La amenaza del coronavirus para los estadounidenses es enorme, y también lo será la crisis económica. Necesitará suficiente dinero para cubrir al menos los gastos de subsistencia mensuales del próximo año.
Para ayudar a millones de estadounidenses a superar esta crisis, el Congreso debe cancelar de inmediato las multas por retiro anticipado y los impuestos sobre la renta para todos los planes de jubilación 401 (k), por montos de hasta $ 25,000 durante los próximos 12 meses, después de los cuales la exención finalizaría o se renovaría. Las multas por retiro anticipado y los impuestos sobre la renta para las cuentas IRA tradicionales también deben eliminarse, hasta $ 25,000, nuevamente con una suspensión de 12 meses. Una disposición del paquete de estímulo económico de $ 2,000 mil millones del gobierno hace lo mismo.
Actualmente, si tiene menos de 59 años y medio, el dinero extraído de un 401 (k) tradicional o IRA se grava como ingreso ordinario, como si lo hubiera ganado en el trabajo, y está sujeto a una penalización adicional del 10%. Esto incluye retiros debido a dificultades financieras y pérdida de empleos, inevitable a partir de la próxima recesión por coronavirus. El promedio industrial Dow Jones
DJIA + 9,27%
ha bajado un 37% desde su pico de febrero, y los empleos en los Estados Unidos están en riesgo.
En el próximo año, los estadounidenses pueden enfrentar un tsunami económico que puede ser más devastador que la Gran Recesión de 2008-2009. El acceso total, gratuito y temporal a los ahorros para la jubilación los ayudará a mantenerse a flote si el desempleo en los Estados Unidos alcanza niveles de gran depresión.
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Los asesores financieros y otros expertos en jubilación protestarán enérgicamente, diciendo que tal derogación alienta de manera irresponsable a las personas a vender valores en la parte inferior del mercado y pone en peligro su jubilación.
Normalmente, esto sería cierto. Esta desviación va en contra del mandato explícito de los planes de pensiones individuales y patrocinados por el empleador: es difícil retirar dinero, por lo que las personas se ven obligadas a ahorrar . Pero los tiempos desesperados requieren medidas desesperadas. El consejo editorial de The Wall Street Journal, una publicación hermana de MarketWatch, recientemente respaldó la idea, diciendo que "un período limitado de permitir retiros gratuitos y netos alentaría a padres, hermanos y tíos etc. para actuar como una red de seguridad financiera. a una familia más joven y menos rica. "
El acceso de emergencia a los ahorros para la jubilación no es un boleto para comprar un auto nuevo o tomarse unas vacaciones, es dinero en el banco para alimentos, alquileres, servicios públicos, hipotecas y otras necesidades, ya que la sociedad estadounidense enfrenta un desafío económico que no ha enfrentado desde la década de 1930. La contracción del coronavirus podría dejar sin trabajo al 30% de los estadounidenses, predice el presidente del Banco de la Reserva Federal de St. Louis, James Bullard. Sin esta exención, millones de estadounidenses estarán desempleados o subempleados, y cualquier dinero en su 401 (k) permanecerá fuera de su alcance, excepto como último recurso.
Desafortunadamente, no todos los estadounidenses pueden obtener esta ayuda; Solo alrededor de la mitad de los trabajadores estadounidenses participan en 401 (k) u otros planes de contribución definida. Incluso entonces, la mayoría de las personas no han ahorrado lo suficiente para financiar una jubilación cómoda. Por ejemplo, el saldo promedio de 401 (k) entre los estadounidenses de 50 a 59 años, después de sus años de ganancias máximas y al comienzo de la jubilación, es de $ 174,000, según un estudio reciente realizado por el gigante de Gestión de inversiones de Fidelity Investments.
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Muéstranos el dinero. El Congreso ya está considerando alguna forma de ingreso básico universal: un cheque único de $ 1,200 para la mayoría de los adultos y $ 500 para los niños está sobre la mesa como parte de la propuesta de estímulo en disputa. El Congreso también debe incluir una exención para la jubilación anticipada de cualquier rescate financiero, sabiendo que tal acción brindará a los trabajadores estadounidenses una mayor influencia financiera para combatir la crisis y ayudar a circular el dinero. Dinero en las principales calles de negocios a corto plazo.
Los retiros de planes de jubilación libres de impuestos y multas ayudarán a todos los estadounidenses no jubilados, pero las familias en sus 30 y 40 años, personas que tendrán décadas para recuperarse de esta crisis, se sentirían particularmente aliviados. Los estadounidenses en sus treintas tienen alrededor de $ 42,000 en promedio en 401 (k) s, mientras que aquellos en sus cuarentas tienen alrededor de $ 102,000. El retiro de $ 25,000 no destruirá la jubilación de nadie, pero les dará a muchos estadounidenses seguridad financiera contra el desastre económico que les permitirá sobrevivir e invertir para otro día.
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Jonathan Burton es editor y columnista de MarketWatch.