¿Cómo puedo proteger mi 401 (k) de una caída del mercado debido a los coronavirus?

El mes pasado ha sido difícil para los inversores. Los inventarios cayeron en territorio correctivo en febrero, alrededor del tiempo en que comenzaron los temores sobre la propagación del coronavirus y las economías mundiales.
Ver: "Momento de silencio para los 401k de todos los boomer": Internet estalla con humor gallardo a medida que el mercado colapsa

Para la mayoría de los inversores, el dinero ya planeado en los planes 401 (k) debería permanecer allí, especialmente si la jubilación está a unas décadas de distancia, según los asesores. Pero existen estrategias para evitar perder ese dinero, e incluso para hacer más. "Es muy importante tener un plan independientemente de las condiciones del mercado, en los buenos y en los malos tiempos", dijo Jay Spector, socio y asesor de patrimonio de Barton Spector Wealth Strategies en Scottsdale, Arizona.
También es importante tener en cuenta que el dinero aún no se pierde hasta que se vendan las inversiones. A pesar de que el saldo de una cuenta es más bajo hoy que ayer debido a la volatilidad del mercado, el titular de la cuenta aún no ha perdido este dinero. a menos que, por supuesto, tenga que vender sus inversiones.
Aquí hay algunas formas de proteger su 401 (k), según los asesores financieros: algunas sugerencias tienen poco que ver con la cuenta en sí.

No lo toques

La volatilidad del mercado es normal, al igual que un inversor que se siente abrumado por el saldo esporádico de la cuenta. El mejor momento para desarrollar un plan financiero es antes de que los mercados funcionen, y apegarse a ellos, dijo Scott Bishop, vicepresidente ejecutivo de planificación financiera de STA Wealth Management en Houston. "Ahora esto puede convertirse en una muy buena oportunidad de compra, pero no debes" especular "sobre la emoción", dijo. "Más bien, ten un plan y síguelo".
Las carteras deben diversificarse con muchas clases de activos, tanto en renta variable como en inversiones fijas. "La asignación de activos y la diversificación aún funcionan", dijo William Parrott, presidente y CEO de Parrott Wealth Management en Austin, Texas. "Una cartera equilibrada de acciones, bonos y efectivo lo tratará bien a largo plazo". Los asesores financieros generalmente tienen en cuenta los riesgos de la volatilidad del mercado y las posibles desventajas al desarrollar un plan financiero y asignar activos de cartera.

El dinero es a veces rey

"Todavía puede considerar que el efectivo es 'seguro'", dijo Thomas Rindahl, asesor financiero de TruWest Wealth Management Services en Phoenix. Además de contribuir a un 401 (k), los trabajadores que se acercan a la jubilación deben mantener algo de dinero fuera del mercado. Algunos inversores pueden sentirse obligados a comprar tantas acciones como sea posible mientras los precios están cayendo, pero también necesitan reservar dinero para fondos de emergencia, así como Una batería que podrían quitar si se retiran pronto.
Aquellos que se acercan a la jubilación deben tratar de abstenerse de retirarse de sus carteras de jubilación, como un medio para protegerse del riesgo de "secuencia de retornos", es decir, cuando esos Los inversores se retiran de sus principales y no de las ganancias. Esto potencialmente desinfla cualquier retorno futuro.
"Si necesita su dinero en un año o menos, no invierta en el mercado de valores", dijo Parrott. Sugiere mantener el dinero en efectivo o en inversiones a corto plazo, como letras del Tesoro de los Estados Unidos o certificados de depósito. Para aquellos que se jubilen en los próximos cinco años, al menos tres años de gasto deben ser en efectivo, certificados de depósito a corto plazo o letras del tesoro de los Estados Unidos, agregó. "Por ejemplo, si sus gastos anuales son de $ 100,000, sus tenencias de efectivo deberían ser de $ 300,000".

Pregúntele a su asesor sobre estas "herramientas" de inversión.

Las anualidades, que son productos de seguros, son otra forma de proteger el capital y generar ingresos garantizados, dijo Rindahl.
Hay muchos tipos de anualidades, que se crean mediante contratos que deben establecer claramente los términos, como el momento de las primas y los beneficios pagados. En general, las anualidades pueden ser productos complejos y difíciles de entender. Por lo tanto, es importante que los inversores trabajen con los planificadores financieros y los profesionales de seguros para tomar la decisión más segura para sus circunstancias personales. Hay algunas preguntas que debe hacerse antes de incorporar una en su plan de jubilación.
El Congreso aprobó una ley de jubilación radical llamada Ley de Seguridad en diciembre, que incorporó muchas reglas para fortalecer la seguridad financiera futura de los estadounidenses. Una disposición era ampliar el acceso a las anualidades en los planes 401 (k), para proteger a los estadounidenses de la supervivencia de sus ahorros.
Ver también:¿Cuánto de su plan de pensiones 401 (k) se ve afectado por la volatilidad del mercado?

Sigue agregando dinero al plan

¿Otra forma de proteger su 401 (k)? Continuar contribuyendo. Muchos inversores aprovechan las caídas del mercado para comprar acciones y luego esperan que se recuperen.
Aquellos que se acercan a la jubilación pueden querer mantener un trabajo, o para aquellos que ya están jubilados, tomen trabajo a tiempo parcial para agregar una fuente adicional de ingresos. Continuar trabajando es una forma de evitar retirarse de los activos de jubilación y es beneficioso porque agrega más a la cartera. "Encuentre formas de generar ingresos", dijo Jake Northrup, fundador y planificador financiero de Experience Your Wealth en Bristol, RI. "La capacidad de aumentar y disminuir sus ingresos es una herramienta de planificación tan poderosa para protegerse". contra los mercados bajistas ".