Existen muchas estrategias para invertir para la jubilación, pero si incluyen cargar acciones en su vejez, son peligrosas, dice Raoul Pal, ex gerente de fondos de cobertura y CEO y cofundador de la compañía. de los medios financieros de Real Vision.
Con el fin de ayudar a los estadounidenses a prepararse para la jubilación adecuadamente, Pal y su compañía han lanzado una campaña de video de jubilación de dos semanas que destaca diferentes aspectos del proceso de inversión. . Algunos episodios destacan la industria global de pensiones, mientras que otros llaman la atención sobre cómo los altos costos de inversión y las trampas de comportamiento pueden dañar a los inversores.
El contenido de dos semanas termina con un documental sobre la crisis de jubilación, que incluye conversaciones con los principales expertos en pensiones, incluido un ex abogado de la SEC y economistas.
Real Vision, que publica documentales y entrevistas semanales, cobra una tarifa de suscripción para acceder a su contenido. Está organizando una promoción de $ 1 durante tres meses para que los espectadores puedan acceder a sus videos de jubilación. La suscripción suele ser de $ 180 por año.
No todos los estadounidenses se están preparando para la jubilación. Muchos trabajadores mayores no se dan cuenta de que no están financieramente listos para retirarse hasta que sea demasiado tarde, mientras que muchos empleados más jóvenes, que tienen tiempo de sobra lado – temen que nunca podrán abandonar el mercado laboral debido a las dificultades financieras que enfrentan. Los grupos intermedios necesitan equilibrar el creciente costo de la vida con la forma de mantenerse a sí mismos, a sus padres y a sus hijos. La seguridad social, de la que dependen muchos estadounidenses para sus ingresos de jubilación, enfrentará un déficit para 2035, momento en el cual los beneficiarios solo recibirán aproximadamente el 80% de los beneficios que se les deben.
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Estados Unidos está buscando formas de mejorar la seguridad de la jubilación. El Congreso aprobó la Ley de Seguridad en diciembre, que incluye disposiciones que alientan a las pequeñas empresas a ampliar el acceso a las cuentas de jubilación y obligar a los trabajadores a ahorrar más dinero. Los candidatos presidenciales demócratas, incluidos los senadores Bernie Sanders y Elizabeth Warren, así como los ex alcaldes Pete Buttigieg y Mike Bloomberg, han presentado propuestas para abordar la seguridad social y otros problemas de fondos de jubilación. 39, son elegidos.
Sin embargo, se puede hacer más. Parte del problema es cómo los asesores administran los activos de jubilación, dijo Pal, y agregó que mantener a los inversores de más edad en carteras ricas en acciones puede ser demasiado arriesgado dada una inminente desaceleración del mercado. Los asesores financieros generalmente aconsejan a los inversores que mantengan el rumbo cuando los mercados fluctúen, pero este no es siempre el mejor consejo: las personas más cercanas a la jubilación pueden necesitar ajustar sus carteras en consecuencia para no perder demasiado en un corto período de tiempo, justo antes de que estén a punto de abandonar el mercado laboral. Por ejemplo, Fidelity Investments descubrió que demasiados trabajadores habían invertido más en acciones de lo que deberían haber hecho para su grupo de edad el año pasado.
Otros sostienen que la idea de moverse demasiado rápido hacia inversiones más seguras, como los bonos, podría reducir los retornos de la inversión, lo que podría perjudicar a alguien que necesita vivir. retirarse por otras dos décadas o más. Una estrategia es tener compartimientos de inversión, donde cada grupo de dinero tiene una asignación de activos diferente (algunos basados en acciones, otros más conservadores) y Los inversores se retiran de manera diferente para generar ingresos de jubilación mientras continúan generando retornos.
MarketWatch habló con Pal sobre cómo las personas se están preparando para la jubilación y lo que deberían saber. Esta entrevista ha sido editada para mayor claridad y duración.
MarketWatch: ¿Cómo puede la campaña de seguridad de la jubilación de Real Vision ayudar a los estadounidenses?
Raoul Pal: Hice un mini documental en 2018 titulado "La próxima crisis de jubilación explicada y explorada". Estaba detrás de un muro de pago y los espectadores pidieron compartirlo para poder mostrar a sus familiares y amigos. Así que lo pusimos en YouTube y dos millones de personas lo vieron. Pensamos, Dios mío, esto es algo serio e importante para las personas. A medida que nos acercamos a lo que es esencialmente una recesión, pensé que era urgente y urgente investigar esto adecuadamente para que la gente entendiera completamente lo que está sucediendo.
