Este es nuestro nuevo estándar: decenas de millones de estadounidenses están desempleados o tienen ingresos reducidos. Nos alejamos de la sociedad y pasamos más tiempo en casa. Pero una cosa no ha cambiado: las deudas aún tienen vencimientos.
En cambio, su mejor decisión es pagar mínimos o aprovechar los programas de prueba para ahorrarle dinero. Sí, puede parecer un momento extraño para concentrarse en los ahorros, pero recolectar el dinero que pueda le dará más flexibilidad para responder a la próxima emergencia.
Intente reducir el gasto siempre que pueda. Y si ha sido despedido y los beneficios por desempleo extendidos son más altos que sus salarios anteriores, vea si puede ahorrar parte de ese ingreso adicional.
¿Por qué es importante tener dinero ahora?
El impacto de la pandemia ya ha sido considerable y desorientador, y no sabemos cómo será la economía o el mercado laboral en los próximos meses.
Pero aumentar el dinero que tiene a la mano puede traer estabilidad. Los ahorros que van desde $ 250 a $ 749 pueden hacer que las familias sean menos propensas a ser desalojadas o perder un pago por vivienda o servicios públicos después de una caída en los ingresos o la pérdida de empleo, según un informe de 2016 del Urban Institute, un grupo de expertos con sede en Washington, DC
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"Normalmente, usted querría pagar sus tarjetas de crédito", dice Dan Keady, jefe de especialistas en planificación financiera de TIAA, una organización de servicios financieros. "Pero, por otro lado, hay que mantener una reserva de efectivo en el hogar, porque es un período bastante incierto".
Actualice su imagen de dinero y establezca su objetivo de ahorro
Asegúrese de comprender su presupuesto actual. Desglose lo que tiene por delante y sus gastos mensuales, incluidos los pagos mínimos de la deuda.
Use el número que encontró para sus gastos mensuales como su objetivo de ahorro inicial y trabaje para liberar algo de dinero para que pueda ahorrar esa cantidad.
Encuentre maneras de ahorrar dinero diariamente, semanalmente y mensualmente. Es posible que pueda reducir los servicios de suscripción, ahorrar en comestibles o darse una vuelta por una tarifa de seguro más baja para su automóvil u hogar.
¿Sigue teniendo problemas para ahorrar dinero? Retraso en el pago de la deuda
Si recortar su presupuesto y pagar solo los mínimos no es suficiente, considere contactar a los acreedores y solicitar la suspensión de los pagos. Querrán que explique por qué no puede pagar.
"Prepárese para presentar su caso", dice Jordan Sowhangar, un planificador financiero con licencia en Souderton, Pensilvania. "Reúna detalles de sus ingresos, cómo fue afectado directamente por el coronavirus. Querrán saber cuándo puede pagar antes de preparar un plan de juego personalizado para usted".
Las deudas que puede retrasar probablemente dependerán del tipo de deuda y del acreedor. Aquí le mostramos cómo pensar en las diferentes deudas:
Deuda de tarjeta de crédito: Esta puede ser una de las deudas más fáciles de retrasar por un mes o dos. Sus acreedores quieren trabajar con usted, así que llámelos para discutir las opciones. Tenga en cuenta que, de acuerdo con las políticas de sus acreedores, aún puede ganar intereses mientras sus deudas están diferidas.
Hipoteca: Entrar en la indulgencia, donde puede hacer un pago mensual más bajo u omitir pagos por un tiempo, puede ser su mejor opción si ha sido afectado financieramente por la pandemia. Las condiciones varían: algunos prestamistas esperan pagos a tanto alzado al final del período de indulgencia y otros pueden retrasar los pagos al final del préstamo.
Préstamos privados para estudiantes: A diferencia de los préstamos federales, que se suspendieron hasta septiembre, los préstamos privados para estudiantes pueden ser más difíciles de transferir. Pero aún así vale la pena llamar a su oficial de préstamos para analizar las opciones si tiene problemas para pagar.
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Cualquiera sea la deuda que intente retrasar, comprenda los términos de su acuerdo con su acreedor. Determine qué concesiones obtiene, cuándo necesita reanudar el pago y cómo se reflejará en sus informes de crédito, y consígalo por escrito.
Sepa cuándo usar sus ahorros
Una vez que haya ahorrado un mes o dos de gasto, establezca pautas sobre cuándo usarlo. Un fondo de emergencia está diseñado para gestionar gastos inesperados, como problemas con el automóvil, en lugar de ayudar a pagar la deuda.
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Cuando tenga un momento de duda sobre si poner esto en deuda, tome una visión a largo plazo: unos pocos cientos de dólares ahorrados este mes podrían ayudarlo a superar las temporadas de escasez.