Como si un mercado bajista salvaje no hubiera infligido suficiente daño a las cuentas de jubilación de millones de trabajadores estadounidenses, muchos están sufriendo un golpe adicional: las compañías golpeadas por el coronavirus están reduciendo las contribuciones Los planes 401 (k) de empleados en desesperación ofrecen ahorrar dinero.
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MAR -6,15%,
que comenzó el año con unos 174,000 trabajadores, comenzó a retrasar las contribuciones equivalentes el mes pasado, diciendo que aplazaría los pagos hasta septiembre. Ahora otras compañías están anunciando movimientos similares. The Wall Street Journal informa que Amtrak, la empresa de tecnología de viajes Sabre Corp.
SABR, -4,13%
y al menos dos minoristas nacionales – La-Z-Boy
LZB + 0.33%
y Mattress Firm Inc. – también anunciaron planes para suspender o reducir las contribuciones de los empleados. Son la primera ola de lo que podría ser un tsunami de empresas que intentan consolidar los balances, ya que la recesión económica empeora rápidamente.
"Creo que esto se generalizará", dijo Joy Napier-Joyce, jefa del departamento de beneficios para empleados de la firma de abogados Jackson Lewis. "No es fácil para las empresas hacer esto, pero revisan sus negocios durante seis a 12 meses y hacen lo que consideran necesario". Ella le dice a MarketWatch que en algunos casos las compañías han tenido que tomar decisiones dolorosas entre mantener las contribuciones de pensión o el plan de salud de la compañía. "Pusieron la atención médica primero y los planes de jubilación quedaron en segundo plano", dijo.
Claro, las compañías no tienen que hacer contribuciones 401 (k), pero la mayoría sí, dice el gigante de inversiones Vanguard Group, con sede en Pennsylvania, que trabaja con alrededor de 1,900 compañías. Y estas contribuciones representan una parte importante de lo que los trabajadores saludan. Rob Austin, director de investigación del poseedor del récord Alight Solutions, que administra más de dos millones de planes 401 (k) en todo el país, le dijo al Journal que la contribución promedio de la cuenta para el año el último fue de $ 10,092. Los empleadores contribuyeron con el 35% de esta cantidad, o $ 3,587.
Desde una perspectiva de inversión, la reducción en las contribuciones 401 (k) no podría haber llegado en peor momento. Con índices bursátiles
SPX + 0.97%
aproximadamente un cuarto de los máximos de febrero, los empleados tendrán menos dinero para comprar a un precio bajo y se beneficiarán de mayores ganancias en caso de un posible rebote.
Y no es que la mayoría de los trabajadores tengan enormes saldos 401 (k) para comenzar. A pesar de todo lo que se habla sobre la cantidad de estadounidenses cuyos planes 401 (k) cruzaron territorio millonario durante el mercado alcista que ahora ha desaparecido, todo el panorama es mucho menos alegre. Otro gigante de la gestión de activos, Fidelity Investments, con sede en Boston, dijo el año pasado que los estadounidenses de 50 a 59 años, tal vez al borde de la jubilación, tenían un promedio de 179 $ 100 en su 401 (k). Pero la cantidad promedio fue mucho más oscura: solo $ 62,700. La mediana significa que la mitad tiene más que eso, pero la mitad tiene menos. La situación no es mucho mejor para las personas de 60 a 69 años: el saldo promedio fue de $ 198,600, pero el saldo promedio fue de solo $ 300 más: $ 63,000.
Estas cifras llegaron antes del auge del mercado en 2019, la mayoría de las cuales se han borrado desde febrero. Esto sugiere que los trabajadores mayores que esperan reducir su tamaño o jubilarse pueden necesitar repensar sus planes.