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Mi padre me dejó su ARI cuando murió, ¿es posible compartirlo con mis hermanos y hermanas?

junio 24, 2020


Q: Mi padre falleció el año pasado con una IRA por valor de $ 90,000 conmigo como único beneficiario. Tengo un hermano y una hermana que deberían haber sido nombrados. ¿Hay alguna manera de dibujar un documento legal que le pida al corredor dividir (rodar) la cuenta en tres IRA heredadas separadas? Estoy en una categoría impositiva mucho más alta que mis hermanos y no quiero administrar RMD.
– Joe

UNA.: Perdón por tu padre, Joe. Aprecio que quisieras compartir los fondos con tu hermano y hermana, pero como único beneficiario designado, toda la IRA es legalmente tuya.
"La forma más fácil de obtener fondos de sus hermanos es tomar distribuciones del IRA y simplemente darles dinero después de ajustar el cambio en su factura". Impuesto a las ganancias por agregar distribuciones a sus ingresos. No habría nada que administrar porque cada uno haría lo que quisiera con el dinero. Cada vez que alguien le da dinero a alguien que no es su cónyuge, debe considerar los impuestos sobre los regalos. Sin embargo, la cantidad de dinero involucrada aquí es lo suficientemente pequeña como para evitar un impuesto sobre donaciones.

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Podría reducir un poco el impacto fiscal depositando los fondos durante más de un año fiscal.
Si el ingreso adicional de su pago lo pusiera en un nivel aún más alto que el que enfrentaría sin la distribución, podría reducir el impacto impositivo al depositar los fondos durante más de un año de impuestos. Además, si no quería tomar su parte pronto, podría tener su parte y tomar sus distribuciones de acuerdo con las reglas de RMD desde la muerte de su padre antes de 2020.
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Alternativamente, puede intentar pedirle a la corte que divida el IRA. El corretaje no se apartará de la designación sin una orden judicial. Probablemente necesite demostrar que no dividir las tres formas fue un claro error y no lo que su padre quería. Esto generalmente se hace indicando las designaciones de beneficiarios en otras cuentas o lo que está escrito en el testamento o en un fideicomiso.
El resultado de estas peticiones no promueve el resultado deseado. Por ley, la designación del beneficiario reemplaza la voluntad o el fideicomiso y se presume que refleja los deseos del difunto. Las peticiones exitosas usualmente involucran razones dañinas tales como influencia indebida, fraude, falsificación, etc.
La petición no es un negocio de bricolaje. Tendrá una mejor oportunidad si contrata a un buen abogado. Por lo tanto, hay un factor de costo y molestia a considerar cuando se trata de retirar dinero, pagar a su tasa impositiva, dar y hacerlo a sus hermanos . Recuerde que si se dividiera de la manera que lo deseaba, sus hermanos pagarían impuestos sobre su parte a su tasa. Por lo tanto, si la petición es exitosa, el costo se reduce a los honorarios legales esperados en comparación con la diferencia en los impuestos ahorrados mediante la división en comparación con los impuestos pagados a su tasa.
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Su situación resalta la importancia de las designaciones de beneficiarios. Si sus dos hermanos también fueron nombrados, podrían dividirse fácilmente en tres IRA heredadas, y cada uno de ustedes tomaría sus propias decisiones sobre el flujo de salida. En su caso, cada beneficiario podría haber optado por retirar los fondos durante varios años, sujeto a las reglas mínimas de distribución requeridas aplicables a las IRA heredadas.
Si tiene una pregunta para Dan, envíele un correo electrónico con "Preguntas y respuestas de MarketWatch" en la línea de asunto.
Dan Moisand es un planificador financiero en Moisand Fitzgerald Tamayo. Sus comentarios son solo para fines informativos y no reemplazan el asesoramiento personalizado. Consulte a su asesor sobre lo que es mejor para usted. Algunas preguntas son editadas por brevedad.