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Las quejas contra instituciones financieras aumentaron en un 31%

junio 22, 2020



Las quejas de los consumidores ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor aumentaron un 31% en los primeros cinco meses de 2020, en comparación con el mismo período del año pasado, y muchas de estas nuevas quejas mencionan específicamente el crisis del coronavirus.

CFPB envía las quejas de los consumidores sobre préstamos, tarjetas de crédito, cuentas bancarias y otros productos financieros a las instituciones financieras. Para las personas que están insatisfechas o frustradas con su interacción directa con una compañía financiera, este proceso de queja puede proporcionar un remedio, a menudo en cuestión de semanas. Durante una crisis financiera nacional, no hace falta decir que estas frustraciones serían altas.
El 4 de marzo, el CFPB recibió su primera queja mencionando la pandemia de COVID-19. Esta primera queja se refería a la cancelación de un viaje y la imposibilidad de obtener un reembolso a pesar de las advertencias de viaje globales. Durante los próximos tres meses más o menos, hasta el 31 de mayo, fecha límite utilizada en este análisis, la agencia recibió 1.309 quejas por la pandemia.

Nuestro análisis examinó todas las quejas presentadas ante el CFPB del 1 de enero al 31 de mayo de 2020 y se publicó en su base de datos a más tardar el 1 de junio a las 9:00 a.m. EDT. Estas quejas no son necesariamente representativas de la experiencia de los consumidores en su conjunto, pero cuentan historias interesantes de dificultades en un territorio financiero inexplorado.
En los primeros cinco meses de 2020, el CFPB recibió 142,782 quejas, que es un 31% más que en los primeros cinco meses de 2019.

Las cuentas de quejas se refieren a causas de presión financiera

Cuando una persona presenta una queja ante el CFPB, pasa por una serie de selecciones de opción múltiple y entra en una historia que describe su queja. Esta cuenta puede hacerse pública, si el demandante consiente, lo que nos da la oportunidad de explorar estas cuentas para ciertas palabras, sentimientos y tendencias generales. Si no están de acuerdo, la información básica relacionada con las quejas, como el producto financiero, el problema y la empresa asociada, siempre se publica, menos la descripción detallada. De las quejas presentadas hasta el 31 de mayo de 2020, solo el 33% fueron publicadas con una historia.
Al buscar en estas historias palabras que incluyen "covid", "coronavirus" y un puñado de términos relacionados, encontramos 1,309 quejas que mencionan específicamente la pandemia. Aunque solo una pequeña parte de las quejas publicadas incluye una cuenta pública, dado el aumento en el número total de quejas, es probable que muchas de las otras también estén relacionadas con las implicaciones financieras de la pandemia.
Entre todas las quejas que contienen narrativas, las que mencionan la pérdida de empleo, el desempleo o un conjunto relacionado de sinónimos han aumentado en un 34% en comparación con el mismo período del año pasado.

Las quejas más comunes sobre hipotecas, tarjetas de crédito e informes de crédito.

Tener "información incorrecta en su informe de crédito" fue el problema de queja más comúnmente citado en los primeros cinco meses de 2020 y 2019. Pero entre las quejas de 2020 que mencionan explícitamente "lujuria" o Términos relacionados, "tener problemas para pagar la hipoteca" es el principal problema: representa el 16% de este subconjunto.
Hipotecas
Entre las quejas relacionadas con una pandemia, más de una cuarta parte (26%) están etiquetadas como "hipoteca" como el principal producto financiero. Al leer los que califican como reclamos hipotecarios, encontramos que muchos consumidores estaban frustrados por la falta de alivio ofrecido por las ofertas de indulgencia hipotecaria. Es decir, los consumidores no estaban contentos de que los prestamistas exigieran el reembolso total de los pagos diferidos, conocidos como pagos globales, al final del período de indulgencia.
Tomar acción: Los prestatarios que soliciten tolerancia hipotecaria pueden negociar diferentes condiciones con su prestamista si no es posible un pago global. Algunos prestamistas pueden autorizar el reembolso del monto de la indulgencia durante varios meses o fijarlo al final del plazo del préstamo, aunque este no es siempre el caso. Otra herramienta de respaldo es la modificación del préstamo. Reestructura completamente las condiciones de su hipoteca.
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Tarjeta de crédito
El segundo producto financiero más citado en las quejas relacionadas con los coronavirus es la tarjeta de crédito o la tarjeta prepaga, que representa el 23%. Al examinar las quejas etiquetadas con tarjetas de crédito, descubrimos que muchas personas estaban frustradas con los emisores de tarjetas de crédito que cerraban cuentas inactivas sin previo aviso.
Tomar acción: La cancelación inesperada de una tarjeta de crédito puede eliminar una fuente de financiación de emergencia en tiempos de dificultades financieras. Desafortunadamente, los emisores de tarjetas de crédito no están obligados a notificar a los titulares de cuentas antes de cerrar una cuenta inactiva. En ocasiones, usar una tarjeta de crédito para un tanque de gasolina o un viaje al supermercado puede ser suficiente para mantener la cuenta abierta y disponible cuando la tenga La mayoría necesita.
Informes de crédito
"Informes de crédito, servicios de reparación de crédito u otros informes personales del consumidor" es la tercera categoría de producto financiero más frecuentemente reportada en historias relacionadas con coronavirus. En términos generales, estos productos son los que se denuncian con mayor frecuencia durante todo el año, y aunque solo representan el 20% de las personas que citan explícitamente la pandemia, representan el 60% del total de las denuncias presentadas Este día en 2020.
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Al leer las historias, encontramos muchas quejas centradas en cuentas declaradas vencidas con agencias de crédito a pesar de su abstención u otro programa de modificación de pagos. Las cuentas vencidas en su informe de crédito pueden dificultar el acceso a líneas de crédito nuevas o aumentadas. Según los términos del programa de alivio de coronavirus adoptado por el Congreso en marzo, no se espera que la participación en la condonación de préstamos u otros programas de dificultades para los acreedores tengan un impacto negativo en el crédito. una persona cuya cuenta está de otra manera al día.
Tomar acción: Cuando trabaje con instituciones financieras, es importante preguntar explícitamente si los pagos suspendidos o atrasados ​​serán reportados a los burós de crédito y vigilar sus informes de crédito por errores en los meses siguientes. Debido a la pandemia, el CFPB ha extendido el plazo para que los burós de crédito resuelvan estos errores de 30 a 45 días.

Metodología

Utilizando el lenguaje de programación estadística R y Google Sheets, analizamos las quejas de los consumidores recibidas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor a la fecha de recepción de la queja. La base de datos de quejas completa se cargó a las 9:00 a.m.EDT del 1 de junio de 2020. Dado que las quejas no se publican en la base de datos hasta después de que la empresa haya respondido (o 15 días después del recibo inicial, lo que ocurra primero), las quejas recibidas antes de nuestra fecha límite de mayo 31 de diciembre de 2020 continuarán siendo agregadas a la base de datos en los próximos meses, por lo que los totales cambiarán.
Los registros de reclamos únicos pueden ser problemas duplicados, presentados por un solo consumidor más de una vez. Como las quejas son anónimas, las hemos ignorado.
Al buscar quejas específicamente relacionadas con la pandemia de coronavirus, buscamos los siguientes términos: "coronavirus", "covid", "pandemia" y "cuarentena". Cuando buscamos quejas específicamente relacionadas con la pérdida de empleo, buscamos los siguientes términos: "desempleo", "desempleado", "pérdida de empleo", "despedido" y "pérdida de empleo". 39, empleo ". Toda investigación ha ignorado el caso de las letras.

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