todas las semanas y tomándome unos momentos cada día para meditar y aclarar mi mente. . Esperaba que mi vida financiera no fuera peor y quién sabe, mi negocio podría prosperar aún más debido a esto."

2020 es el año en que empiezo a andar en bicicleta regularmente, hago yoga todas las semanas y tomo unos momentos cada día para meditar y despejar mi mente.

A veces, la autogestión implica gastar dinero para mostrar gratitud por el apoyo de los demás.

Ian Bloom, propietario de Open World Financial Life Planning en Raleigh, Carolina del Norte, planea continuar haciendo crecer su negocio con una creciente lista de clientes y visibilidad con un libro que aparecerá en una serie. Pero también le conseguirá a su esposa el nuevo sofá que está mirando.

"Como esposa de un emprendedor, se fue sin algunos de los artículos de lujo que necesitaba para que yo pudiera comenzar mi negocio", dijo. "Sería genial poder darle un artículo importante que le haya interesado durante el año pasado y aliviar la sensación de" apretarse el cinturón "que es necesario al comenzar un nuevo negocio ".

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También espera escabullirse un poco más de vacaciones con ella y poner más dinero en su cuenta de jubilación. "Como no compramos el sofá, puedes imaginar que tampoco ahorramos tanto como esperábamos el año pasado. Nuevamente, esto es Fue una decisión calculada. Para iniciar un negocio, se necesita capital y prescindir de él por un tiempo. Pero sería bueno volver a aumentar su patrimonio neto en lugar de simplemente alcanzar el punto de equilibrio. el año que viene ", dijo.

Ron Strobel, el fundador de Retire Sensably en Nampa, Idaho, planea comprar autos. No va a ser tan simple como parece. "Siempre he estado a favor de comprar autos usados ​​más baratos. He repetido este consejo cientos de veces a clientes y amigos ", dijo.

(Strobel no es el único. Un automóvil económico es una parte importante de la libertad financiera, dicen otros).

Los vehículos de 12 y 13 años que él y su esposa están manejando ahora están averiados y le preocupa una falla peligrosa en una ubicación remota. Un nuevo Toyota

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RAV4 y 4Runner costarían un pago mensual combinado de $ 1,300, dijo. También es sin costos de seguro.

"Podemos pagarlo, pero no puedo evitar pensar en qué más podría hacer con esos $ 1.300 por mes. Podría ahorrar más, podría hacer un pago adicional en mi hipoteca, podría comprar una propiedad de alquiler. Podría tomar varias vacaciones bastante lujosas cada año ", escribió Strobel. "Creo que se podría decir que mi objetivo para 2020 es dejar de ser tan ahorrativo y tratarme de vez en cuando, especialmente cuando se trata de mi propio bienestar".

Simplifica, simplifica, simplifica!

Leibel Sternbach, fundador de Yields4U en Melville, Nueva York, sabe que los asuntos de dinero pueden ser complejos y emocionales. Es por eso que va a contratar a un asesor financiero para aumentar su dinero en 2020.

"Una de las lecciones más difíciles para mí es que, cuando se trata de ti, ser objetivo es increíblemente difícil".

"Una de las lecciones más difíciles para mí es que, cuando se trata de ti, ser objetivo es increíblemente difícil", dijo. A pesar de su educación y experiencia, "mientras me siento aquí ayudando a mis clientes a recuperar sus finanzas de fin de año, me doy cuenta de lo que me faltaba. durante el año ".

Él quiere "un asesor financiero que pueda ayudarme a permanecer en línea y verificar mis propias finanzas, al igual que cómo trabajo para ayudar a mis clientes a mantenerse en el camino".

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Jennifer Weber, vicepresidenta de planificación financiera de Weber Asset Management en Lake Success, Nueva York, dijo que se podría suponer que, debido a que es una planificadora financiera, tiene un presupuesto ajustado. "¡Me gustaría poder decir que era verdad!" En realidad, es mucho más fácil dar consejos que seguirlos ”, dijo Weber.

