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Sigue estas 5 reglas y podrás hacerte rico

enero 29, 2020


Nunca he sido el cuchillo más afilado del cajón. O el niño más listo de la clase. De hecho, sufrí una discapacidad de aprendizaje en la escuela porque no volví a trabajar tan rápido como mis compañeros de clase.

Tuve que trabajar más duro. Mas largo. Para mí, obtener una A en una clase fue un logro, envidiaba a mis compañeros de clase por lo que parecía una habilidad mágica para "conseguirlo", casi al instante.

Nunca pude haber hecho eso. ¿Por qué te estoy diciendo esto? Para mostrarte que no necesitas ser un genio o el mejor en tu clase para encontrar el dinero. Si bien el dinero será más fácil para algunos de nosotros que para otros, los conceptos detrás de la creación de riqueza no son complicados y los principios del dinero que yo He utilizado para lograr mis objetivos son simples.

Me retiré a los 35 años del trabajo a tiempo completo. Todos los días, elijo exactamente lo que hago con mi tiempo. Como senderismo y proyectos de casas. Blogueando o simplemente durmiendo una siesta, la libertad de controlar mi tiempo es una libertad como ninguna otra.

Crear suficiente riqueza para retirarse lleva tiempo, pero los conceptos no son difíciles. Echemos un vistazo a los cinco principios monetarios a los que solía retirarme, y cómo puede tomar más control sobre sus finanzas y hacer que su dinero trabaje para usted.

No necesitará ser un estudiante talentoso o un profesional altamente remunerado para comenzar a aplicar estos principios de dinero de inmediato. Son accesibles para todos.

Primero, seamos claros: no todos podrán retirarse a los 35. Simplemente no es realista. Pero creo firmemente que lograr la libertad financiera está al alcance de muchos de nosotros. Más de lo que probablemente pensamos. Puede que no sea fácil. Podría tomar sacrificios. Pero está ahí. Es accesible Todo lo que tienes que hacer es alcanzarlo.

Principio monetario # 1: haga de la libertad financiera su objetivo

El primer principio no tiene nada que ver con el dinero. El dinero es la forma de lograr la libertad financiera, pero hay algo mucho más básico que debe abordarse primero.

La libertad financiera no es solo algo que se materializa. Es como ponerse en forma. La mayoría de nosotros no perderá peso ni ganará fuerza al negarse a cambiar nuestros hábitos y priorizar el estado físico y la dieta. Esto no va a suceder. La vida no funciona así. Libertad financiera: como ponerse en forma, necesita energía y dedicación, y el primer paso es convertirlo en nuestro objetivo principal. Debemos quererlo.

Déjame repetir: tenemos que quererlo.

Una vez que hemos decidido alcanzar un objetivo, los humanos tienden a comenzar a tomar decisiones implícitas en apoyo de ese objetivo. Podríamos salir a comer menos y reducir las suscripciones mensuales (como la televisión por cable). Incluso podríamos mantener nuestros teléfonos celulares más de un año antes de actualizarlos. Le pediremos a nuestro empleador o a nuestro banco que guarde automáticamente parte de nuestro cheque de pago en una cuenta de jubilación para nosotros. En otras palabras, no será una lucha mental ahorrar en lugar de gastar cuando la libertad financiera es nuestra prioridad número 1. Y no perderemos el dinero porque sabemos dónde dice: se convierte en algo poderoso. Algo que nos permitirá alcanzar la libertad y la libertad de diseñar nuestras propias vidas.

Principio monetario n. ° 2: invertir en la apreciación de los activos

Si es cierto que nadie ha sido rico gastando dinero, vamos más allá. Nadie ha sido rico solo por salvarlo tampoco.

Es mejor ahorrar dinero que gastarlo, pero la riqueza se construye invirtiendo nuestro dinero en la apreciación de los activos.

Los ejemplos incluyen:

• bolsa de valores

• Bienes inmuebles (propiedades o casas)

• Empresas

• Reliquias u objetos históricos.

La idea detrás de esto es simple: compramos un activo (por ejemplo, una acción o una propiedad) por un precio determinado. Con el tiempo, el activo se aprecia (o aumenta) en valor. Y boom, ahora tenemos algo que vale más de lo que pagamos.

