Todos deberían preocuparse por la seguridad social y los planes 401 (k), incluidos los candidatos presidenciales

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Los candidatos demócratas han expresado sus puntos de vista sobre el cambio climático, la atención médica universal y el presidente actual durante meses, pero el martes marcó el séptimo y último debate antes del comienzo de la votación primaria, y aún no lo han hecho. Mucho se ha dicho sobre la futura seguridad financiera de los estadounidenses.

Los candidatos solo tienen una cantidad limitada de tiempo en el escenario para convencer a los votantes, pero han perdido una gran oportunidad en los últimos seis debates.

Las preguntas relacionadas con los jubilados son importantes porque (en última instancia) afectan a todos los votantes. Más urgentemente, hay un gran segmento de votantes mayores, que tienden a votar más que sus homólogos más jóvenes, pero todos los estadounidenses envejecerán y necesitan saber si pueden hacerlo, y cómo hacerlo. cómodos y financieramente seguros cuando lo hacen.

La seguridad social se está debilitando, los estadounidenses no están ahorrando lo suficiente, las pensiones de algunas empresas están en bancarrota y hay poca claridad sobre otros temas complejos relacionados con la jubilación y el envejecimiento, como la forma de obtener lo mejor asesoramiento de profesionales financieros y qué beneficios estarán disponibles para ellos en la vejez. El debate del martes sería un buen momento para que compartan sus pensamientos.

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Algunos candidatos presidenciales han mencionado la jubilación y la vejez en la campaña electoral. Pete Buttigieg, de Indiana, dijo que quería que los estadounidenses mayores tuvieran más opciones de atención a largo plazo, y en el cuarto debate, la senadora Amy Klobuchar de Minnesota dijo que La atención a largo plazo era una preocupación para los "estadounidenses comunes". Llamó al envejecimiento de la población un "empuje de dinero".

Sin embargo, se puede hacer más, dicen los expertos en jubilación. Aquí hay algunos puntos de conversación que podrían ayudar a los votantes a tomar sus decisiones:

Seguridad Social

Se espera que los dos fondos fiduciarios que respaldan el sistema de seguridad social se queden sin dinero en los próximos 15 años, si eso sucede, los estadounidenses seguirán recibiendo un beneficio, pero alrededor del 80% de lo que se les debe.

Los candidatos y los políticos generalmente evitan discutir la seguridad social, que se considera el "tercer carril" de la política, pero los estadounidenses necesitan respuestas, dijo Alicia Munnell, directora del Centro de Investigación de la Jubilación en el Boston College. "Es hora de comenzar a hablar de seguridad social, es la columna vertebral de la jubilación", dijo. "El pueblo estadounidense necesita saber dónde están los candidatos".

Aunque sus posiciones pueden ser similares, ya que todos son demócratas, sería útil conocer los planes para fortalecer la seguridad social, como propuestas para evitar recortar los beneficios o incluso si "piensan que es posible expandir el programa", dijo. Alrededor del 40% de los estadounidenses mayores dependen únicamente de la seguridad social en la jubilación, según el Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación. Los beneficios de la seguridad social generalmente reemplazan el 40% de los ingresos previos a la jubilación, aunque los asesores sugieren que los jubilados deben tener ingresos suficientes (entre ahorros, seguridad social y otras fuentes) para reemplazar el 70% de su salario anterior. El beneficio promedio estimado de jubilación de la seguridad social en 2020 es de $ 1,500 por mes, según la AARP.

Responsabilidades fiduciarias

Ir al asesor financiero equivocado para obtener consejos de jubilación podría costarles a los estadounidenses sus ahorros. La legislación de la era de Obama, llamada regla fiduciaria, tiene como objetivo mitigar algunos de los riesgos y tarifas potencialmente altos que enfrentan los clientes cuando buscan un asesor financiero que los ayude a planificar su futuro. La regla fiduciaria fue asesinada muy temprano en la administración Trump.

Los asesores financieros siempre dicen que comprender los tipos de asesores ayudaría enormemente a los ahorradores y jubilados.

"Sí, los planes de ahorro para la jubilación, la seguridad social, etc. son importantes, pero si los asesores que difunden este consejo no funcionan como fideicomisarios reales, los estadounidenses aún están en riesgo", dijo Ian Harvey, asesor financiero de Bridgewater Advisors en Nueva York.

Esto también podría conducir a más debates sobre educación financiera, dijo Harvey. "Tenemos que exponer a los estadounidenses a asuntos financieros antes y educarlos sobre cómo comenzar por su cuenta".

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Ahorros de jubilación estadounidenses (o falta de ellos)

No todos los estadounidenses están listos para retirarse. Solo alrededor de la mitad de los trabajadores tienen acceso a un plan 401 (k), e incluso cuando lo hacen, es posible que no puedan ahorrar lo suficiente para una jubilación cómoda. Las pensiones son mucho menos populares que hace 40 años, cuando se introdujeron por primera vez los planes 401 (k), y algunos planes de empleadores múltiples fallan (lo que significa que los jubilados que participan se beneficiarán de un beneficio pobre). Aquellos que luchan por ahorrar citan otras responsabilidades financieras, que incluyen alquileres e hipotecas costosas, préstamos estudiantiles debilitantes y servicios de cuidado de niños o para padres.

Los estados están comenzando a involucrarse más. California, Oregón, Illinois y otros han implementado o introducido legislación que proporciona (y en algunos casos requiere) cuentas de jubilación individuales para que las compañías ofrezcan sus empleados. Estas cuentas se tratan como un plan 401 (k), donde los trabajadores pueden contribuir con una parte de sus cheques de pago a un plan de jubilación. Los programas, conocidos como planes auto-IRA, inscriben automáticamente a los empleados en el programa y algunos también aumentan automáticamente las contribuciones.

Muchos estadounidenses, especialmente los más jóvenes, temen que nunca tendrán la oportunidad de jubilarse. Sería revelador si los candidatos discutieran dónde encajan los jóvenes en particular y cómo pueden estar en el camino hacia la estabilidad financiera, dijo Jamie Hopkins, director de investigación de jubilación. en la empresa de gestión patrimonial Carson Group en Omaha, Neb. cualquier noción de jubilación parece muy distante ", dijo, especialmente cuando se centran en las dificultades financieras actuales, como el cuidado infantil costoso o el pago de la deuda estudiantil.

Los ahorros para la jubilación se convierten en la línea de vida de los estadounidenses en la vejez, y discutir planes de cobertura y formas efectivas de reservar dinero para el futuro podría beneficiar a los votantes ahora y a largo plazo, dijo Munnell.

"No importa lo que hagamos con la seguridad social, la mayoría de la gente necesitará algo más", dijo Munnell. "Las personas que dependen solo de 401 (k), o aquellas que no tienen más que seguridad social, enfrentarán un gran estrés de jubilación".

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