Un buen consejo financiero te mejora. Los malos consejos hacen lo contrario e incluso pueden enriquecer a otra persona a su cargo.
Aquí hay algunas áreas en las que debe tener especial cuidado para buscar buenos consejos, ya que los malos consejos pueden ser muy costosos.
Invest
La mayoría de los asesores financieros no están obligados a poner sus mejores intereses en primer lugar. Se les permite recomendar inversiones que son más caras o menos eficientes que las alternativas disponibles. ¿Por qué harían esto? Porque las inversiones más bajas hacen que ellos o sus empleadores sean más que los mejores.
Este tipo de consejos sobre conflictos tiene un precio muy alto. Los asesores económicos de la Casa Blanca estimaron en 2015 que los consejos contradictorios les costaron a los estadounidenses $ 17 mil millones al año y resultaron en pérdidas de 1 punto porcentual al año para los inversores afectados.
Un punto porcentual puede no parecer mucho, pero con el tiempo, se suma. Una persona que contribuye $ 5,000 al año a un fondo de jubilación podría tener cerca de un millón de dólares al final de una carrera profesional de 40 años si el rendimiento neto promedio es del 7%. Si los costos más altos reducen el rendimiento al 6%, el nido debería totalizar alrededor de $ 775,000.
Busque fideicomisarios, lo que significa que deben anteponer sus intereses a los suyos. También puede considerar un servicio de consultoría robótica, que utiliza algoritmos informáticos para diseñar carteras de inversión de bajo costo.
Colegio de Financiación
El segundo peor consejo sobre financiación universitaria es "No te preocupes por el costo". ¿Lo peor? "La universidad no vale la pena".
La educación siempre vale la pena con mayores ganancias de por vida y menor desempleo. Una persona con un diploma de escuela secundaria podría esperar ganar $ 1.3 millones a lo largo de su vida, según un estudio realizado por el Centro de Educación y la Fuerza Laboral de la Universidad de Georgetown. Alguien que posee una licenciatura puede esperar ganar $ 2.3 millones. La tasa de desempleo es actualmente del 2% para aquellos con un título de licenciatura y superior y del 3,7% para los graduados de secundaria. Estas tasas alcanzaron su punto máximo en 2009, justo después de la última recesión, en 5% para graduados universitarios y 11% para graduados de secundaria.
Lis: "Fue muy importante para mí desafiar las probabilidades". Cómo una mujer reembolsó $ 32,000 en préstamos estudiantiles en 5 años
En lugar de saltear la universidad, salte la deuda costosa. Limite sus préstamos a préstamos federales para estudiantes, que generalmente suman un total de $ 31,000 para estudios de pregrado.
Reclamar seguridad social
Más de un tercio de los beneficiarios de la seguridad social comienzan los beneficios lo antes posible, es decir a la edad de 62 años. Menos del 4% espera hasta los 70 años, cuando los beneficios son máximos. Pero comenzar la seguridad social a los 62 años puede costarle a las personas hasta $ 250,000 en beneficios perdidos, según una investigación de la Oficina Nacional de Investigación Económica.
Ver también: Evita estos 12 pecados capitales ahorrando para la jubilación
Desafortunadamente, muchas personas no reciben buenos consejos antes de reclamar. Incluso la seguridad social en sí misma puede no ser una buena fuente, ya que se sabe que sus representantes llevan a las personas por el camino equivocado.
Las calculadoras de reclamos de seguridad social, como las gratuitas en el sitio web de AARP, pueden ayudarlo a determinar el impacto de por vida de comenzar a recibir beneficios más adelante. Si tiene ahorros considerables para la jubilación, también debe considerar consultar a un planificador financiero fiduciario sobre las mejores formas de coordinar las solicitudes del Seguro Social con los retiros del plan de jubilación.
Administra tus puntajes de crédito
Es posible que haya escuchado que no tiene que preocuparse por sus puntajes de crédito porque no son importantes o porque serán buenos siempre que maneje el dinero de alguna manera responsable. Tampoco es cierto, y tener puntajes bajos puede costarle decenas de miles de dólares en su vida.
Las personas con puntajes de crédito de alrededor de 720, por ejemplo, podrían esperar tasas de interés hipotecarias promedio de 3.67% en una hipoteca de $ 300,000 durante 30 años, según Informa Research Services Inc. El pago mensual sería de aproximadamente $ 1,374. Las personas con 620 puntajes, por otro lado, ganan un promedio de 5.03% o $ 1,616 por mes. Esto representa una diferencia de $ 86,891 durante la vida del préstamo.
En relación: Siga este plan simple para administrar su puntaje de crédito
Del mismo modo, una persona con 720 puntos podría esperar pagar $ 5,000 menos en un préstamo de automóvil de $ 30,000 durante seis años que una persona con 620 puntos.
Las tasas de interés más altas no son el único costo. El mal crédito también puede hacer que pague más por el seguro, dificultar la adquisición de un departamento y hacer que se pierda las mejores promociones en teléfonos celulares.
El mejor consejo: aprenda cómo funcionan los puntajes de crédito y observe al menos uno de los suyos para que pueda solucionar los problemas antes de que le cuesten una fortuna.
Deja un comentario