Pero aquí está la magia: gracias al poder del interés compuesto, nuestros activos no se construyen de manera lineal. En cambio, la apreciación de los activos aumenta exponencialmente. El interés compuesto significa que sus activos se están construyendo sobre sí mismos.

Si invierte $ 1,000 y se aprecia un 10% (o $ 100) en un año, su nuevo punto de partida base el segundo año es $ 1,100. Otra ganancia del 10% representa $ 110, no solo $ 100. Agregue algunos ceros a estos números y comenzamos a hablar de un poco de dinero. Suficiente dinero para retirarse.

Es casi como magia, excepto que no lo es. Es real, y así es como acumulé suficiente riqueza para jubilarme a los treinta y tantos años.

Leer: Invierta $ 1,000 al año. Retirarse con millones

Empecé a invertir cuando era joven. En la escuela secundaria, en realidad. Mi padre me obligó a hacerlo. Le debo mucho de mi éxito a mi padre. Su inspiración y su enseñanza han tenido un gran impacto en mi vida, y es algo que nunca olvidaré.

Pero no todos necesitamos invertir en la escuela secundaria para jubilarnos anticipadamente. Cualquiera sea su edad, si no ha comenzado a invertir en la apreciación de los activos, comience. Comience hablando con su departamento de recursos humanos en el trabajo para conocer sus opciones o hable con un asesor financiero de confianza.

Cuando se trata de invertir: la demora es mejor que nunca.

Lea: Estos primeros jubilados compraron su "repugnante" casa de Montana por dinero y un presupuesto de menos de $ 1 por libra para comida

Principio monetario n. ° 3: automatización

Aquí hay un consejo ingenioso para asegurarse de ahorrar e invertir cada mes: hágalo automáticamente. Como una maquina. Muchos empleadores ofrecen planes de jubilación 401 (k) o IRA, y la mayoría de estas compañías pagan automáticamente contribuciones directamente desde su cheque de pago a sus cuentas de inversión. Una vez que esté configurado, nunca más tendrá que preocuparse por eso.

Simplemente sucede, como un reloj. No hay disciplina Sin memoria

Cuando ponemos nuestras finanzas en piloto automático, las cosas simplemente suceden gracias a la magia de la automatización. Lo usamos al máximo cuando mi esposa y yo trabajamos a tiempo completo.

• Hemos contribuido automáticamente a nuestras cuentas 401 (k) e IRA

• Transferimos automáticamente dinero desde el registro a los ahorros

• Pagamos automáticamente las facturas de nuestras tarjetas de crédito para que podamos Nunca corrió un equilibrio

La automatización garantiza que se realicen los procesos repetibles y confiables que tienen que suceder cada mes. No confiamos en nuestra disciplina para pagar las facturas con el fin de evitar comisiones e intereses atrasados. Hay una razón por la cual nunca pagamos un solo interés en nuestras tarjetas de crédito. Sin recargos. No hay reducción en nuestro puntaje de crédito (si le importa). Todo esto se debe al establecimiento de procesos automatizados que garantizan que las cosas sucedan cuando tienen que suceder.

Leer: Las nuevas matemáticas de los ahorros para la jubilación se pueden resumir en esta regla absolutamente simple

Principio monetario n ° 4: conocimiento de los flujos de efectivo a nivel experto

No he conocido a muchos jubilados anticipados o personas financieramente libres que no saben exactamente a dónde va su dinero. Casi cada dólar. Esto se llama flujo de caja.

Todos los meses, el dinero entra y sale. Para la mayoría de nosotros, el dinero proviene de nuestros cheques de pago. También puede provenir de trabajos extraños que hacemos por dinero extra o al encontrar $ 20 en la calle.

Leer: 10 lecciones de jubilación de un profesional de jubilación

El dinero sale también. Nuestro alquiler o hipoteca, comida, gastos de restaurante, televisión por cable y nuestra factura de teléfono celular, y todo lo que compramos o gastamos dinero durante el mes. Es dinero.

