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Su empleador pone más de su dinero en un 401 (k), es algo bueno

febrero 13, 2020


¿Quieres resolver la crisis de jubilación? Aquí hay un comienzo.

Cada vez más empleadores inscriben automáticamente a sus empleados en cuentas de jubilación y contribuyen con un mayor porcentaje de los salarios de sus empleados para este propósito.

Esto es algo bueno, dado que muchos estadounidenses no están preparados para la jubilación.

Alrededor del 35% de los empleadores inscribe a nuevos trabajadores en los planes 401 (k), según los datos del cuarto trimestre de 2019 de Fidelity Investments, que analiza las tendencias de inversión y ahorro de sus clientes. Por lo general, la tasa de incumplimiento de las contribuciones automáticas en los planes 401 (k) ronda el 3%, pero más de un tercio de los planes en el cuarto trimestre tenían tasas de incumplimiento de alrededor del 5% o 6%. , según el informe, publicado el jueves. . Solo alrededor del 12% de los planes utilizaron esta tarifa en el cuarto trimestre de 2009.

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Elegir una tasa de incumplimiento más alta es esencial para construir un nido adecuado para la jubilación, dijo Murphy. "La realidad es que, en el transcurso de la carrera de alguien, una diferencia de 1 a 3% puede ser enorme para los ingresos de jubilación", dijo.

Los empleadores también están aumentando las tasas de contribución de sus empleados cada vez más cada año. El número de planes cuya escalada automática se ha más que duplicado en la última década, del 9% a fines de 2009 al 19% en 2019.

La tendencia hacia la inscripción automática es más típica de los grandes empleadores, dijo Meghan Murphy, vicepresidenta de Fidelity Investments. Sin embargo, la mayoría de los empleadores, alrededor del 65%, inscribe automáticamente a sus trabajadores en los planes.

Los estudios de comportamiento muestran que los trabajadores tienen más probabilidades de permanecer en estas dietas que elegir una por sí mismos. Al economista conductual Richard Thaler, quien ganó el Premio Nobel de Economía en 2017, se le atribuye en parte el aumento de los ahorros para la jubilación en los últimos años, así como su investigación sobre inscripción automática y escalada automática en cuentas de ahorro en el lugar de trabajo.

Cuando se dejan que se las arreglen solos, los trabajadores a veces demoran en registrarse para obtener una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo, incluso cuando son financieramente capaces de hacerlo. Cuando las empresas lo hacen por ellos al comienzo de su trabajo, borran algo de la lista de tareas pendientes de los empleados y los preparan para el futuro. Una de las mejores herramientas para tener suficiente dinero en la jubilación comienza temprano. Las carteras se benefician del interés compuesto, es decir, cuando sus retornos de inversión aumentan además de las contribuciones e intereses anteriores.

Murphy dijo que aproximadamente el 90% de los empleados permanecen en el plan después de ser inscritos automáticamente.

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El saldo promedio de 401 (k), 403 (b) y las cuentas individuales de jubilación aumentaron en el cuarto trimestre del año pasado, señaló Fidelity. El saldo promedio de 401 (k) saltó a un récord de $ 112,300, en comparación con $ 95,600 en el cuarto trimestre de 2018. El saldo promedio de 403 (b) o cuenta exenta de impuestos aumentó de 78,700 $ a fines de 2018 a $ 93,100 a fines de 2019. Los saldos promedio de IRA aumentaron de $ 98,400 a $ 115,400 al mismo tiempo, según los datos. Cada vez más inversores contribuyen a las cuentas IRA, lideradas por la generación del milenio.

Un récord de 233,000 personas alcanzó $ 1 millón o más en sus planes 401 (k) en el cuarto trimestre, en comparación con 200,000 en el tercer trimestre y 21,000 en la década anterior. Hubo 208,000 "IRA millonarios", un aumento de 182,400 en el último trimestre.

Los asesores financieros a menudo sugieren que los estadounidenses ahorren alrededor del 15% de su salario para la jubilación, pero eso no siempre es posible. En algunos casos, la tasa predeterminada de la compañía para contribuciones automáticas tampoco es asequible. Si este es el caso, los expertos sugieren reducir la tasa, pero permanecer en el plan. Deben apuntar a aumentar sus contribuciones en aproximadamente un 1-2% cada año cuando sus finanzas lo permitan, dijo Murphy. "De esta manera, con el tiempo, ahorras más y más", dijo.