Evita estos 12 pecados capitales ahorrando para la jubilación

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¿Quieres mejorar los resultados de tu inversión? Los pecados capitales a continuación no solo se encuentran entre las transgresiones financieras más graves, sino que también se encuentran entre las más comunes. Estoy convencido de que si erradica estos 12 pecados de su vida financiera, tendrá una cartera de mejor desempeño.

1. Orgullo: Piense que puede vencer al mercado seleccionando acciones individuales, seleccionando fondos administrados activamente o sincronizando el mercado.

Antídoto: humildad. Al aceptar humildemente los rendimientos "promedio" a través de fondos indexados de bajo costo, paradójicamente, superará a la mayoría de los inversores.

2. Codicia: Tener una asignación de activos demasiado agresiva.

Antídoto: moderación. Siga los buenos consejos de Benjamin Graham y mantenga no más del 75% de su cartera en acciones. Una vez que haya determinado su asignación de activos, manténgala obstinadamente y reequilibre periódicamente.

3. Lujuria: Ser adicto a la pornografía financiera. La pornografía financiera, piense en CNBC y Fox Business, puede ser entretenida, pero no tiene un valor duradero y en realidad es perjudicial para su salud financiera al promover el corto plazo.

Antídoto: desactive los medios financieros y elimine las aplicaciones financieras de su teléfono inteligente.

4. Deseo: Cazando por el rendimiento. Este pecado atrae a más inversores que cualquier otro. Esto finalmente lleva al pecado capital de "comprar alto y vender bajo".

Antídoto: deje de comparar el rendimiento de su inversión con el de los demás. El éxito no se mide por el rendimiento relativo, sino por el grado en que logra sus propios objetivos financieros.

5. Glotonería: No guardar Puedes ser un santo financiero en todos los demás aspectos, pero si no ahorras, el juego termina. No puede invertir lo que no ha guardado.

Antídoto: comienza a grabar algo hoy. Aumente lentamente su tasa de ahorro con el tiempo.

6. Impaciencia: La falta de resistencia de la inversión tiene consecuencias nefastas. La paciencia en los mercados financieros se mide en años, a veces en décadas. La primera década del siglo XXI no fue fácil con los inversores estadounidenses, que perdieron un 9% acumulado. Si hubiera rescatado las acciones estadounidenses en 2009, se habría perdido el glorioso repunte de la siguiente década, con rendimientos anualizados de más del 16%.

Antídoto: paciencia y conocimiento de la historia financiera. Aunque la historia no se repite necesariamente, rima. Lo que la historia ha demostrado una y otra vez es que los mercados significan un regreso, es decir, las grandes caídas suelen ir seguidas de rebotes.

7. Pereza: No contribuya lo suficiente para obtener la coincidencia 401 (k) completa de su empleador. Es como pasar los billetes de $ 100 en la acera y ser demasiado flojo para recogerlos. Asimismo, haga el esfuerzo de reequilibrar. Si bien hacer menos es generalmente beneficioso cuando se invierte, la falta de reequilibrio es la excepción a la regla.

Antídoto: si eres demasiado vago para reequilibrar, regístrate para un fondo de fecha objetivo de bajo costo que se reequilibrará por ti. ¿El antídoto para no obtener su 401 (k) partido? Solo hazlo.

Leer: Cómo comprar un fondo de fecha objetivo

8. Miedo: Tener una asignación de activos demasiado conservadora. Este pecado de inversión es fácil de ignorar, porque la inflación es muy insidiosa. La inflación reduce el poder adquisitivo de nuestro dinero de alrededor del 2% al 3% por año. Ocultar las inversiones en efectivo le garantiza una pérdida ajustada por inflación del 1% al 2% por año.

Antídoto: supere su miedo a las acciones entendiendo sus rendimientos históricos. La historia sugiere que, aunque hay un 46% de posibilidades de que el S&P 500

SPX, + 0.19%

disminuirá en un día determinado y 27% de posibilidades de perder dinero en un año determinado, las posibilidades de perder caen al 5% en períodos de 10 años y al 0% en períodos 20 años de detención.

9. Descuido: No se diversifica. Este es un camino infalible a la casa pobre. Considere la lección del mercado de valores japonés. El Nikkei 225

NIK -0.45%

- Análogo a nuestro S&P 500 - alcanzó un máximo histórico de 38,915 en diciembre de 1989, antes de caer finalmente un 82% para cerrar a 7,555 el 10 de marzo de 2009. Incluso hoy, el Nikkei 225 sigue en torno a 40 % por debajo del pico alcanzado en 30 años desde entonces. Esto debería dar un descanso serio a quienes abogan por invertir en un mercado nacional único.

Antídoto: diversifique, diversifique, diversifique manteniendo acciones y bonos, manteniendo miles de valores a través de fondos indexados y financiando cuentas de jubilación tradicionales, cuentas Roth y cuentas imponibles regulares.

10. Negligencia: Combinación de inversión y seguro a través de anualidades variables, anualidades indexadas de capital y seguro de vida con valor en efectivo. ¿Ya ha leído todo el prospecto de la anualidad? No quise decir eso.

Antídoto: mantenga sus inversiones y seguros separados, con una notable excepción: anualidades fijas inmediatas.

11. Hiperactividad: Sea un inversor demasiado activo. Esto puede parecer contradictorio. Pero cuando se trata de invertir, vale la pena quedarse quieto la mayor parte del tiempo. Además de elegir una asignación de activos y un reequilibrio periódico, los esfuerzos adicionales suelen ser contraproducentes.

Antídoto: aprenda a no hacer nada, excepto reequilibrar aproximadamente una vez al año.

12. Sin objetivo: No planifique la jubilación, incluida la redacción de una declaración de política de inversión. Una declaración de política de inversión, un conjunto de reglas básicas para su cartera, proporciona las garantías contra los muchos escollos de comportamiento que enfrentan los inversores. Este es probablemente uno de los aspectos más pasados ​​por alto de la planificación de inversiones.

Antídoto: no demores otro día. Tener un plan de jubilación, incluyendo una declaración de política de inversión por escrito. Revise estos documentos anualmente.

John Lim es médico y autor de "Cómo aumentar el coeficiente intelectual financiero de su hijo", que está disponible en versiones gratuitas en PDF y Kindle. Sus artículos anteriores incluyen ¿Cuán bajo? Demasiado bajo, Salomón en plata y en un Lim. Sigue a John en Twitter @JohnTLim.

Esta columna apareció originalmente en Humble Dollar. Fue publicado aquí con permiso.

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