5 medidas financieras para tomar cuando un ser querido muere

Realmente fue un regalo que le hizo a su hija. Ella sabe que los detalles financieros son importantes. Pero, ¿qué pasa si te encuentras sin un registro u organización escrita cuando un ser querido muere?
Recrear la vida financiera de una persona es un proceso. Para lograr esto, puede llevar semanas buscar documentos, encontrar contraseñas para su computadora o descubrir la clave de una caja fuerte.

Puede estar atrapado en estos zapatos y necesitar la siguiente lista. O tal vez después de leer esto, estará motivado para resumir su vida financiera y dejar que un ser querido sepa cómo encontrarla. Después de todo, llorar una muerte es bastante difícil sin tener que lidiar con el papeleo. Si bien muchas de estas tareas pueden tomar algunos días o incluso semanas, saber cuáles son ayudará a aliviar el estrés.
Aquí está su lista de tareas pendientes:
1. Obtenga certificados de defunción. El municipio de la muerte es el emisor de estos certificados. Solicite varias copias, porque tener al menos cinco significa que nunca tendrá que esperar cuando una institución financiera o legal solicite el certificado de defunción y no acepte una versión escaneada o enviada por fax.
2. Encuentra el testamento. Si no es fácil encontrar el testamento, informe al abogado del fallecido, quien puede tener una copia. También contacte al contable y a los profesionales de inversión de la persona, si existe dicho equipo. Estas personas presentarán declaraciones de ingresos y patrimonio y proporcionarán información relevante como inversiones e ingresos.
El testamento debe ser aprobado por el tribunal local. Aquí es donde se verifica el testamento y se nombra al albacea. Si no hay testamento, el proceso puede llevar más tiempo, pero incluso entonces se designará un albacea y se deberá proporcionar información financiera.
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3. Crear una lista de activos y deudas. Asegúrese de incluir el valor estimado en dólares si no tiene una cantidad exacta. El tribunal querrá que se presenten cuentas con el deseo de liquidar el patrimonio del difunto. Si bien el albacea es la persona responsable de estos detalles, otros miembros de la familia pueden tener información como dónde hicieron sus operaciones bancarias o dónde encontrar sus declaraciones o palabras. contraseña
Para su propia referencia, mantenga una lista y cómo conectarse con la compañía relacionada para lo siguiente: cuentas bancarias; cuentas de jubilación (ambos planes de beneficios definidos, a menudo considerados pensiones) y planes de aportaciones definidas como 401 (k) sy IRA); seguro de vida; cuentas de inversión; bienes inmuebles; propiedad comercial; así como autos y botes.
Por ejemplo, el título del automóvil establecerá si hay un préstamo y si el automóvil es de propiedad conjunta o individual. Nadie debe conducirlo sin un seguro y propiedad adecuados después de la muerte.
Haga lo mismo para los pasivos: tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y préstamos personales.
¿Por qué pasar tiempo revisando todos estos detalles? Completar un patrimonio lleva tiempo y hay costos legales incluso si lo hace usted mismo. Un albacea que finalizó un patrimonio descubrió que no había encontrado un cheque de ingresos sustancial y un certificado de acción del patrimonio de su padre. Entonces, un año después de la muerte de su padre, tuvo que reabrir el patrimonio, solicitar nuevos cheques pagaderos al patrimonio, asignar el dinero correspondiente y luego pagar nuevamente los honorarios de presentación.
4. Administrar la información bancaria. El patrimonio es responsable de las facturas y deudas del difunto (con algunas excepciones, como algunos préstamos estudiantiles). Todo es parte de la gestión del flujo de efectivo, y habrá muchas pistas en sus estados de cuenta bancarios. Notifique a la compañía de servicios públicos, al proveedor de seguro médico, a todas las compañías telefónicas, de internet, de cable y otras. Si no hay suficiente dinero para pagar todas las facturas después de la contabilidad final, el tribunal decide qué sucede. No es responsabilidad personal del albacea.
Las cuentas de cheques del fallecido no deben usarse después de la muerte. El albacea deberá abrir una cuenta corriente separada para el patrimonio del difunto. El depósito inicial provendrá de cheques hechos a la sucesión. Siga las instrucciones del administrador de la corte y el abogado si está usando uno.
Si el fallecido aún trabajaba, comuníquese con el empleador para que los ingresos adeudados se paguen al patrimonio. Si la persona se jubiló, notifique al Seguro Social porque los pagos futuros al fallecido deben detenerse, y puede haber un subsidio de entierro de $ 255 pagado al patrimonio.
5. Mantenga un rastro de papel. Todo lo relacionado con los costos de entierro, los gastos de viaje del albacea, así como todos los trámites administrativos y gastos relacionados con la liquidación del patrimonio son importantes para la contabilidad final. Incluya el tiempo que dedicó a estas tareas y los costos relacionados con la organización y la limpieza de estos detalles.
No tiene que hacerse todo de una vez, pero es muy importante tener una lista y comenzar.
Gran parte de este trabajo de detalles financieros es el mismo, sin importar cuántas o pocas personas lo tengan. Todo esto lleva tiempo y debe hacerse de manera oportuna. Los retrasos pueden causarle más papeleo con respecto a los reembolsos y los plazos faltantes para su condición. Estar preparado es la mejor manera de hacer que esta transición sea un éxito.
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CD Moriarty, CFP es un orador, escritor y asesor financiero con sede en Vermont que quiere crear tranquilidad financiera para los demás. Puede comunicarse con ella a través de su sitio web en www.MoneyPeace.com.