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Cómo saber cuándo es el momento de intervenir y administrar las finanzas de los padres

junio 4, 2020



En los meses antes de que el padre de Ken Rupert fuera diagnosticado con papá a los 71 años en 2008, Rupert notó que a su padre le resultaba difícil lidiar con asuntos monetarios normales con los que había tratado fácilmente durante años. décadas. Su padre olvidó firmar documentos que transferían una cuenta de corretaje a otra, no pudo responder preguntas simples sobre sus finanzas y había estafado ransomware en su computadora.

"Fue una buena señal de que era hora de tener 'The Talk' con mis padres", dice Rupert, de 55 años, estratega financiero de Hampstead, Maryland, y autor de "Guía de capacitación en defensa personal financiera del Cinturón negro financiero". "
Rupert finalmente les dijo que era un mundo electrónico con personas que constantemente intentaban estafarlos y que necesitaban un guardia en la puerta.

Según un estudio publicado en Health Economics en 2019, las personas en las primeras etapas de la enfermedad de Alzheimer enfrentan un mayor riesgo de afectar negativamente los resultados financieros, probablemente debido a su juicio deteriorado, pérdida de memoria y su vulnerabilidad al fraude
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Los signos de deterioro financiero cognitivo incluyen el impago de las facturas a tiempo, la apertura del correo, la sobrecompra, el acaparamiento, el tiempo para leer y comprender la información financiera y el riesgo de estafas financieras .

Deterioro cognitivo leve y problemas de dinero.

"Deterioro cognitivo leve: un estado en el que alguien tiene algo más que el 'olvido normal relacionado con la edad' que la mayoría de las personas experimenta en los años 70 o 80 – tiende a convertirse en demencia temprana en unos tres años ", dice Stephen G. Post, director del Centro de Humanidades Médicas, Atención Compasiva y Bioética de la Universidad Stony Brook en Stony Brook, NY
Y Post dice que la mala toma de decisiones financieras suele ser uno de los primeros signos de lo que vendrá.
Por eso es esencial que intervengan los niños adultos que notan tales signos. Un estudio de 2017 realizado por Merrill Lynch y la firma de investigación y consultoría Age Wave descubrió que el 92% de los cuidadores se ocupan de los asuntos financieros de sus seres queridos.
Puedes comenzar a ayudar hablando con tus padres sobre lo que notas. Esto podría llevar a ayudar a su madre o padre a administrar su dinero o contratar a alguien para que lo haga.

Ni una sola conversación

"Al igual que hablar sobre sexo con nuestros hijos, hablar sobre las finanzas con padres mayores no es una conversación individual", dice Patti B. Black, planificadora financiera certificada en Birmingham, Alabama. "Comience la conversación temprano y continúe".
Post recomienda usar un tono ligero y respetuoso. Esto ayudó a Rupert, quien dice que manejó su conversación inicial de una manera que hizo que sus padres sintieran que todavía tenían el control ofreciéndoles monitorear las cosas por ellos. Luego agregó su nombre, con su permiso, a sus cuentas bancarias y de corretaje, tarjetas de crédito y facturas de servicios públicos.
Una vez, cuando Rupert estaba monitoreando la tarjeta de crédito de sus padres al leer el estado de cuenta en línea, vio una compra en línea inusualmente grande y pudo llamar a su padre y decirle: "Papá, ¿alguna vez pasaste por Amazon y quisiste hacer clic? y comprar algo? "
Resulta que su padre compró gafas de sol caras en Amazon
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, que estaba completamente fuera de lugar; su padre no pasa mucho tiempo afuera.
Ver: La crisis de jubilación para las mujeres es aún peor de lo que piensas
Su padre pensó que las gafas cuestan solo unos pocos dólares. Luego, Rupert pudo mantener una conversación sobre posibles sobrecargos y canceló la transacción.

Encuentra y administra los registros financieros de un padre

Si detecta problemas cognitivos / financieros con sus padres, es una buena idea saber dónde se guardan sus documentos financieros importantes. También es posible que desee redactar un poder notarial duradero, dándole el poder de asumir la toma de decisiones financieras si es necesario.
Muchos expertos financieros también recomiendan agregar su nombre a las cuentas bancarias y de corretaje de sus padres y ver estos estados de cuenta, como hizo Rupert. Esto lo ayudará a vigilar las cosas y detectar posibles problemas.
Averigüe qué facturas pagan sus padres, qué tarjetas de crédito y cuentas de corretaje tienen y si todavía hay una hipoteca. Es posible que desee asesorarlos para simplificar las cosas, hacer su vida más fácil, al tener una tarjeta de crédito y una firma de corretaje.
Intente configurar tantos pagos automáticos de facturas como sea posible, especialmente para los servicios públicos. Esto asegurará que las facturas se paguen y que el servicio no se corte.
Black quería que sus padres estuvieran más cerca de ella una vez que su padre comenzara a mostrar signos de demencia, por lo que al ayudarla pudo encontrar documentos importantes y establecer un pago automático de facturas. para los servicios públicos y obtener su nombre en algunas de sus cuentas. Comenzó simplemente preguntando qué hacer en caso de enfermedad o muerte, lo que llamó su atención y cooperación.

Conoce al asesor financiero

Si sus padres tienen un asesor financiero, Black recomienda reunirse con ellos con este dinero profesional. De esta manera, informará discretamente al asesor que examinará los estados financieros de sus padres y, por el contrario, querrá saber si algo está mal.
Una vez que tenga control parcial o incluso completo sobre las finanzas de sus padres, no mantenga las cadenas del bolso tan apretadas que ellas, como los niños, deben solicitar un subsidio.
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"Siempre que sea posible, deles un poco de control sobre las cosas sobre las que pueden tomar decisiones", dice Black.
Finalmente, una cosa que Black dice que es útil si un padre es reacio a algo que quiere que haga financieramente es preguntar: "¿Consideraría hacer esto por mí porque me daría tranquilidad?" ¿mente?"
Lo más probable es que la respuesta sea sí. "Tu padre, sea cual sea tu edad, siempre quiere criarte y hacerte sentir bien", dice Black.