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Un número impresionante de baby boomers ignora la planificación financiera

enero 30, 2020


Una nueva encuesta de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA, por sus siglas en inglés) informa que uno de cada tres baby boomers que están a punto de jubilarse o están a punto de jubilarse, no ha realizado ninguna planificación financiera en los últimos dos años.

En serio. El enfoque "Lo pensaré mañana" está vivo y bien.

Este último informe muestra que los baby boomers solo están ligeramente por delante de los millennials en lo que respecta a la planificación de la jubilación. Según la encuesta de NAPFA, más de la mitad de los millennials y Gen Xers, así como más de un tercio de los baby boomers, no han comenzado a planificar su jubilación. Más de un tercio de los niños de la Generación Y y la Generación X no creen que puedan retirarse.

Una inmersión más profunda: el 37% de los baby boomers no han considerado sus opciones de jubilación; 1 de cada 3 no cree que puedan retirarse; El 16% no sabe cuánto dinero necesitan para retirarse; El 21% dice que $ 1 millón a $ 2 millones parece correcto

"Me sorprendió la pequeña cantidad de baby boomers que dijeron que pensaban que se sentirían financieramente listos para la jubilación", dijo Lauren Zangardi Haynes, planificadora financiera pagada en Spark. Asesores financieros en Richmond, Virginia.

Entiendo La palabra "retiro" tiene la connotación de dar un paso atrás, alejarse del mundo, no avanzar para abrazar un nuevo capítulo. No estoy seguro de qué es exactamente lo que nos impide planificarlo desde un punto de vista financiero, pero la mayoría de nosotros somos culpables del enfoque latente, incluso cuando lo sabemos mejor.

Pero aunque el mantra de enfocarse mentalmente en mantenerse presente puede ser un buen enfoque para calmar la ansiedad, estar agradecido y saborear hoy, debe reservar un tiempo para mirar hacia adelante en lo que se refiere al ahorro y su seguridad financiera futura.

Luchando con el gasto potencial de la bola de cristal que podría rodar en dos décadas o más a partir de ahora, ya que vivimos una vida más larga y posiblemente más saludable, esto puede parecer lanzarse a ciegas a un tablero. Sin embargo, no es negociable. Patear por el camino no es una forma de vivir tu vida cuando se trata de asuntos de dinero. No es de extrañar que el 30% de los baby boomers encuestados dijeron que pensaban que las finanzas los estresarían en los últimos años de sus vidas.

Por eso no hay tiempo como el presente para intensificarse. "Tomar medidas lo ayudará a sentirse menos estresado y mejor preparado para la jubilación", dijo Haynes.

No podría estar más de acuerdo. Mi consejo: enciéndelo. Si planificar la jubilación parece una tarea sombría, considérelo como una planificación de la vida en lugar de una jubilación.

Luego, como escribí en esta columna reciente, si aún no ha depositado dinero en su cuenta de jubilación de 2019, tiene hasta el 15 de abril. Hacerlo. Puede contribuir hasta $ 19,000 a 401 (k), 403 (b), la mayoría de los planes 457 y el plan de ahorro federal. Y puede contribuir hasta $ 6,000 a una cuenta de jubilación individual (IRA). Si tiene 50 años o más y califica, puede contribuir $ 6,000 adicionales a un plan patrocinado por el empleador y $ 1,000 a una cuenta IRA.

Si trabaja por cuenta propia, puede contribuir hasta $ 56,000 ($ 62,000 si tiene 50 años o más) a un plan 401 (k) solo para el 15 de abril, o la fecha límite para su extensión Sus contribuciones no pueden exceder sus ingresos de trabajo por cuenta propia durante el año. Otra opción para los autónomos es un SEP IRA. Estas contribuciones se limitan al 20% del ingreso del trabajo por cuenta propia, hasta $ 56,000. Para una SEP-IRA, debe depositar sus contribuciones durante un año antes del 15 de abril o la fecha de su extensión.

Leer: Los trabajadores autónomos tienen muchos beneficios cuando se trata de ahorrar para la jubilación

Este también es un buen momento para comenzar a pensar en cómo aumentar sus contribuciones de jubilación en 2020. El número máximo de personas que pueden contribuir a 401 (k) s para 2020 es de $ 19,500 ; $ 26,000 para los mayores de 50 años. Si trabaja por cuenta propia, en 2020, puede contribuir hasta $ 57,000 ($ 63,500 si tiene 50 años o más) a un plan individual 401 (k) y $ 57,000 para una SEP IRA.

Lea: Podrá poner más dinero en su 401 (k) en 2020, pero no en su IRA

Si tiene un plan de atención médica de alto deducible que califique, aproveche una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA). Si tiene más de 55 años, puede hacer una contribución adicional de recuperación de $ 1,000 además de la contribución de $ 3,550 para un individuo, o un límite de $ 7,100 para la familia. "La mayoría de las personas no se dan cuenta de que las HSA pueden ser excelentes herramientas para ahorrar para la jubilación", dijo Haynes.

Busque ayuda de un asesor financiero. Si no tiene uno a bordo, puede buscar un planificador pagado solo en los sitios web de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, la Asociación de Planificación Financiera, la Red de Planificación Garrett. Busque un planificador con una designación de planificador financiero autorizado.

Una advertencia con respecto a los PCP. Durante mucho tiempo he recomendado trabajar con un asesor que posee esta designación, y sigo haciéndolo, pero el verano pasado el Wall Street Journal informó que la Junta de la PPC no había verificado con precisión miles antecedentes reglamentarios, disciplinarios y penales de los profesionales de PSC. Por lo tanto, esta información no se ha informado en su sitio web letsmakeaplan.org, que está diseñado para ayudarlo a encontrar un planificador y consultar los registros reglamentarios de los profesionales de PSC.

En respuesta, la Junta de la PPC dijo que ya no se basaría principalmente en la divulgación para evaluar el historial regulatorio de un asesor. Y que todos los titulares de certificados, hay más de 86,000, estarían sujetos a la verificación anual de la información disponible públicamente, incluidos los perfiles FINRA BrokerCheck y la base de datos IAPD de la SEC.

Además, en una entrevista reciente con WealthManagement.com, Jack Brod, el nuevo presidente de la junta directiva de la PPC, declaró que su principal prioridad era responder a las recomendaciones, presentadas en noviembre, por un grupo de trabajo independiente. dirigido por la consultora de valores y ex comisionada de valores de Texas Denise. Voigt Crawford, creado siguiendo el informe del Wall Street Journal.

Todas estas son buenas noticias. Dicho esto, haga su propia diligencia debida y consulte el perfil de un asesor en Brokercheck.org. Este sitio, administrado por FINRA, proporciona información sobre cualquier corredor o asesor de inversiones aprobado. Cubre toda la gama de sus antecedentes profesionales, desde su licencia de valores y, si ya han sido sancionados por FINRA o la Comisión de Bolsa y Valores.

Finalmente, dado que tiendo a ser un tipo optimista, analicemos los resultados de la encuesta NAPFA. Solo el 11 por ciento de los baby boomers encuestados dijeron que "la palabra oscura está asociada con la jubilación; más de un tercio dijo que la palabra era" alegría ".