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¿Qué quieren las mujeres de sus asesores financieros? Para hablar francamente, explicaciones claras y tarifas reducidas, para comenzar

junio 3, 2020



Un estudio reciente de la firma de investigación financiera Hearts & Wallets descubrió que cuando las mujeres y los hombres de 50 años o más preguntaron qué esperaban de los asesores financieros y las compañías de servicios financieros, el porcentaje de mujeres dijo que Querían algo más que hombres. Esos factores considerados más importantes para las mujeres iban desde tarifas bajas hasta un individuo o equipo asignado a su cuenta, acceso a la cuenta en línea y herramientas, hasta declaraciones claras útiles para compartir sus valores.

Las diferencias más grandes entre lo que las mujeres y los hombres dijeron a Hearts & Wallets fueron importantes para ellos por parte de asesores y compañías financieras: "tiene experiencia especializada", "lo explica en términos comprensibles", " en el negocio durante mucho tiempo "y" es proactivo cuando el mercado cambia / cuando pierdo dinero "(Una advertencia: Hearts & Wallets solo miró a dos géneros, y algunas personas se definen a sí mismas) no como hombres o mujeres.)
"Al observar los datos del año pasado, encontramos que estos resultados solo son válidos para mujeres mayores", dijo Laura Varas, fundadora y directora ejecutiva de Hearts & Wallets. “Las mujeres de 44 años y menos no son más exigentes que los hombres. Para las mujeres mayores de 45 años, esto es cierto y se vuelve más pronunciado a medida que las mujeres envejecen. "
La importancia para los asesores financieros de explicar las cosas claramente

Hubo, sin embargo, una excepción a esto. "Para las mujeres de todos los grupos de edad, un consejero que" explica las cosas en términos comprensibles "se considera más importante que para los hombres", dijo Varas.
"Con la edad, la experiencia llega y las personas se vuelven más seguras de lo que quieren y de lo que es importante para ellas", dice Varas.
Antes de contarles más sobre lo que Varas y otras tres mujeres afiladas que son asesoras financieras expertas tuvieron que decir sobre los hallazgos de Hearts & Wallets, permítanme compartir dos estadísticas nuevas e inquietantes del reciente informe de la Reserva Federal. , El bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2019.
En su encuesta de estadounidenses, la Fed descubrió que las mujeres se sentían menos cómodas para tomar decisiones de inversión que los hombres; Solo el 32% de las mujeres dijeron que se sentían cómodas administrando sus inversiones. Y las mujeres, en promedio, respondieron correctamente una menor proporción de preguntas sobre educación financiera (52%) que los hombres (67%).
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Mujeres y dinero: lo que hay detrás de los números

En mi experiencia estudiando e informando sobre mujeres y dinero, he visto cosas similares. A menudo por una buena razón. La brecha salarial de género hace que sea más difícil para las mujeres tener más dinero para invertir. Luego está el condicionamiento cultural de que no somos buenos en matemáticas o que invertir es aburrido y solo una cosa más para entregar a otra persona.
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Pero creo que los verdaderos obstáculos para las mujeres, cuando se trata de dinero y trabajar con asesores financieros, se sienten cómodas con la comunidad de inversión machista y hacen preguntas a profesionales de finanzas.
Afortunadamente, como encontró Hearts & Wallets, las actitudes de las mujeres se han desplazado a una actitud de "Exijo respeto y desempeño" al trabajar con profesionales del dinero. En estos días, las mujeres que son clientes o prospectivas de asesores financieros, especialmente aquellas mayores de 50 años, a menudo quieren más, mucho más.
Hoy en día, cuando hablo con grupos de mujeres sobre cómo administrar su dinero, las mujeres solteras regularmente me preguntan cómo encontrar un consejero. Este es particularmente el caso de las mujeres mayores de 50 años. Tener un asesor puede ser particularmente útil durante la pandemia, un momento financieramente frágil para muchos.

Detalles de la encuesta sobre corazones y carteras

Para profundizar las conclusiones de Hearts & Wallets, le pedí a Varas que desempaque algunos de los resultados:
Para las mujeres de 45 a 54 años, "explicar las cosas en términos comprensibles" fue la mayor diferencia entre lo que las mujeres y los hombres dijeron que querían de las empresas de asesoría financiera. Alrededor del 61% de las mujeres calificaron esta importancia como alta en comparación con solo el 41% de los hombres.
Del mismo modo, para este grupo de edad: el 66% de las mujeres consideraron muy importantes "tasas claras y comprensibles" frente al 51% de los hombres. Y un "precio razonable" fue considerado muy importante por el 65% de las mujeres frente al 51% de los hombres.
Para las mujeres de 55 a 64 años y las mujeres de 65 años o más, la mayor diferencia de género en comparación con los hombres fue "explicarlo en términos comprensibles". El 65% de las mujeres de 55 a 64 años y el 67% de las personas mayores de 65 años calificaron esto como de gran importancia en comparación con el 49% de los hombres y el 47% de los hombres, respectivamente.
Las mujeres mayores de 55 años también estaban mucho más convencidas que los hombres de la importancia de tasas razonables y declaraciones claras y útiles.
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Varas dijo que su investigación también muestra que la confianza financiera de las mujeres mayores de 50 años ha aumentado gradualmente en los últimos cuatro años.

