¿Cómo pueden las mujeres prepararse mejor para su jubilación?

Pregunta 1: Suponga que tiene $ 100 en una cuenta de ahorros y la tasa de interés es del 2% anual. Después de cinco años, ¿cuánto cree que tendría en la cuenta si dejara el dinero para crecer?
a) Más de $ 102

b) Exactamente $ 102
c) Menos de $ 102
Pregunta 2: Imagine que la tasa de interés en su cuenta de ahorros fue del 1% anual y la inflación del 2% anual. Después de un año, ¿cuánto podría comprar con el dinero de esta cuenta?
a) Más que hoy
b) Exactamente igual que hoy
c) Menos que hoy
Pregunta 3: ¿Crees que la siguiente afirmación es verdadera o falsa? "Comprar una acción de una sola compañía generalmente ofrece un rendimiento más seguro que un fondo mutuo".
un real
b) falso
Las respuestas están al final de esta columna, pero no hay trampa, por favor.
Estas tres preguntas fundamentales fueron desarrolladas por Annamaria Lusardi, economista y profesora de economía y contabilidad en la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington y Olivia S. Mitchell, economista y profesora en la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania
Se han utilizado en más de 20 países para medir la educación financiera. Las evaluaciones de los resultados en todos los países han confirmado que el analfabetismo financiero es un problema global y que las mujeres aún obtienen puntajes más bajos que los hombres. No es una gran sorpresa, pero sigue siendo inquietante.
La nueva encuesta de preparación para la jubilación de Aegon destaca esto una vez más. La encuesta a 14,400 empleados y 1,600 jubilados en 15 países, del Centro Aegon para la Longevidad y la Jubilación y el Centro de Estudios de Retiro Asbl Profitables Transamerica (TCRS) y el Instituto de Longevidaded Mongeral Aegon, reveló que la educación financiera es mucho peor para las mujeres que para los hombres. Menos de una cuarta parte (23%) de las 8.067 mujeres entrevistadas respondieron las tres preguntas correctamente, en comparación con el 36% de los hombres.
No solo la mayoría de las mujeres se han encontrado con sus habilidades financieras, sino que también se preocupan por prepararse para la jubilación financieramente. Según la investigación, solo uno de cada cuatro trabajadores (26%) está muy o extremadamente seguro de que lograrán una jubilación cómoda, en comparación con el 32% de los hombres. Solo el 21% de las mujeres que actualmente forman parte de la fuerza laboral creen que están en camino de lograr los ingresos de jubilación que necesitan (en comparación con el 29% de los hombres). Y más de un tercio de las mujeres trabajadoras no saben si están en camino de alcanzar los ingresos que esperan en la jubilación. (Para ser justos, a los hombres tampoco les va tan bien con estas medidas).
Comida para llevar: Para la mayoría de las mujeres, incluida yo, no es una tarea fácil guardar suficientes ahorros para la jubilación para cubrir los posibles gastos de subsistencia de nuestras últimas décadas. Resumen de los desafíos que enfrentan las mujeres: existe la brecha salarial entre mujeres y hombres, el costo del tiempo que pasan fuera de la fuerza laboral para la atención y la realidad financiera a menudo devastadora de un divorcio de cuarentena. Y, por supuesto, existe el hecho de que con frecuencia las mujeres son trabajadoras por contrato como yo sin un plan de pensiones del empleador. También pueden trabajar a tiempo parcial o ser empleados de una pequeña empresa que no ofrece un plan de pensiones para empleados. Finalmente, tendemos a vivir más que nuestros homólogos masculinos, por lo que tenemos años adicionales de vida para financiar.
Una de las mayores preocupaciones de las mujeres es cómo pagarán sus facturas médicas cuando tengan más de 70 años. Incluso las mujeres que ahorran lo suficiente regularmente me dicen que temen que todo lo que hayan acumulado sea devorado por los costos de atención médica. Y puede ser.
Cuando se trata de ahorrar para los costos de atención médica de jubilación, las mujeres tienen que reservar mucho más para cubrir sus facturas médicas después de la jubilación que sus contrapartes masculinas. Según Fidelity, una pareja de 65 años que se jubiló en 2019 puede esperar gastar $ 285,000 en atención médica y gastos médicos durante su jubilación. Para los jubilados solteros, el costo de la atención médica se estima en $ 150,000 para mujeres y $ 135,000 para hombres.
Sin embargo, para las mujeres mayores, la buena noticia en términos de seguridad financiera es que una gran parte de las mujeres trabajan a tiempo completo después de los sesenta e incluso hasta los sesenta. De hecho, según el Pew Research Center, el 25% de los baby boomers están en la fuerza laboral entre los 65 y 72 años de edad.
Trabajar más tiempo le permite contribuir a las cuentas de jubilación y esquivar los gastos de subsistencia. También a menudo viene con un seguro de salud basado en el empleador.

Otro beneficio de trabajar más tiempo puede ser una abolladura en su beneficio financiero en el Seguro Social. Años adicionales de ingresos a estas edades pueden reemplazar años anteriores de ingresos bajos o nulos en la fórmula de beneficios de jubilación. Es alentador para las mujeres que han dejado el lugar de trabajo para cuidar a niños o padres que envejecen.
Y una nueva ley debería ayudar a las mujeres a ahorrar más: la ley de seguridad federal ofrece incentivos fiscales a las pequeñas empresas para ofrecer una membresía automática en los planes de pensiones de sus trabajadores, o les permite unirse 39, otras compañías para proporcionar cuentas de jubilación a sus empleados. La ley también elimina el límite de edad máxima para las contribuciones a las cuentas tradicionales de jubilación individual y alienta a los empleadores a permitir que los empleados a tiempo parcial inviertan en planes de jubilación en el lugar de trabajo.
Estos cambios pueden ser incrementales, pero son positivos y cuanto más podamos ahorrar en el trabajo, mejor.
Cuando se trata del bajo rendimiento en alfabetización de las mujeres, haga algo. Busque recursos educativos para inversores ofrecidos por su empleador, el sitio web del Instituto de Mujeres para una Jubilación Segura (WISER), el sitio web de Investor Protection Trust. Encontrará información básica sobre cómo invertir en la mayoría de los sitios web de servicios financieros como Vanguard, T. Rowe Price
TROW
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y fidelidad. Lea artículos sobre finanzas personales en sitios web como HerMoney. Tome un curso de finanzas personales en un colegio comunitario. Crea un club de libros de dinero con tus amigos y aprende sobre inversiones y finanzas juntos. Confía en mí, puede ser divertido.
Y ahora redoble de batería para las respuestas de su cuestionario: 1. A; 2. C; 3, B