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Antes de celebrar, aquí hay 2 veces donde un reembolso de impuestos no es tan bueno

marzo 13, 2020


Obtener un reembolso de impuestos puede ser emocionante, pero no siempre es algo bueno. En dos situaciones comunes, un reembolso de impuestos puede hacerle más daño que bien, pero los especialistas en impuestos dicen que hay una manera de tomar el control.

Situación 1: tiene problemas para pagar sus facturas mensuales

Un reembolso de impuestos puede parecer dinero gratis, pero en realidad, es un reembolso de dinero que probablemente se filtró de su cheque de pago todos los meses a través de la deducción de nómina. fuente excesiva

Vivir con los pequeños sueldos que resultan durante todo el año puede no ser tan malo para algunas familias si el reembolso de impuestos es relativamente bajo, dice Kathleen Kaminski, contadora pública graduada y gerente senior en Grossman St. Amor en Siracusa, Nueva York. "Así que esperaron hasta el 15 de abril para obtener sus $ 1,000 del Tío Sam. Se divide eso por 52 cheques de pago, eso es 20 dólares extra en su bolsillo cada semana". ¿Qué puedes conseguir por 20 dólares? "Ella dice." Ahora puedes hacer mucho con $ 1,000 … Seguro, podría usar 20, 30 dólares a la semana, pero sería realmente más poderoso obtener eso en una sola entrega ".

Pero algo así como $ 3,000, más cercano al reembolso de impuestos promedio, según las estadísticas del IRS, se traduce en $ 250 por mes. Para las familias que luchan para llegar a fin de mes, tener ese dinero extra cada mes podría cambiar las reglas de seguridad alimentaria, vivienda y transporte, o mantenerse al día con los pagos de préstamos y facturas de tarjetas de crédito. En lugar de esperar un reembolso de impuestos, "tal vez sea mejor tener $ 250 al mes", dice Kaminski.

Situación 2: quieres hacer crecer tu dinero

Para muchos contribuyentes, los reembolsos de impuestos son un método de "ahorro forzoso", dice Pete McAllister, contador público y socio gerente de McAllister Kittell Reed en Indianápolis. "Ese gran cheque en la primavera es cómo financian sus vacaciones o cómo financian una compra importante de algún tipo".

En relación: "No, la gente no solo respira": la forma en que los contribuyentes gastan el dinero de su reembolso es alentadora e inquietante

Pero los reembolsos de impuestos podrían tener un costo de oportunidad: la posibilidad de hacer crecer su dinero invirtiéndolo. Por ejemplo, en lugar de poner los $ 3,000 debajo del colchón una vez al año (o gastarlo), invertir $ 250 al mes a una tasa de rendimiento anual del 6% compuesto mensualmente podría dar al contribuyente $ 2,400 adicionales después de cinco años .

El truco, por supuesto, es elegir inversiones que satisfagan sus necesidades. Obtener una tasa de rendimiento significativa también es esencial. ("Las instituciones financieras pagan tasas de interés tan bajas en las cuentas de ahorro", dice McAllister). Pero tener dinero para comenzar y continuar es aún más crucial.

Cómo tomar el control de su reembolso de impuestos

Un formulario de impuestos que a menudo se pasa por alto, el W-4, tiene un enorme poder sobre la vida financiera diaria de los consumidores, dice McAllister. Con esto, pueden cambiar la cantidad de impuestos que salen de sus salarios. Y al alinear estas deducciones con sus obligaciones fiscales estimadas para el año, muchas personas pueden obtener una parte de sus reembolsos de impuestos con cada cheque de pago en lugar de tener que esperar ese período de tiempo. el año – tiempo de impuestos – para recuperarlo.

Ver también: 5 consejos de última hora para ahorrar dinero antes del día de impuestos

Muchos trabajadores completan un formulario W-4 el primer día de su trabajo y luego se olvidan de ajustarlo cuando tienen hijos, compran una casa o cambian su situación fiscal. Esta es una de las razones por las cuales simplemente llenar un nuevo W-4 puede transformar la vida financiera de una familia. "La otra cosa que sería algo útil sería que el empleado realmente consulte a su departamento de recursos humanos, que debería poder ayudarlo a este respecto, o un asesor fiscal o financiero que podría ayudarlo. ayuda a entender eso ", agrega McAllister.

Pero a muchas personas no les importa, dice Kaminski. "Simplemente lo toman como están y finalmente lo abandonan". Y luego, si obtienen un gran reembolso, pueden llamar su atención. Y si deben dinero, es cuando la gente realmente comienza a molestarse y trata de abordarlo. "

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