No permita que su sueño de convertirse en un millonario 401 (k) se desvanezca durante la pandemia

Los estadounidenses que ahorran para la jubilación pueden ser perdonados por hacer una mueca en el trimestre que finalizó en marzo, que dejó el S&P 500
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con una pérdida del 20%, el peor desempeño desde la crisis financiera. Y el trimestre de junio se ve mejor, con un índice de hasta un 21% al final de este período. Por supuesto, esto es un poco de consuelo para los 20 millones de estadounidenses desempleados en mayo que tendrán dificultades para continuar contribuyendo a los planes individuales hasta que puedan ser recontratados y si ellos pueden.
Para aquellos que logran mantener un trabajo en este momento, hay esperanza, ya que el gigante de servicios financieros Fidelity señala que los empleadores parecen dedicarse en gran medida a estos partidos 401 (k) vitales. Una encuesta realizada a 302 participantes que representan a compañías cuyos planes son administrados por Fidelity encontró que el 82% no tenía planes de cortar partidos o suspender planes. Fidelity administra el 29% de los planes 401 (k) o 403b del país.

Y mientras el 9.6% de las compañías dicen que han cortado o suspendido el juego, poco más de la mitad de ellas dicen que tienen "planes activos" para restaurar esto en el futuro.
Los inversores, por otro lado, generalmente han permanecido tranquilos desde el comienzo de la pandemia, y muy pocos han tomado medidas drásticas como cobrar sus fondos de jubilación, dijo en MarketWatch Meghan Murphy, vicepresidenta de Fidelity, en una entrevista a fines de mayo. En el primer trimestre, los ahorradores de jubilación abrieron más cuentas nuevas que nunca antes: se crearon al menos 407,000 IRA en el primer trimestre, dijo Fidelity.
"Con la introducción de los fondos de fecha objetivo en 2006, hemos visto una disminución masiva en el número de inversores 401 (k) que están sobreasignados o subasignados a las acciones", dijo Murphy. Un fondo de fecha objetivo se refiere a un plan de asignación de acciones que ajusta automáticamente las inversiones a medida que la persona se acerca a la edad de jubilación. En 2002, aproximadamente el 49% de la población tenía demasiada equidad para su grupo de edad, una cifra que ahora se sitúa en el 21%, dijo Murphy.
Aún así, la volatilidad del mercado ha alcanzado un punto de referencia popular para algunos inversores: Fidelity dijo que el número de inversores con $ 1 millón o más en sus cuentas de jubilación 401 (k) cayó de 180,000 en el primer trimestre de 2019 a 150,000 en los primeros tres meses de 2020.
También hubo mucho menos que en el cuarto trimestre de 2019: 233,000, lo cual es comprensible debido a las fuertes pérdidas en el primer trimestre del año y la volatilidad del mercado. El trimestre de junio podría mostrar que muchas personas han subido esta colina, con datos disponibles en julio, dijo Fidelity. La cuenta de jubilación individual millonaria millonaria, o IRA, totalizó 156,800 en el primer trimestre de 2020, frente a 168,000 hace un año.
Si bien los millonarios 401 (k) todavía representan solo alrededor del 1% del total de los miembros del plan de pensiones de Fidelity, la idea intriga e inspira a otros en su búsqueda para alcanzar la jubilación con suficiente de huevos Pero Murphy dijo que los inversores deberían recordar que si bien $ 1 millón es mucho dinero, en realidad no es la cantidad correcta para todos, algunos más o menos necesitados. , dependiendo de la vida que quieran vivir en su época dorada.
"La esencia de la directriz es mantener su estilo de vida de jubilación, debe intentar ahorrar 10 veces sus ingresos de jubilación, por lo que si gana $ 50,000 al año, deberían ahorrar $ 500,000 en su 401 (k) para que un millón sea el doble ", dijo. Aquí hay otro vistazo a cuánto se necesita para convertirse en un millonario 401 (k).
Y por ahora, la pandemia muestra que los inversores aún están tomando decisiones inteligentes para alcanzar sus propios objetivos millonarios, algunos no hacen nada porque los fondos de fecha objetivo están haciendo el trabajo duro por ellos, dijo Murphy.
"Aquellos que pueden tener algo de dinero de sobra, hemos visto al 11% de nuestra población aumentar la cantidad que invierten en sus planes de jubilación, tal vez al considerar esta posibilidad de comprar a un precio bajo". ella dijo.
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Por supuesto, como muchos estadounidenses no han ahorrado $ 1,000 para una emergencia como COVID-19, algunos recurrirán a sus fondos de jubilación para obtener asistencia adicional. Entre el 1 de abril y el 8 de mayo, unos 373,242 inversores recibieron una distribución de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus, que permite retiros anticipados sin penalización. Esto representa aproximadamente el 1.5% de los participantes hasta el momento, dijo Fidelity, y Murphy señaló que los inversores deben recordar que estas distribuciones son elegibles para la redención. Obtenga más información sobre la ley CARES
Con respecto a la pandemia, dijo que los inversores deberían ver la Gran Recesión como un momento educativo. "Para aquellos que permanecieron invertidos, en acciones, dependiendo de la edad, sus cuentas aumentaron en algunos casos en cientos de puntos porcentuales", dijo. "Mantener el rumbo ha valido la pena para las personas que permanecieron invertidas y que realmente se dieron cuenta de este repunte del mercado".
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"Es fácil decirlo ahora, pero es por eso que el mensaje consistente es verificar su asignación de activos y asegurarse de que coincida con el nivel de riesgo que desea asumir". dijo Murphy. "Tenga un plan. Las personas que tienen un plan establecido, ya sea un plan escrito o un plan mental o su cónyuge o pareja. Son considerablemente más probablemente informará sentirse confiado en su situación financiera ".