Comenzamos la campaña con una actualización de este video sobre la crisis de jubilación. Tenemos dos semanas de programación: la primera semana está dedicada a los problemas y la falta de fondos de las pensiones, la asignación excesiva a los activos de riesgo y todos los posibles riesgos. La segunda semana está dedicada a las soluciones. ¿Qué pueden hacer los millennials? ¿Qué pasa con bitcoin e invertir en mercados emergentes? Hay posibilidades de ganar dinero, si observa diferentes áreas, como comenzar un negocio e invertir en sí mismo. Los baby boomers necesitan reducir el riesgo y ganar dinero fuera de la jubilación. Incluso hay cosas simples como traer hogares multigeneracionales, que resolverían el problema si las personas se mudaran con sus padres y usted dividiera los costos, permitiendo que dos o tres personas trabajen. Financieramente, se está convirtiendo en un sistema más robusto.
No creemos que las personas estén entendiendo la verdad porque los administradores de activos y los asesores de inversiones les dicen que asuman más riesgos y eso está mal.
MW: Los asesores financieros a veces les dicen a los estadounidenses mayores que no recurran por completo a activos conservadores cuando se jubilen porque la esperanza de vida es más larga y necesitan dinero para trabajar. potencialmente por algunas décadas. Que piensas
Novio: ¿Qué pasa si las acciones caen? Es una discusión ridícula si ignoras el riesgo. Hemos tenido un mercado alcista épico de 10 años y la gente no quiere ver el riesgo, pero sabemos que se avecinan recesiones. Si se jubila y el mercado cae, no puede comprar la caída. Hay una diferencia entre los baby boomers y la Generación X: puedo comprar el riesgo, puedo promediarlo. La probabilidad de volatilidad en una recesión puede aumentar dramáticamente, por lo que puede convertirse en una pérdida masiva. Alguien de treinta años tiene mucho tiempo para construir una base de activos, pero para alguien que tiene 60 años, es irresponsable.
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MW: ¿Qué crees que debe suceder, grande o pequeño, para mejorar el estado de jubilación de la mayoría de las personas?
Novio: Creo que las expectativas de las personas deben restablecerse. Deben entender que su número mágico no existe. Deben comprender que su sueño de jubilación estadounidense no se hará realidad. Debe buscar ajustes de calidad de vida. Supongamos que vive en San Francisco y desea jubilarse, no tiene ninguna posibilidad a menos que esté en el 1%, por lo que debe mudarse a un estado más barato o a un país diferente donde Tiene una calidad de vida a un costo menor. Ves a mucha gente mudarse a España, y fue por lo mismo: España es un país mucho más barato para vivir, tiene un excelente sistema de salud, excelente clima y gran calidad. de vida.
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Deben pensar en hogares multigeneracionales. Si puede mantener a sus padres, entonces tiene niñeras y servicio de limpieza y la posibilidad de tener tres ingresos, algunos de los cuales trabajan a tiempo parcial y reúne sus ahorros. Era muy típico antes de la Segunda Guerra Mundial: era común vivir juntos y es común en el sur de Europa, India y Asia.
Y también, no tengas miedo del mercado de bonos. Los lazos son tus amigos. Las facturas T no irán a la quiebra, protegen su capital y obtienen ganancias de capital cuando las tasas de interés se acercan a cero. La respuesta es garantizar la jubilación.
(Los jubilados) también pueden usar sus conocimientos para generar ingresos, como asesoramiento o conducción. Si puede vender su casa y mudarse a un lugar más pequeño antes de que todos hagan lo mismo (porque todos querrán reducir su tamaño), este es un gran problema resuelto de la noche a la mañana.
MW: La educación financiera es deficiente y la gente suele decir que planificar y ahorrar para la jubilación puede ser complicado. ¿Cómo puede la gente entender todo esto? ¿Dónde deberían comenzar?
Novio: No hay atajos para comprender la seguridad financiera y tomar el control de sus propias finanzas. No le daría un montón de dinero a un amigo y se encargaría de eso por mí, pero todos lo hacen con asesores financieros sin preguntarse qué están haciendo con el dinero. Tienes que tomarte el tiempo. No es fácil y al principio parece confuso, pero considérelo como su pila de dinero y el riesgo que las personas corren con él. No empiece a confundirse con las cuentas IRA y las exenciones impositivas; por ejemplo, ¿qué parte del mercado de valores tengo y qué sucederá en la próxima recesión? ¿Qué riesgos corro y qué debo hacer? Se muy descendente. A Wall Street le gusta confundirte. Tenga cuidado con lo que hace, no solo escuche la sirena de lo que dice Wall Street. No confíes en nadie, hazlo tú mismo.