Saltar al contenido

"Fue muy importante para mí desafiar las probabilidades". Cómo una mujer devolvió $ 32,000 en préstamos estudiantiles en 5 años

enero 15, 2020


You Banks ganó una beca completa para la Universidad de Georgia. Sus padres también contribuyeron. Sin embargo, cuando se graduó en 2014, tenía una deuda de $ 26,000.

Debido a que sus préstamos no estaban subsidiados, los intereses se acumularon mientras estaba en la escuela, reduciendo su carga de $ 20,000 a $ 26,000. Dijo que hubo un aumento "drástico" en sus tasas de interés, de 3.5% en su primer año a 6.8% en los años siguientes.

Los bancos hicieron un sacrificio temporal para pagar sus préstamos y ella tenía algo más que la motivó: quería vencer las probabilidades.

Los bancos hicieron un sacrificio temporal para pagar sus préstamos y ella tenía algo más que la motivó: quería vencer las probabilidades.

En los Estados Unidos, la crisis de préstamos estudiantiles es un problema de $ 1.5 billones, que afecta a las mujeres más que a otras. Las mujeres negras se ven desproporcionadamente afectadas por la deuda estudiantil porque llevan más que sus pares, lo que tiene consecuencias de largo alcance para ellas, sus hijos y sus hijos.

"Cuando les dije que acababa de pagar mis últimos préstamos estudiantiles, mi padre respondió y dijo:" Creo que puede ser el primero de la familia Banks en hacer esto. "", dijo ella. "Soy la primera persona (en mi familia) que ha logrado algo como esto, y todo lo que hago está inspirado en ellos".

Según un estudio realizado en mayo de 2019 por la Asociación Estadounidense de Mujeres Universitarias, las mujeres tienen aproximadamente dos tercios de la deuda estudiantil actual, y las mujeres negras con títulos de licenciatura tienen un promedio de alrededor de $ 30,400. La organización sin fines de lucro también descubrió que las mujeres negras tenían una deuda de préstamos estudiantiles de aproximadamente $ 11,000 más en promedio que los hombres blancos.

Las mujeres tienen aproximadamente dos tercios de la deuda estudiantil actual, y las mujeres negras con un título de licenciatura promedian alrededor de $ 30,400.

Después de la graduación, pagar los préstamos puede ser complicado: los prestatarios negros tienen menos probabilidades que los prestatarios blancos de tener dinero familiar para pagar su educación, dijo Mark Huelsman, director de políticas e investigación en el grupo de expertos Demos. También pueden enfrentar barreras adicionales, como el cuidado y la discriminación en la fuerza laboral, dijo.

Una vez que los graduados universitarios negros ingresan a la fuerza laboral, enfrentan otro problema: la brecha salarial. Según el estudio, las mujeres negras con un título universitario obtuvieron un 63% por semana de lo que hicieron los hombres blancos con el mismo título.

"Fue muy importante para mí desafiar las probabilidades y poder dejar algo para mi familia algún día", dijo Banks. "A veces, los préstamos estudiantiles son la única forma de acceder a la educación. Es una especie de doble golpe. "

Cómo cumplió su plan quinquenal

Después de graduarse, Banks vivió en su casa en Covington, Georgia, durante unos seis meses, lo que la ayudó a pagar sus préstamos. Pero una vez que se mudó a Nueva York y su alquiler mensual subió a $ 1,175, se volvió mucho más difícil. Su primer trabajo en ventas de publicidad le valió un salario anual de aproximadamente $ 43,000, incluidos bonos, dijo, y pagó los pagos mínimos mensuales de sus préstamos.

"Realmente me sentí derrotado en un momento", dijo Banks. "Básicamente revisé mi estado de cuenta y les había dado casi $ 12,000 en un año y el saldo no había cambiado realmente. Solo recuerdo llorar. "

"Básicamente revisé mi estado de cuenta y les había dado casi $ 12,000 en un año y el saldo realmente no había cambiado".

A medida que Banks ganó experiencia en la industria y negoció su salario, ella comenzó a enfocarse en los préstamos con más seriedad. A fines de 2018, les arrojó casi todo lo que pudieron: dejó de ahorrar temporalmente y contribuyó a un 401 (k) y, en cambio, gastó aproximadamente el 50% de su salario neto en préstamos, dice -ella. Con el tiempo, se mudó a un apartamento más asequible y contribuyó lo más que pudo a préstamos, incluidos cheques adicionales, como sus reembolsos de impuestos.

Banks dijo que se inspiró en el gurú del dinero Dave Ramsey y Rachel Cruze, autor de "Love Your Life, Not Theirs". Ella vivía dentro de sus posibilidades, renunciando a costosas compras y viajes.

Después de un año de reembolso agresivo de los préstamos, cayó a la pared a fines del verano de 2019. Con solo unos pocos pagos restantes hasta la línea de meta, Banks estaba exhausta.

¿Cuáles son sus planes para el futuro?

"Me sentí tan arruinado y dije:" Sabes qué, me guardaré el próximo cheque ", dijo Banks. Ella compró en Zara

ITX + 0.29%,

fue a almorzar y le encantó poder comprar cosas para sí misma. Banks dijo que no lamentaba haberse cuidado de sí misma al final de su viaje de pago de préstamos estudiantiles, ya que la revitalizó y la alentó a terminar de pagarlos. préstamos.

La riqueza media de los hogares negros llegará a cero en 2053 si las tendencias actuales continúan. Según los estudios, muchas mujeres negras enfrentan prejuicios raciales y de género.

Banks, que ahora tiene 27 años, hizo su último pago a tiempo para que su familia la felicitara en Navidad.

Los bancos han dicho que una estadística en particular los ha motivado a pagar sus préstamos rápidamente: la riqueza media de los hogares negros llegará a cero en 2053 si las tendencias actuales continúan, según un análisis de 2017 datos de la Reserva Federal de Prosperidad Ahora, una organización sin fines de lucro que investiga la seguridad financiera.

Debido a que las mujeres negras experimentan los efectos agravantes de los prejuicios raciales y de género, puede ser difícil construir riqueza familiar, dijo Huelsman.

"Si queremos nivelar el campo de juego y permitir que las mujeres negras paguen préstamos estudiantiles tan fácilmente como las personas blancas, debemos adoptar un enfoque holístico", dijo Huelsman.

Ahora que sus préstamos están pagados, Banks sueña con ahorrar, como quizás mudarse al Caribe y obtener un doctorado en estudios afroamericanos.

"Realmente siento que mi mente es libre y puedo pensar en la vida un poco diferente", dijo Banks. "Me gustaría lo mismo para todos".