Muchos estadounidenses, algunos más que otros, están invirtiendo dinero ganado con esfuerzo en gastos bancarios, según una investigación publicada este mes.
Los millennials, las minorías raciales y las personas que viven en el poni del noreste tienen más cargos bancarios que otros grupos, según una encuesta realizada por el sitio de recomendación de finanzas personales y tarjetas de crédito Bankrate. La American Bankers Association, la organización profesional para la industria bancaria, no estuvo disponible de inmediato para comentar el informe.
La Generación Y con una cuenta corriente, que tiende a ser una clientela menos experimentada que los estadounidenses mayores, pagó comisiones bancarias de $ 13 por mes en promedio, en comparación con $ 9 para la Generación X y $ 3 para los baby boomers. Las personas en el noreste pagaron un promedio de $ 10 por mes, en comparación con los residentes de otras regiones por $ 7 a $ 8. Entre los que pagaron tarifas de cuenta corriente, el costo promedio fue de $ 28.61 por mes.
Los clientes de White Chequing dijeron que pagaron alrededor de $ 5 en promedio en cargos bancarios mensuales, en comparación con $ 16 para clientes hispanos y $ 12 para clientes negros.
Los consumidores blancos con cuentas corrientes informaron que pagaron aproximadamente $ 5 en promedio en cargos bancarios mensuales, en comparación con $ 16 entre los consumidores hispanos, $ 12 entre los consumidores negros y $ 8 entre otros consumidores de raza. Los consumidores blancos (78%) eran más propensos que sus homólogos negros (60%) o hispanos (59%) a no informar cargos bancarios mensuales.
En general, el 73% de los encuestados con una cuenta corriente dijeron que no habían pagado cargos bancarios mensuales. La encuesta, encargada por Bankrate y realizada por YouGov, entrevistó a 2.634 adultos, de los cuales 2.285 tenían una cuenta corriente en un banco o cooperativa de crédito. Todas estas tarifas se suman, pero son relativamente fáciles de evitar, dijo Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate, en MarketWatch.
Mientras tanto, un informe publicado este mes por la Red de Salud Financiera encontró que las personas con pocos recursos financieros, aquellos que luchan para acceder a "productos financieros tradicionales" debido a ingresos bajos a moderados o volátiles, problemas de crédito y / o no estar bancarizado o no bancarizado: gastó $ 189 mil millones en productos financieros y cargos por intereses en 2018.
Con las regulaciones que restringen los préstamos de alto interés, los consumidores desatendidos continúan pasando del crédito de pago único a créditos más largos y más grandes, agregó John Thompson, director del programa en Financial Red de salud. "El consumidor desatendido paga más por el acceso a los servicios financieros que sus contrapartes más adinerados", agregó.
Pero hay cuatro consejos para evitar pagar estas tarifas:
Olvídate de la lealtad fiscal. Busque un banco que ofrezca servicios bancarios de bajo costo o sin costo, y considere múltiples bancos o cooperativas de crédito para diferentes servicios, como una cuenta corriente, una cuenta de ahorros o un préstamo para un automóvil, dijo Hamrick. Se acabó el tiempo de estar atado a una sola institución financiera. "No necesitamos ser monógamos con un solo banco o cooperativa de crédito", dijo.
No se deslumbre por los precios. ¿Hay algún cargo relacionado con su solicitud, la cancelación de la cuenta, los retiros de cajeros automáticos de terceros, el mantenimiento mensual de la cuenta o las multas por no alcanzar un saldo mínimo? A veces será difícil determinar la tarifa completa hasta el final del proceso de compra o la revisión de los términos y condiciones comerciales oficiales.
Descargue la aplicación del banco. Agrega tu banco a tus aplicaciones favoritas. La encuesta de Bankrate ha demostrado que la banca móvil y en línea no son una gran ventaja para los titulares de cuentas corrientes, dijo Hamrick, pero aprovechar estos recursos puede ayudarlo a controlar depósitos, pagos y saldos. La banca móvil nos da una mejor idea de lo que está sucediendo con nuestro dinero en tiempo real, dijo.
Espera lo inesperado. "A menudo, cuando compramos estos productos asumimos que todo estará bien o que todo estará bien como está hoy", dijo Thompson. Pero tiene que predecir qué sucederá con algún tipo de crédito si hay un problema o cambio, dijo, como si estuviera incumpliendo un préstamo o tuviera que pagar tarde.