En conjunto, una comprensión detallada de su flujo de efectivo (entrada de efectivo versus salida de efectivo) significa que usted sabe exactamente en qué está gastando dinero e, idealmente, cuánto dinero está gastando. tienes que gastar Es uno de los principios más básicos del dinero.

Recuerda:

• Mire sus facturas en lugar de tirarlas a un lado; asegúrese de comprender cada línea en su factura

• Los gastos discrecionales (gastos "divertidos") deben venir después de pagar sus facturas y financiar sus cuentas de jubilación.

• Las suscripciones mensuales se olvidan notoriamente; asegúrese de conocer todas sus suscripciones que cuestan dinero

• Los gastos pequeños se suman rápidamente; cafés de la mañana, almuerzos, agarrar una bolsa de carne seca, todo suma

Recuerde que mi consejo es que no elimine todos los gastos discrecionales mañana. En cambio, mi consejo es saber exactamente a dónde va su dinero. Solo entonces puede tomar decisiones inteligentes sobre la reducción de gastos.

Lea: Estos jubilados de Arizona "no podían permitirse Estados Unidos", ahora están viviendo la vida de sus sueños con $ 2,000 al mes en Ecuador

Principio monetario # 5: elimine su deuda

Aquí hay algo que no podía esperar que dijera: las deudas no siempre son malas. Es verdad Si se usa correctamente, las deudas pueden posicionarnos mejor para ganar dinero a largo plazo. Por ejemplo, los préstamos para construir nuevos negocios o mejorar nuestro nivel educativo ciertamente pueden beneficiarnos más allá de lo que pagamos.

Sin embargo, muchos de nosotros no nos endeudamos de esta manera. En cambio, la mayoría de las personas usan la deuda como una forma de gastar dinero que no tenemos. Si observa la deuda total del consumidor en los Estados Unidos, no pasará mucho tiempo antes de darse cuenta de que aquí hay un gran problema. De hecho, la deuda de hoy es más alta que en el colapso de 2008.

Demasiados de nosotros estamos gastando dinero que no tenemos y no estamos necesariamente usando deudas para mejorar nuestras vidas. Cuando estamos enterrados bajo montañas de deudas, es casi imposible crear riqueza porque estamos cavando un hoyo. Y con la recesión prevista en un futuro cercano, las deudas nos impiden proteger nuestras finanzas de la recesión.

La libertad financiera no significa necesariamente que no tenga deudas. La vida no es tan simple ni la libertad financiera. En cambio, significa que sus deudas no lo ponen en una posición débil al gastar dinero en cosas que se deprecian y perjudican su situación financiera.

En términos de deuda, aquellos que son financieramente libres:

• Establecer y mantener una buena posición financiera (es decir, fondos de emergencia, ahorros para la jubilación, etc.) antes de aceptar deudas, a excepción de los préstamos para estudiantes más jóvenes. en la vida por grados negociables

• Aceptar deudas inteligentes que se calculan y resuelven

• Nunca incurra en una deuda que no pueda pagar

• Use la deuda como una herramienta, no como una forma de gastar dinero que no tiene

Las deudas inteligentes son las que mejoran nuestro futuro y respaldan nuestros objetivos a largo plazo. Las deudas inteligentes son buenas deudas. No aceptes ningún otro tipo.

¿Cuántos principios de dinero usas? Es un área sin prejuicios. No estoy aquí para criticar tus elecciones de dinero, y no deberías pelear si has cometido errores con tu dinero (yo también, confía en mí).

Usando estos principios de dinero, mi esposa y yo nos preparamos para lograr la independencia financiera y tomar la jubilación anticipada a las edades de 34 y 35, respectivamente. La libertad financiera es un sentimiento diferente a cualquier otro. ¿Estás listo para dar este primer paso? Si es así, comience con el primer principio y tome la decisión de priorizar el objetivo. Hazlo permanente.

Luego, haga todo lo demás automático.

Steve Adcock es un empresario que vive en el desierto y viaja por el país en una autocaravana Airstream con su esposa y sus perros. Esta columna apareció originalmente en su blog y se ha vuelto a publicar con permiso.sobre.