La nueva Encuesta de preparación para la jubilación de Aegon 2019 contiene malas y malas noticias sobre la inseguridad de jubilación de las trabajadoras trabajadoras. Pero la buena noticia es que si los empleadores, el gobierno de EE. UU., Los asesores financieros y estos trabajadores toman algunas medidas clave, hoy las perspectivas de jubilación para las mujeres podrían volverse más brillantes.
Después de recibir la encuesta de 14,400 empleados y 1,600 jubilados en 15 países, del Centro Aegon para la Longevidad y la Jubilación y el Centro de Estudios de Retiro Asbl Profitables Transamerica (TCRS) y el Instituto de Longevidaded Mongeral Aegon – Analicé sus grandes datos. Luego aprendí más sobre los hallazgos y consejos para mujeres trabajadoras de la autora de la encuesta, Catherine Collinson, CEO y Presidenta de TCRS. (El informe también se titula El nuevo contrato social: Lograr la igualdad de jubilación para las mujeres). Y le pregunté a Cindy Hounsell, presidenta del Instituto de Mujeres con Propósito. sin fines de lucro para una jubilación segura, que ella pensó. Finalmente, tuve una conversación franca con Holly Lawrence, una escritora independiente de 59 años en Washington, D.C., que escribió elocuentemente para Next Avenue sobre sus dificultades financieras. Tenía opiniones penetrantes sobre los resultados de la investigación.
"Nuestro objetivo general para el informe es inspirar y empoderar a las mujeres para que tomen medidas", dijo Collinson. "Tengo la sensación de que las mujeres necesitan un voto de confianza. Y pequeños pasos pueden tener un gran impacto con el tiempo. Para muchas mujeres, dar el primer paso es lo más difícil. "
Noticias sobre mujeres e inseguridad de jubilación
Entonces, en las noticias:
Primero, las malas noticias. Solo el 25% de las mujeres estadounidenses encuestadas cree que están en camino de satisfacer sus necesidades de ingresos de jubilación y solo el 26% confía en que podrán jubilarse con un estilo de vida cómodo. En contraste, el 40% de los hombres dicen que están en el camino correcto para satisfacer sus necesidades de ingresos de jubilación y el 48% confía en sus perspectivas de jubilación.
"Esto es alarmante", dijo Collinson, hablando de las respuestas de las mujeres y las disparidades con los hombres.
La inseguridad de jubilación de las mujeres estadounidenses, señaló, se debe a dos razones: la brecha de ingresos entre hombres y mujeres, lo que hace que sea más difícil encontrar efectivo para ahorrar para la jubilación (ingreso medio de las mujeres entrevistadas: $ 40,375; para los hombres, $ 54,599) y gastos de atención que reducen los ahorros para la jubilación. .
En relación: ¿Por qué sigue siendo tan difícil para las mujeres ahorrar para la jubilación?
"Casi todas las mujeres de mi edad tienen que pensar en cómo cuidar a un padre o hijo milenario si no puede encontrar un trabajo", dijo Lawrence.
Señaló que las inseguridades relacionadas con la jubilación expresadas por las mujeres en la encuesta resonaron con ella.
"Definitivamente estoy preocupada", me dijo. “Estoy subempleado sin ahorros y vivo por debajo del umbral de pobreza. Tuve la suerte de hacer mi renta y servicios públicos, con un smidgen en una cuenta de ahorro de bajos ingresos. "
Y ahora para las noticias de la encuesta: los investigadores están produciendo lo que llaman el índice de preparación para el retiro de Aegon y ha aumentado para las mujeres estadounidenses de 5.8 en 2014 a 6.1 en 2019. Collinson llama al aumento 0.3 aquí "un pequeño aumento". Su explicación: "Cuando la economía está mejorando, es más probable que las personas participen en la planificación de la jubilación y sean más optimistas a largo plazo". (El puntaje índice también ha aumentado para las mujeres en todo el mundo, de 5.5 en 2014 a 5.8).
Pero incluso un 6.1, señaló Collinson, es solo un puntaje de preparación para el retiro "promedio". Por encima de 8 es "alto". El puntaje para los hombres estadounidenses ahora es 7.1, en comparación con 6.7 en 2014.
¿Qué podría ayudar a las mujeres a sentirse mejor acerca de sus perspectivas de jubilación?
¿Qué podría mejorar el puntaje de preparación para la jubilación de las mujeres? Algunas cosas, según Collinson.
Más empleadores podrían ofrecer planes de ahorro para la jubilación a sus trabajadores a tiempo parcial. La encuesta encontró que las mujeres en Estados Unidos tienen casi el doble de probabilidades de trabajar a tiempo parcial. Y a los trabajadores a tiempo parcial generalmente no se les permite contribuir a planes de pensiones 401 (k) o similares donde trabajan. "Tener acceso a planes de ahorro en el lugar de trabajo ha demostrado ser una forma efectiva de alentar a las personas a ahorrar", dijo Collinson.
