Un hombre de San Diego, California, había ordenado sus finanzas después de haberse divorciado de su esposa hace más de un año. Tenía planes de consolidación por alrededor de $ 30,000 en deudas y estaba ganando ingresos como conductor de viajes compartidos.
Luego, la pandemia de coronavirus golpeó la economía de los EE. UU. Y, en el proceso, hundió al hombre de 52 años en bancarrota.
Doug, quien solicitó que no se divulgara su apellido, redujo sus horas de manejo para protegerse de las enfermedades infecciosas. No era como si estuviera dejando dinero sobre la mesa. "No había trabajo de todos modos", dijo a MarketWatch.
Doug se declaró en bancarrota el mes pasado y espera que muchas más personas hagan lo mismo pronto.
"Simplemente tiene sentido. Cualquiera que lo haya pensado probablemente será llevado al límite", dijo.
Los expertos en bancarrotas están de acuerdo, examinan un nuevo aumento en el desempleo y recuerdan cómo la Gran Recesión causó una ola de bancarrotas de consumidores que buscaban restablecerse después de haberse rezagado demasiado en la deuda.
"Esperamos que los depósitos comerciales aumenten ligeramente en abril y que los depósitos de los consumidores aumenten en mayo y junio".
"Creemos que los depósitos comerciales verán un aumento en abril con un aumento en los depósitos de los consumidores en mayo y junio", dijo Amy Quackenboss, directora ejecutiva del American Bankruptcy Institute, una asociación profesional de Abogados para deudores y acreedores, jueces y otros especialistas en quiebras. .
El aumento podría demorar un poco más porque en tiempos de crisis, "la gente normalmente no se apresura a declararse en bancarrota", dijo John Rao, abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor especializado en bancarrota del consumidor.
"No hay duda de que, dados los efectos de esta pandemia, habrá un aumento en las bancarrotas". Realmente se trata de cuándo ocurrirá este aumento. "
Sin embargo, "no hay duda de que, dados los efectos de esta pandemia, habrá un aumento en las bancarrotas". Realmente se trata de cuándo ocurrirá este aumento. "
La bancarrota es un proceso legal abierto a consumidores y empresas que no pueden pagar sus deudas y deben encontrar la forma de pagar al menos algunas de sus obligaciones.
Las bancarrotas del consumidor generalmente vienen en dos formas. Hay una moción de bancarrota del Capítulo 7, que liquida los activos desprotegidos de un individuo, como un automóvil por encima de un cierto valor, en dinero destinado a pagar a los acreedores. También hay una moción del Capítulo 13, en la cual el deudor paga un plan de pago aprobado por la corte.
De acuerdo con las presentaciones judiciales del American Bankruptcy Institute, las bancarrotas de los consumidores superan con creces las solicitudes corporativas y las peticiones del Capítulo 7 representan la mayoría de las bancarrotas de los consumidores presentadas cada año .
El año pasado, se presentaron más de 770,000 quiebras. Esto representa menos de la mitad de las aproximadamente 1.6 millones de quejas presentadas en 2010 durante la Gran Recesión. De hecho, las solicitudes de quiebra alcanzaron un mínimo de 10 años en 2018.
Pero mientras que las solicitudes de quiebra han disminuido en los últimos años, la deuda de los hogares ha aumentado.
Los estadounidenses tenían una deuda familiar de $ 14.15 billones en el cuarto trimestre de 2019, más de $ 1 billón más que el pico de la Gran Recesión.
Los estadounidenses tenían una deuda familiar de $ 14.15 billones en el cuarto trimestre de 2019, según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Para el contexto, el pico de la recesión fue de $ 12.68 billones en el tercer trimestre de 2008.
Ahora, de repente, millones de personas están sin trabajo, ya que el coronavirus obliga a los consumidores a disminuir la propagación del virus. Casi 3,3 millones de personas solicitaron desempleo entre el 15 y el 21 de marzo.
El estrangulamiento repentino de los flujos de efectivo también podría impulsar las ejecuciones hipotecarias, dijo el miércoles un regulador federal.
Lo que dice el proyecto de ley de recuperación de bancarrota
El presidente Donald Trump firmó la semana pasada un proyecto de ley de estímulo de $ 2.2 billones que ofrece préstamos de descuento para pequeñas empresas y 1,200 cheques directos a personas que ganan hasta $ 75,000 y $ 2,400 para ellos. parejas que ganan menos de $ 150,000.
La Ley de Ayuda Económica, Rescate y Rescate de Coronavirus (CARES) también está haciendo cambios al código de bancarrota. Dice:
• Los cheques directos, denominados "reembolsos de recuperación", no cuentan como ingresos que se contarían en una "prueba de medios" que determina si alguien puede presentar un caso de bancarrota del Capítulo 7, de acuerdo con Rao
• Los reembolsos de recuperación tampoco cuentan como "ingresos disponibles" que podrían aplicarse a cosas como la deuda de tarjeta de crédito en los casos del Capítulo 13, señaló Rao.
• Las personas que ya están en los planes de reembolso del Capítulo 13 y que ahora están experimentando dificultades financieras debido a la epidemia tienen un período de un año para modificar las condiciones de reembolso. Pueden extender su plazo de reembolso hasta dos años más.
• Las disposiciones sobre bancarrota expiran el 27 de marzo, un año después de que Trump firmara el proyecto de ley.
Varios abogados dijeron que se estaban preparando para nuevos casos, aunque aún no se han materializado. Aunque han recibido llamadas de clientes existentes que están en los planes de pago del Capítulo 13 y ahora están preocupados por poder pagar sus deudas acordadas.
"Por ahora, quedémonos, mantengámonos seguros y sigamos adelante, y aún podemos arreglarlo en dos meses".
"Aquí es donde asusta a la gente", dijo Nicole Anderson de Anderson & Associates en Forest Lake, Minnesota. Ella aconseja a los clientes que intenten pagar al menos una cantidad mínima y el resto potencialmente puede transferirse a pagos futuros. "Por ahora, quedémonos adentro, mantengámonos seguros y sigamos adelante, y aún podemos arreglarlo en dos meses".
Un sitio que recibe más tráfico es Upsolve.org, un sitio web sin fines de lucro que ayuda a los usuarios a preparar sus propias peticiones del Capítulo 7. El sitio, que ha recibido casi un millón de visitantes. el año pasado publicó contenido en COVID-19 y bancarrota a mediados de marzo.
El enlace recibió casi 28,000 visitas, en comparación con alrededor de 7,000 visitas a la página de inicio, dijo el CEO y cofundador Rohan Rohan Pavuluri. Siete de los 10 mejores Google
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Las referencias al sitio se refieren a una solicitud que implica una mención del coronavirus.
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A medida que la epidemia continúa, la mayoría de los estados cuentan con refugios que cierran temporalmente las actividades no esenciales y complican las operaciones para las funciones esenciales.
Los tribunales de distrito federales y los tribunales de bancarrota en todo el país tienen una serie de órdenes que intentan suspender temporalmente, o al menos minimizar, las interacciones cara a cara en los tribunales. Por ejemplo, muchas conferencias de la corte se llevan a cabo por teléfono, de acuerdo con una lista de órdenes de operación de la corte de bancarrota.
Quackenboss dijo que había hablado con algunos jueces de bancarrota sobre su trabajo en estos días.
Los tribunales aún aceptan pagos en casos, con alguien disponible para recibir correo y procesar pagos, dijo. Muchos tribunales todavía están en el proceso de determinar la mejor manera de celebrar audiencias, "pero definitivamente están abiertos a los negocios y deberían estar ocupados en las próximas semanas y meses".