Desde la entrada en vigencia del Plan Nacional de Asistencia al Consumidor en 2017, los documentos públicos deben cumplir con los estrictos requisitos para aparecer en los informes de crédito del consumidor. Los juicios civiles y los gravámenes fiscales no cumplen con estos nuevos requisitos, por lo que han sido eliminados de los informes de crédito. En este punto, el único registro público despectivo que debe aparecer en su informe de crédito es la bancarrota. Si aún aparece un gravamen fiscal o un juicio civil en su informe de crédito, debe disputar este archivo con las agencias de informes de crédito.
¿En qué medida los documentos públicos afectan los puntajes de crédito?
Quiebra puede causar FICO
FICO, + 0.27%
anotar para dejar 200 puntos o más. Un registro puede reducir los puntajes de crédito de siete a 10 años y ser difícil de eliminar de un informe de crédito a menos que la información sea inexacta.
La decisión de excluir de otros documentos públicos aumentó levemente los puntajes FICO para muchos consumidores y resultó en aumentos de 20 a 40 puntos en algunos casos.
Quiebras y su informe de crédito
Las bancarrotas son el único registro público que siempre se incluye en su informe de crédito. En la mayoría de los casos, permanecerán en su informe durante siete a 10 años.
No falte: ¿Por qué tantas personas mayores de 55 años quiebran?
Puede disputar un informe de quiebra inexacto o un informe más allá del período de limitación. Examine su informe en busca de inexactitudes y comuníquese con las agencias de crédito para disputar las imprecisiones si es necesario. Si una agencia de crédito afirma tener una auditoría forense de una quiebra, debe enviar una carta de procedimiento para determinar cómo ha verificado el registro público en el informe de crédito. Haga un seguimiento con los tribunales para determinar si la bancarrota se ha verificado realmente.
Juicios civiles y su informe de crédito
Los juicios civiles se producen cuando un acreedor lo demanda por una deuda impaga y gana. Este acreedor tiene más posibilidades de continuar con el pago: ahora puede liquidar sus deudas vencidas o impagas ingresando el salario o ingresando fondos en cuentas de cheques o de ahorro.
Los juicios ya no se tienen en cuenta en los puntajes de crédito, aunque todavía son de dominio público y aún pueden tener un impacto en su capacidad para recibir crédito o préstamos. Los prestamistas siempre pueden verificar si hay juicios pendientes contra un prestatario potencial. Debe pagar los juicios legítimos y desafiar los juicios inexactos para asegurarse de que no afecten indebidamente sus finanzas.
No falte: He aquí cuánto tiempo le tomará su crédito recuperarse de las vacaciones
Si todavía aparece un fallo civil en su informe de crédito, presente una disputa con las agencias de informes de crédito correspondientes para que se retire.
Privilegios fiscales y su archivo de crédito.
Los gravámenes fiscales son presentados por el IRS cuando usted no paga sus impuestos. Un embargo preventivo se archiva automáticamente cuando debe más de $ 10,000. Cuando el IRS presenta un gravamen fiscal contra usted, esencialmente le da a la agencia los primeros dibs sobre cualquier pago que reciba de la venta o liquidación de sus activos para pagar sus deudas.
Aunque los gravámenes fiscales ya no se informan en los informes de crédito, pueden tener un impacto significativo en su situación financiera de una manera que afecta indirectamente su puntaje de crédito.
Lea también: Una mujer de 34 años reembolsó $ 81,000 en deudas estudiantiles, pero no antes de que perjudicara su salud mental
Si se informa un gravamen fiscal en su informe de crédito, presente una disputa.
Cómo lidiar con la anulación de documentos públicos
Aunque los juicios y privilegios fiscales ya no se presentan en los informes de crédito ni se reflejan en los puntajes de crédito, estas sanciones pueden dañar su situación financiera. Si se presenta un registro público superior en su contra, debe controlar los efectos sobre su crédito y asegurarse de que la información relacionada con su presentación sea precisa.
Revise sus informes regularmente para asegurarse de que sean justos, precisos y actualizados.
Deja un comentario