Hounsell señaló que la nueva ley SECURE federal alentará a los empleadores a permitir que los trabajadores a tiempo parcial inviertan en planes de pensiones en el lugar de trabajo. "Hará la diferencia", dijo.
Los asesores financieros y el sector de servicios financieros podrían hacer más para ayudar a las mujeres. "Para muchos asesores financieros, la capacitación está profundamente arraigada en el trabajo con hombres", dijo Collinson. "No necesariamente entienden o responden a las necesidades de las mujeres y su curso de vida de una manera que las empodera y puede conducir a una mejor toma de decisiones".
Las mujeres pueden tratar de convertirse en lo que Collinson llama "ahorradores habituales". Solo el 50% de las mujeres encuestadas dijeron que eran ahorradoras regulares, que aún ahorraban para la jubilación. El porcentaje fue menor para los baby boomers (45%) e incluso menor para la Generación X (39%). Alrededor de un tercio de los baby boomers y las mujeres de la Generación X no ahorran para la jubilación.
"Ahorrar ahorros habituales es una de las cosas más importantes que podemos hacer para autofinanciar más nuestra jubilación", dijo Collinson. Sin embargo, reconoció que hay momentos en los que no podemos ahorrar tanto como nos gustaría, o en absoluto, debido a las apremiantes necesidades financieras.
Lawrence me dijo que ella había acumulado ahorros hace años cuando trabajaba en Nueva York. Pero ese dinero se redujo debido a las altas rentas, su incapacidad para encontrar trabajo a tiempo completo y gastos médicos de emergencia.
Ver también: Las mujeres ahora tienen más trabajos que los hombres, pero esto no es necesariamente una señal de progreso.
Lawrence espera comenzar a ahorrar nuevamente, aunque odia que las compañías financieras estén reprendiendo a las personas por no haber ahorrado lo suficiente para su jubilación. "Me molesta cuando dicen:" Deberías haber estado aquí (con una gran cantidad de ahorros) por ahora "". Agregó que "el estudio dice que es imperativo que las mujeres tomen más control sobre sus ahorros y planificación de jubilación, y ciertamente estoy de acuerdo. Pero creo que este tipo de oraciones contienen ciertas hipótesis. Si las empresas hacen que las personas se sientan culpables y ya perdieron antes de comenzar a ahorrar para la jubilación, nunca comenzarán. "
¿Qué pasa con la seguridad social?
Hounsell teme que las posibles reducciones en los beneficios de la seguridad social y el seguro de salud para fortalecer estos programas solo asusten a las perspectivas de jubilación para mujeres y hombres. "Esto es claramente una preocupación", dijo, y agregó que la base de la jubilación de las mujeres sigue siendo la seguridad social.
Le gustaría ver a Washington hacer varios cambios en la seguridad social: mayores beneficios para las viudas; un beneficio mínimo "contra la pobreza" que no afectaría los límites de ingresos para calificar para Medicaid; mayores beneficios a partir de los 85 o 90 años, lo que refleja la vida más larga de los estadounidenses, y un crédito de ingresos del cuidador para proporcionar protección de jubilación a las mujeres (y hombres) que han pasado mucho tiempo como cuidadores
El poder de la educación financiera
Una conclusión final de la investigación de Aegon que creo que merece ser notada. Solo el 23% de las mujeres estadounidenses encuestadas respondieron correctamente tres preguntas básicas sobre educación financiera relacionadas con las tasas de interés, la inflación y la diversificación del riesgo; El 36% de los hombres lo hicieron (es mejor, pero francamente no es muy impresionante).
"Tenemos una gran oportunidad para aumentar la educación financiera en los Estados Unidos y en todo el mundo", dijo Collinson. "¿Cómo puede alguien hacer ahorros informados para la jubilación y tomar decisiones de inversión a largo plazo sin comprender los conceptos más básicos?"
Su consejo: aproveche las herramientas educativas y los recursos de ahorro para la jubilación que ofrece su empleador, si existen. Lea sitios web y publicaciones sobre finanzas personales. Inscríbase en un curso de finanzas personales en una universidad local.
Lawrence estuvo de acuerdo y me dijo que quería aprender sobre finanzas personales, ver videos y leer medios en línea. Ella quiere ver a otras mujeres seguir su ejemplo. "Incluso si no tenemos un 401 (k) o ahorros, necesitamos comenzar a aprender sobre estos instrumentos financieros", dijo Lawrence. "La educación es poder".