Ella y su esposo tienen objetivos financieros como ahorrar para la jubilación, viajar, renovar sus hogares y ahorrar en la universidad para sus hijos, dijo. "Para ayudar a mantener las cosas en perspectiva y mantenernos en el camino, tengo la intención de revisar los consejos que doy y quiero seguir: la regla simple de 50/30 / 20. 50% del salario neto de las necesidades. 30% del salario neto por necesidades. 20% del salario neto en ahorros y pago de deudas ", explicó Weber.

"Para ayudar a mantener las cosas en perspectiva y mantenernos encaminados, planeo volver a los consejos que doy y quiero seguir".

Revisará el presupuesto del hogar y volverá a automatizar las cuentas tanto como sea posible para cumplir con la regla 50/30/20.

David Haas, propietario de Cereus Financial Advisors en Franklin Lakes, Nueva Jersey, da un paso simple pero crucial. Compila una lista de todas sus cuentas financieras personales y se asegura de que su esposa pueda acceder a ellas si Haas queda incapacitado o muere.

"Es tan importante que los seres queridos tengan acceso a sus cuentas e información cuando suceden cosas malas, pero una mayor seguridad significa que puede ser muy difícil. Como todos los demás, pospuse estas cosas hasta más tarde, pero realmente tengo que hacerlo en 2020 ", dijo.

Para otros, es esencial planificar con anticipación todo tipo de acceso a las cuentas. Por ejemplo, un hombre en duelo necesitaba una orden judicial antes de que Apple

AAPL, + 1.63%

le daría acceso a fotos almacenadas en la nube a cuenta de su esposo fallecido.

Invierte sabiamente

Para Mike Silane, fundador y socio gerente de 21 West Wealth Management en Irvine, California, la temporada de vacaciones significa revisar y actualizar su "lista de deseos de inversión". Estas son las compañías, fondos y ETF de los que quiere una participación, pero son demasiado caros en este momento. "¡También verifico dos veces!", Agregó.

Silane también dijo en ese momento que estaba examinando las necesidades de liquidez "para que no deje efectivo sin invertir y gane cerca de cero".

Para que todo su dinero trabaje para él, Silane comienza pensando cuánto dinero podría necesitar rápidamente, luego planea poner dinero en un fondo del mercado monetario, certificado de depósito o un bono a corto plazo o un ETF. "Para invertir a largo plazo, por supuesto, estoy pensando si quiero agregar acciones en este momento. Con una inflación constante, incluso una inflación muy baja, la liquidez no invertida siempre pierde. "

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Algunos asesores ya están pensando en cómo manejarán las elecciones presidenciales en noviembre de 2020 y prometen no mezclar opciones políticas y de inversión.

El dinero al margen hace poco en el contexto de lograr objetivos a largo plazo, sin importar qué partido sea elegido.

Entendemos por qué quieren pensarlo. Hasta el momento, el juicio político al presidente Donald Trump por su presunta presión sobre el gobierno ucraniano no ha sacudido a los inversores, ya que cualquier juicio en el Senado no resultaría en un despido.

Los retadores demócratas, como la senadora Elizabeth Warren y el senador Bernie Sanders, prometen más impuestos a los súper ricos y los efectos podrían ser duros en el mercado de valores, dicen algunos observadores adinerados.

Lejos de la refriega política, Ashlee deSteiger, fundadora de Gunder Wealth Management en Birmingham, Michigan, dijo que estaba tratando de educar a sus clientes, y recuerde, lo importante que es mantener # 39; dinero en el mercado y tienen un objetivo a largo plazo a pesar de cualquier volatilidad.

"¡El dinero al margen no hace mucho en el contexto de lograr objetivos a largo plazo!" No importa qué partido sea elegido, es probable que los cambios tácticos de la cartera sean impulsados ​​emocionalmente en relación con los principios fundamentales de inversión ", dijo. "Por esta razón, soy partidario de recordarles a mis clientes que mantengan el rumbo y que no dejen que las elecciones cambien sus asignaciones de inversión en 2020".