Miradas de tres expertos

Ahora para las conclusiones de tres mujeres y expertos en dinero sobre lo que está cambiando para las mujeres y los asesores financieros, así como lo que las mujeres mayores de 50 años deben esperar de sus profesionales del dinero.
Maddy Dychtwald, fundadora del grupo de expertos AgeWave y consultora, quien escribió el estudio con Merrill Lynch, Women and Financial Wellness: Beyond the Bottom Line:
“Las mujeres, especialmente las mujeres mayores de 50 años, han evolucionado gradualmente en términos de finanzas y han tomado decisiones financieras importantes para ellas y sus familias. Uno de los puntos de inflexión fue la crisis financiera de 2008. En ese momento, muchos baby boomers informaban rutinariamente grandes decisiones financieras a sus parejas o esposos.
Cuando el cielo comenzó a caer y colapsó, muchos se dieron cuenta de que habían renunciado voluntariamente a su poder financiero y que su pareja o esposo no era necesariamente más inteligente financieramente que ; no estaban en inversión.
Era un momento en que muchas mujeres estaban decididas a descubrir más y participar activamente en la toma de decisiones financieras.
Estamos en un momento similar en este momento.
En el estudio de Merrill Lynch, supimos que cuanto mayor era una mujer, más probabilidades tenía de tener confianza en la inversión financiera. Es un músculo relativamente nuevo que desarrollan las mujeres y que aumenta con la educación y la exposición.
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Desafortunadamente, sabemos que la aguja no se ha movido mucho en términos de lo que las mujeres piensan o piensan de la mayoría de los asesores financieros. En los grupos focales de Age Wave, las mujeres informaron sentirse invisibles para los asesores financieros.
Las mujeres reconocen que la mayoría de los asesores financieros hablan de "toros y osos" en lugar de valores y prioridades. Quieren la primicia correcta, en lugar de una jerga elegante que a menudo puede sonar como una doble conversación.
Esto no significa que las mujeres no estén interesadas en los resultados. Ciertamente lo son. Pero también quieren que sus inversiones reflejen sus valores y prioridades. Por ejemplo, en lugar de solo querer "su número", quieren saber que tendrán suficiente dinero para enviar a sus hijos a la universidad o pagar el cuidado de su madre.
La mayoría de las mujeres quieren un consejero que no solo la escuche, sino que le brinde comentarios que le hagan saber que la han escuchado. Las mujeres quieren soluciones personalizadas que les permitan darse cuenta de que su asesor financiero ha escuchado, escuchado y sugerido soluciones basadas en sus necesidades e intereses únicos.
Mi consejo para las mujeres mayores de 50 años: puede sonar trivial, pero también es cierto: nunca es demasiado tarde para comenzar. Si tiene 50 o 70 años, todavía tiene tiempo para invertir en su futuro financiero. "
Shardea Ages, socio y planificador financiero certificado en Greenwood Wealth Management en Atlanta:
“La confianza es un factor enorme para las mujeres mayores de 50 años. Las mujeres quieren consejeros que les hablen en un lenguaje simple y fácil de entender, que les permita participar de manera inteligente en la conversación.
Las mujeres mayores de 50 años realmente deberían tomarse el tiempo para entrevistar a posibles consejeros y confiar en su instinto. Durante la entrevista, determine lo siguiente:

  • ¿Hay valores compartidos?
  • ¿El asesor realmente te escucha?
  • ¿Están listos para reunirse con usted en la frecuencia deseada?
  • ¿Existen otros modos de comunicación, por ejemplo, reuniones virtuales, mensajes de texto o correo electrónico?

Si bien siempre es importante dar permiso a los clientes para hacer preguntas que puedan estar demasiado avergonzados de hacer públicamente, esto es aún más imprescindible para las mujeres mayores de 50 años porque Las implicaciones financieras del malestar y la incertidumbre son mucho más caras. "
Cindy Hounsell, presidenta y fundadora del Instituto de Mujeres sin fines de lucro para una jubilación segura de jubilación (WISER) y Next Avenue Influencer In Aging:
"Además de lo que todos quieren y deben esperar de un consejero (confianza, claridad de tarifas y lenguaje comprensible), las mujeres se preocupan por tener suficiente dinero y quieren saber que trabajan con alguien que entiende sus vidas y escucha y respeta su juicio. Alguien que inspira confianza.
El tema de la confianza va mucho más allá de los costos. Se trata de saber a qué se enfrentan las mujeres; El lado invisible de la vida de una mujer que probablemente requiere horas de cuidado y preocupación por los miembros de la familia mayores y más jóvenes y la organización de la vida familiar y Intenta mantener el equilibrio.
Es probable que las mujeres estén preocupadas por sus propias necesidades de atención futura y preparadas para servicios a largo plazo. O varios "choques" de la vida: ¿habrá un hermano o una hermana, un amigo o un nieto que necesitarán ayuda financiera?
Las mujeres quieren un consejero que pregunte: "Además de su propia seguridad financiera, ¿cuáles son sus principales preocupaciones? ¿Hay alguna consecuencia financiera inesperada que te preocupe? Planifiquemos y colaboremos en opciones que aborden sus inquietudes, como reclamar la seguridad social más adelante y trabajar más tiempo. "