Los inversores han estado en una montaña rusa el mes pasado, pero los casi jubilados probablemente se estén preguntando cómo pueden salir de la carrera, y rápidamente. De lo contrario, podría llevar a un ahorro de dinero menos que ideal en la jubilación.
Los mercados han sido volátiles, con la caída de los precios del petróleo y el temor a la propagación del coronavirus que afecta a las economías mundiales.
DJIA
bajó un 12,3% desde su máximo del 12 de febrero, mientras que el S&P
SPX
y el compuesto Nasdaq
COMP,
ambos están en territorio correccional. Los inversores que vieron el lunes vieron caer estos índices rápidamente después de la campana de apertura, lo que provocó que el comercio se detuviera temporalmente.
Ver:A medida que los mercados caen, piense a largo plazo con sus ahorros para la jubilación
Se aconseja a la mayoría de los inversores que mantengan el rumbo, especialmente si la jubilación está muy lejos. Pero algunas personas pueden no tener tiempo de su lado, especialmente si planean retirarse el próximo año. Las personas que ingresan a la jubilación durante una recesión del mercado enfrentan un riesgo de "secuencia de retornos", lo que significa que podrían retirar activos de sus principios de inversión, no ganancias inversión Cuando esto sucede, pueden perder rendimientos futuros.
Algunos clientes han llamado con preocupación, dijo Matt Bowden, planificador financiero de RFC Financial Planners en Ann Arbor, Michigan. Pero, como muchos asesores, ha escrito planes financieros que integran los altibajos del mercado y protegen los activos de jubilación a largo plazo. La mayoría de los planes financieros, si se ejecutan correctamente, están destinados a soportar este tipo de volatilidad del mercado.
Los casi jubilados que se preocupan por su nido tienen varias opciones, ninguna de las cuales incluye retirar todo su dinero o suspender las contribuciones a su plan.
Para empezar, deben revisar sus planes financieros y suposiciones para ver cómo se configuran sus inversiones para gestionar la volatilidad. Todavía no deberían estar planeando cambiar sus asignaciones de activos en sus carteras, ya que vender cuando el mercado está cayendo inherentemente crearía "pérdidas realizadas". (Los inversores no perdieron ni ganaron dinero de sus inversiones hasta que decidieron venderlos).
Este también es un buen momento para ver la participación de una cartera o activo en fondos conservadores o efectivo, dijo Alex Reffett, cofundador de East Paces Group en Atlanta . "Recomendaría tener de cinco a siete años de flujo de efectivo en activos muy conservadores que no se vean afectados por la volatilidad del mercado a corto plazo", dijo. De esta manera, "se sentirá seguro de que puede superar la volatilidad del mercado, incluso en recesiones severas como 2008-2009". Con esta estrategia, los inversores se retiran inmediatamente de estos activos, lo que permite que sus inversiones de capital se recuperen con el tiempo (y, por lo tanto, desalienten la pérdida real).
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Hay casos en los que vale la pena considerar la venta de ciertas inversiones, dijo Rocco Carriero, CEO de Rocco A. Carriero Wealth Partners en Southampton, NY Inversionistas que están extremadamente preocupados por sus finanzas en el futuro previsible. podría hablar con asesores sobre la venta de acciones que equivaldrían a un año de gasto en efectivo. "Ahora sabe durante los próximos 12 meses que no tiene que preocuparse", dijo.
Alternativamente, algunas personas pueden ver esta volatilidad del mercado como una buena oportunidad para comprar más acciones mientras los precios bajan, y pueden hacerlo en varias sesiones. "Nadie sabe dónde está el fondo", dijo.
Los planes financieros están destinados a ser únicos para cada inversionista individual, por lo que es difícil sugerir una asignación de activos "perfecta" para un jubilado cercano. Aún así, los inversores, y si tienen uno, sus asesores, pueden revisar sus carteras para ver dónde están y crear escenarios de simulación. "Espero que esto sea una bandera roja para cualquiera que intente cronometrar los mercados", dijo Reffett. "Debe basar su estrategia de inversión en objetivos de jubilación y un calendario".
Otra opción: retrasar la jubilación. Para aquellos que no han vendido su jubilación en una fecha específica y que les gusta trabajar, este es un buen momento para posiblemente mantener un trabajo o encontrar un trabajo a tiempo parcial. Continuar trabajando podría permitir que una persona posponga el retiro de sus fondos y aumente las contribuciones a las cuentas, lo que eventualmente conducirá a más dinero en la jubilación. "Esto aumentará absolutamente sus posibilidades de tener más éxito en la jubilación", dijo Bowden. "No toca sus inversiones, las agrega un poco más".