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Evite estos 3 errores de planificación patrimonial y haga que la sucesión sea más barata y fácil para sus seres queridos

enero 28, 2020


Planear la muerte es como cualquier otra transición en la vida, excepto que puede ser más fácil para nuestros seres queridos. No permita que el proceso de liquidación de patrimonio, conocido como legalización, se interponga en el camino y les cueste más.

Después de su muerte, su voluntad debe ser legitimada por la corte, en este caso la corte de herencia local. El juez (no hay jurado) debe saber que este documento es el último testamento del fallecido, examinar el inventario de bienes y confirmar quién administrará los ingresos del patrimonio. Esto se llama "ejecutar" un testamento. En general, el albacea o un abogado que representa al albacea completa los formularios apropiados y se ocupa de los casos judiciales.

Un testamento no es legal hasta que se apruebe, un proceso que generalmente toma entre 6 meses y 3 años. Esto también permite que un heredero impugne un testamento actual, que el tribunal de estado confirme que no hay error en la documentación y que los acreedores presenten un reclamo contra el patrimonio. Las tarifas para la presentación de documentos varían de $ 150 en Michigan a $ 800 en Texas, pero, por supuesto, las tarifas legales son adicionales.

Todos sus activos deben contabilizarse, no solo su casa, su automóvil y sus cuentas bancarias, sino también sus bonos de ahorro, esos certificados de acciones en un cajón y los planes 529 que tiene establecidos La educación de sus nietos, así como la propiedad personal.

Aquí hay 3 errores que cometen las personas. Evítelos y puede reducir el costo de la certificación:

1. No tener voluntad. O tenerlo escrito en otro estado

En los EE. UU., El 60% de los adultos no tienen testamentos ni planes patrimoniales.

Tener un testamento actual. Mucha gente dice que hicieron un testamento hace 20 años. La vida cambia. Necesita un testamento para el estado en el que vive actualmente. Existe una definición de residencia que es un poco diferente para cada estado, pero incluye dónde vive, registra su automóvil y vota en las elecciones. Un estado fuera del estado ralentiza el proceso de aprobación porque no cumple con los requisitos estatales. Incluso puede ser declarado inválido.

Si no hay testamento, la persona habría muerto "intestado". El patrimonio aún debe pasar por un tribunal de sucesiones y un inventario documentado. El tribunal nombrará un administrador, un abogado o un miembro de la familia, para distribuir la propiedad de acuerdo con la ley estatal. Es un proceso largo y a menudo costoso.

Si un heredero impugna con éxito un testamento o si el tribunal determina que el testamento no está de acuerdo con la ley estatal, también se considera que el fallecido ha muerto en el estado.

DSL: Mi padre, de 93 años, se casó hace 4 años. No hizo un testamento y sufre de demencia: mi madrastra dice que ahora es dueña de todo.

Muchas personas no quieren contratar a un abogado para crear su plan patrimonial o redactar un testamento, citando tiempo, gastos e indecisión. Pero sin un testamento, el costo de los abogados será aún mayor, y esto será pagado por su patrimonio, reduciendo lo que deja a sus seres queridos. Si usted es el albacea del patrimonio, le costará más tiempo y energía.

2. Confundir los impuestos de sucesión con sucesiones

Simplemente porque su patrimonio es demasiado pequeño para estar sujeto a impuestos federales si es inferior a $ 11.58 millones, aún estará sujeto a impuestos sucesorios y sucesorios. # 39; Estado. El resultado final: todavía necesita un plan de sucesión.

3. Ignore las formas fáciles de mantener ciertos activos fuera del registro

Hay un proceso de aprobación simplificado para pequeñas fincas. Los montos varían según el estado, por ejemplo, solo $ 30,000 en Nueva York, pero $ 166,250 en California, pero el resultado es que sus herederos pueden tener menos tarifas, trámites más fáciles y un horario más corto con un poco de planificación de tu parte. Comprenda las leyes de su estado para aprovechar este enfoque.

Puede ser considerado un pequeño patrimonio si pasa tiempo completando documentos. Muchos activos de propiedad conjunta o que tienen al menos un beneficiario designado eludirán el proceso de sucesión, aunque el estado puede gravarlos si su patrimonio total excede los límites estatales. Todos sus activos serán parte de su inventario, pero no necesariamente tendrán que pasar por el proceso de certificación.

Primero, complete o actualice los formularios de designación de beneficiarios en todas sus cuentas de seguro de vida y jubilación.

Luego, en lugar de crear una copropiedad para todas las cuentas bancarias y de inversión (que le da a su copropietario acceso total a su dinero), solicite formularios de transferencia de muerte (DOT) para sus cuentas de corretaje y formularios pagados al fallecer (POD) para sus cuentas bancarias. Muchos estados permiten una transferencia en el formulario de defunción al registrar su automóvil. Esto puede ser para un ser querido, un fideicomiso o un amigo de la familia. Esto hará que su dinero llegue a donde quiera con mayor eficacia cuando muera. Asegúrese de incluir a todas las personas de quienes desea heredar sus activos, no solo a una persona para distribuir el dinero como desee.

Getty Images / iStockphoto

La creación de un fideicomiso en vida, también conocido como un fideicomiso revocable, puede evitar por completo la legalización cuando se hace correctamente. Es una entidad legal a la que se transfieren todos sus activos tras su fallecimiento. Consultar con un abogado de planificación patrimonial es el mejor enfoque para establecer un fideicomiso. Los documentos que puede encontrar en línea pueden adaptarse a situaciones simples y directas. Pero la vida de la mayoría de las personas no es simple. En el mundo actual, muchos matrimonios, hijos y problemas financieros y emocionales de los herederos pueden evitar la forma estándar. Solo necesita hacer esto una vez, luego revisarlo de vez en cuando. Incluso si adquiere propiedades o activos adicionales después de establecer un fideicomiso, pueden ser titulados para ser parte del fideicomiso.

Ya sea que necesite un fideicomiso, un testamento o ambos, un profesional legal ha visto muchas situaciones y tiene ideas sólidas y creativas. Invertir su tiempo y dinero en algunas reuniones con el abogado adecuado le facilitará la vida ahora y a sus herederos más adelante.

CD. Moriarty, CFPR es un orador, escritor y asesor financiero con sede en Vermont que quiere crear tranquilidad financiera para los demás. Puede comunicarse con ella a través de su sitio web en www.MoneyPeace.com.

((Voy a convertir esto en un gráfico)) Tres pasos simples para tomar de inmediato:

• Cuentas de jubilación (IRA, 401ks, 403bs, etc.): verifique que los formularios de beneficiarios estén actualizados. Agregar destinatarios de respaldo.

• Seguro de vida: asegúrese de que el beneficiario de su póliza sea relevante para su vida ahora, no un ex o un pariente fallecido.

• Cuentas bancarias y cuentas de corretaje: mantenerlas a su nombre le da flexibilidad, pero complete los formularios Transferencia al fallecer (TOD) y Pago al fallecer (POD).