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Las tasas hipotecarias aumentan desde mínimos históricos, y están surgiendo signos de que los estadounidenses se están preparando para volver a ingresar al mercado de compra de viviendas

mayo 7, 2020


Las tasas hipotecarias se mantienen cercanas al mínimo histórico establecido hace una semana. Y eso podría ayudar a los estadounidenses a salir de la banda y volver a ingresar al mercado de compra de viviendas.
La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 3.26% en la semana que terminó el 7 de mayo, tres puntos básicos más que la semana pasada, informó Freddie Mac el jueves.

La hipoteca de tasa fija a 15 años cayó cuatro puntos básicos a 2.73% en promedio. La hipoteca híbrida de tasa variable indexada durante 5 años promedió 3.17%, tres puntos básicos menos que la semana pasada.
El informe de Freddie Mac se basa en una encuesta de prestamistas, que refleja el volumen en dólares de los préstamos convencionales, es decir, préstamos elegibles para la compra de Freddie Mac
FMCC
+ 2.58%

o Fannie Mae
FNMA
+ 1.20%
.
Por lo tanto, la encuesta no refleja las tasas de préstamos garantizados por otras agencias, como la Administración Federal de Vivienda o el Departamento de Asuntos de Veteranos. Tampoco incluye las tasas para préstamos jumbo.

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Las tasas se han mantenido tan bajas en gran medida porque la Reserva Federal continúa comprando valores respaldados por hipotecas, lo que proporciona a los prestamistas el efectivo que necesitan para poder ofrecer más préstamos a un precio más bajo. Debido a que la compra de bonos de la Fed es lo que impulsa este barco, no todos los préstamos tienen los mismos beneficios.
"La política de tasas hipotecarias de la Reserva Federal se aplica a la mayoría de los préstamos hipotecarios: aquellos que de una forma u otra reciben el apoyo del gobierno federal", escribió Holden. Lewis, un especialista en vivienda en NerdWallet, en un informe esta semana. "Pero las hipotecas gigantes no están respaldadas por el gobierno federal, y no estuvieron tan disponibles durante la crisis de COVID-19 porque el mercado secundario para ellas se agotó".
Hasta ahora, el volumen de solicitudes de préstamos de los prestamistas en los últimos meses ha estado dominado en gran medida por los propietarios que desean refinanciar, dadas las bajas tasas. Pero esa tendencia ha comenzado a cambiar, según los últimos datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
La cantidad de solicitudes de refinanciamiento ha disminuido, según la última encuesta semanal del grupo de la industria hipotecaria. Y esto a pesar del hecho de que las tasas han alcanzado un nuevo récord.
"A pesar de las tasas más bajas, la demanda de refinanciación ha disminuido, ya que muchos prestamistas ofrecen tasas de refinanciación más altas que para los préstamos de compra, y otros suspenden la disponibilidad de préstamos de refinanciación para desembolso debido a su incapacidad para venderlos a Fannie Mae y Freddie Mac ", dijo Mike Fratantoni, economista jefe del MBA.
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Es otra historia cuando se trata de solicitar préstamos para vivienda usados ​​para comprar propiedades. El volumen de préstamos de compra aumentó por tercera semana consecutiva, según la encuesta de MBA. El volumen de compras ahora está solo un 19% por debajo de su nivel de mayo de 2019.
Este es un cambio significativo desde mediados de abril, cuando el número de solicitudes de hipotecas para comprar era un 35% más bajo que las cifras del año anterior. El volumen de solicitudes de compra de préstamos ha aumentado notablemente en California, Texas y Arizona, y Fratantoni señaló que los datos sugieren una demanda acumulada entre los compradores de viviendas que podría traducirse en mayores ventas en a medida que los estados vuelven a abrir sus casos de coronavirus.
Esto no quiere decir que la situación no será difícil para los compradores potenciales que buscan financiación. Si bien las tasas promedio están casi en su nivel histórico más bajo, la distribución de las tasas disponibles en los mercados varía considerablemente. Y los prestamistas continúan imponiendo estándares estrictos que los prestatarios potenciales deben cumplir para calificar para un préstamo hipotecario.
"Estas condiciones de endeudamiento relativamente fáciles siguen siendo en gran parte accesibles solo para aquellos con un pago inicial alto, una calificación crediticia alta y aquellos que buscan un préstamo simple", dijo Zillow.
ZG
+ 7,64%

economista Matthew Speakman. "Los prestatarios que no cumplen con estos criterios continúan recibiendo tasas mucho más altas de lo esperado al presentar una solicitud".