José y Tatiana están a punto de retirarse temprano.
La pareja alcanzó su independencia financiera en 2017 y tiene 30 veces los $ 40,000 que planean gastar cada año en la jubilación. Trabajan en una empresa de inversión y ahorran el 70% de sus ingresos. En los últimos años, han reducido sus gastos de $ 110,000 al año a $ 44,000 al año.
Reducir el gasto fue ciertamente una forma de lograr la jubilación anticipada, pero no fue la única, y no es un camino que cualquiera que desee tomar la jubilación anticipada pueda intentar todas maneras. La pareja sabía cuánto deseaban ahorrar, así como cuánto deseaban retirar cada año para la jubilación (alrededor del 4% por año) y descubrieron cómo podían llegar allí.
"Queríamos ser más felices", dijo José. "No se trata solo de reducir costos, y es lo importante del viaje FUEGO".
José, de 44 años, y Tatiana, de 33, no siempre fueron financieramente independientes y provenían de entornos modestos. Tatiana nació en Bielorrusia, creció en Lituania y llegó a los Estados Unidos a la edad de 13 años. Su madre soltera los crió a ella y a su hermana, y cuando creció, trabajó a tiempo parcial para ayudar a su madre. José, el más joven de ocho hijos, y su familia emigraron de la República Dominicana a la edad de 12 años. Compartieron mucho, dijo, y cuando fue a la universidad, sacó préstamos. "Me siento más lograda porque llegamos a este nuevo país donde tuvimos que aprender un nuevo idioma y una nueva cultura", dijo Tatiana. Comenzar desde comienzos modestos fue útil, dijo, porque cuando podían pagar mucho más y se daban cuenta de que estas cosas materialistas no los hacían felices, no era difícil cambiar sus hábitos de gasto y reducción de costos.
La pareja es parte del movimiento FIRE, que significa "independencia financiera, jubilación anticipada". Los estadounidenses de todo el país sueñan con dejar el lugar de trabajo tradicional en sus 30 y 40 años invirtiendo suficientes activos en la primera década o dos de sus carreras para poder contar con este nido y su inversión vale la pena. el resto de sus vidas La independencia financiera, para muchas de estas personas, es la oportunidad de dejar un trabajo estresante por un trabajo menos lucrativo, incluso si eso significa hacer algunos sacrificios en el camino.
La pareja compartió consejos que solían tomar para la jubilación anticipada:
Ver: El camino hacia la independencia financiera y la jubilación anticipada, en una tabla simple
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José presentó primero la idea de independencia financiera a Tatiana, diciendo que era una forma de vivir sus vidas de la manera que querían sin estar atado a un trabajo de 9 a 5. También se sentó y miró lo que los hacía felices, cómo gastaban su dinero y las diferentes perspectivas que tenían sobre el dinero a medida que crecían. José y Tatiana se dieron cuenta de que no estaban tan interesados en las posesiones materiales y prefirieron viajar y tener experiencias.
"Estábamos en la misma onda que viajar, comer y hacer cosas, es divertido y lo que queremos, y no tanto comprar una casa grande con dos autos y un garaje", dijo.
Las parejas que trabajan para FIRE, e incluso aquellas que no lo son, no siempre provienen de entornos financieros similares y no ven el dinero de la misma manera. Algunos están más interesados en comprar, mientras que otros cónyuges podrían pensar que es mejor aplastar todos sus activos. Cuando José y Tatiana se conocieron, José vivía en una casa grande con una piscina y deuda de consumo, mientras Tatiana vivía en un pequeño departamento y siempre comía con amigos. "Teníamos diferentes estilos de vida e ingresos similares", dijo Tatiana.
No falte: Cómo las parejas pueden evitar volverse locas en la jubilación
Mantenga la inflación del estilo de vida bajo control, pero agradezca los cambios.
La independencia financiera se trata de hacer lo que quieras con tu tiempo, de la manera que quieras, pero mientras trabajas hacia esos objetivos, es importante disfrutar el viaje y anticipar lo inesperado. Los presupuestos cambiarán según los eventos de la vida, y este fue el caso de la pareja cuando dio la bienvenida a su primer hijo el otoño pasado. "Sea flexible con sus planes", dijo José. "Ajuste los números si es necesario, agregue más años si es necesario".
La vida ha obstaculizado a algunas personas que han dado el paso de la jubilación anticipada. Las parejas se prepararon para la jubilación anticipada y luego se separaron después de su llegada, otras perdieron seres queridos o enfermaron. Aquellos que están inspirados para vivir el estilo de vida FUEGO pueden subestimar cuánto necesitan para mantener su estilo de vida actual o similar, así como las facturas médicas y las emergencias.
Dicho esto, Tatiana y José dijeron que las parejas que desean jubilarse temprano no deberían permitir que más ingresos o un creciente nido les inciten a gastar más. Todos los aumentos y bonificaciones deben pagarse en cuentas de jubilación u otros vehículos de ahorro. Esté abierto a hacer cambios en su vida que lo acerquen a sus objetivos, como reducir el tamaño de una casa después de darse cuenta de que la que vive ahora es demasiado grande o decir no a las invitaciones que podrían descarrilar los planes .
Si el objetivo de FUEGO es en la década y en un momento en que las parejas pueden esperar cambios en el estilo de vida, como tener un bebé, es útil tratar de coordinarlos. Tatiana y José querían un hijo, pero no querían que pasara gran parte de sus primeros años en la guardería, por lo que sus objetivos subyacentes de convertirse en padres y FUEGO debían surgir unos pocos años el uno del otro.
Aumente sus ingresos, especialmente pasivamente.
José y Tatiana usaron ingresos pasivos para ayudarlos a alcanzar su objetivo, especialmente los fondos indexados. Generalmente son menos riesgosos que invertir en acciones de compañías individuales, pero lleva más tiempo ver el crecimiento. "Ciertamente no hay una solución única de que debas estar en esta proporción de acciones y bonos", ni nadie debería intentar cronometrar el mercado, dijo Tatiana. "Nos sentimos cómodos llegando más lentamente".
Los impuestos también son una parte importante de la planificación de un FUEGO, y las personas que buscan independencia financiera deben aprovechar muchos ahorros para la jubilación y vehículos de inversión en lugar de Uno. Algunos trabajadores pueden querer aprovechar los altos límites de contribución de un plan 401 (k) ($ 19,000 en 2019), así como una cuenta de jubilación individual Roth, que se financia con dólares después de impuestos y luego crece y se retira libre de impuestos. "Proteger su dinero de los impuestos es la regla # 1", dijo Tatiana.
El aumento de los ingresos de una manera más tradicional, por ejemplo a través de aumentos salariales y nuevas oportunidades de trabajo, puede tener el mayor efecto en la cantidad que alguien ahorra para la jubilación. anticipado. Sugieren mantenerse competitivos en el mercado laboral o pedir aumentos, pero no necesariamente hacer malabares con muchos trabajos y quedarse sin trabajo.
Ver también: Cómo hacer que la jubilación sea romántica
Disfruta el viaje y mantente enfocado
Habrá momentos de lucha y dudas, pero es importante mantenerse enfocado en el sueño. "Tenga en cuenta su objetivo cuando haga concesiones en su vida y gasto", dijeron. "Lograr el FUEGO llevará muchos años y cuanto más creativo disfrute el viaje, más fácil será completarlo".
Han tardado cinco años para que esta pareja se vuelva financieramente independiente, y planean retirarse para 2020. "No es solo para los ricos o aquellos que heredan mucho dinero. o haciendo toneladas de ellos ", dijo Tatiana.