Las tasas hipotecarias continúan cayendo a niveles récord: ¿es hora de refinanciar?

La pandemia de coronavirus ha provocado que las tasas hipotecarias bajen drásticamente. Pero eso no significa que haya llegado el momento de refinanciar para todos.

La semana pasada, Freddie Mac
FMCC
-0,94%

  dichas tasas hipotecarias alcanzaron un nuevo récord por cuarta vez este año, con la tasa promedio de una hipoteca de tasa fija a 30 años cayendo a 3.13%. </p><div> <p>Cuando las tasas alcanzaron su primer récord en el año en marzo, esto provocó un aluvión de actividad de refinanciación, al igual que muchos prestamistas estaban en transición a entornos de trabajo distantes debido a la propagación de COVID-19. Esto ha llevado a una acumulación masiva de algunos prestamistas, con algunos prestatarios esperando semanas para completar su refinanciación.
  Ahora el mercado se ha estabilizado y los prestamistas se han adaptado al mundo de los coronavirus. Y la buena noticia para los prestatarios es que la mayoría de los mercados cuentan con servicios de notario móvil, dijo Pat Stone, cofundador y presidente de la compañía de seguros de títulos Williston Financial Group, y otros estados. autorizar procesos hipotecarios totalmente virtuales. Esto significa que en la mayor parte del país, obtener un nuevo préstamo hipotecario no significa poner en riesgo su salud, ya que las tasas de infección siguen siendo obstinadamente altas en muchas regiones.

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  ¿Pero la refinanciación de su hipoteca pondrá en peligro su salud financiera? Esto es lo que deben considerar los propietarios antes de firmar un nuevo préstamo.
  <h6>Averigüe cuándo alcanzará el punto de equilibrio</h6> En general, los expertos estiman que la refinanciación valdrá la pena si le paga al propietario una tasa de interés de 50 a 75 puntos básicos por debajo de su hipoteca actual. De hecho, la reducción en los intereses compensará los costos de cierre asociados con la refinanciación. 
  Pero estos ahorros no llegan de inmediato: pasarán algunos años antes de que los ahorros a través de pagos mensuales superen los costos. 
  &quot;Si está en casa para siempre, podría tener sentido refinanciar con la mitad de la tasa&quot;, dijo Holden Lewis, experto en vivienda e hipotecas en el sitio web de finanzas personales NerdWallet. &quot;Pero si planea vender la casa en unos cinco años, probablemente no valga la pena, porque pagará más de lo que pagaría durante ese período&quot;.
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    &quot;Si está en casa para siempre, podría tener sentido refinanciar con la mitad de la tasa&quot;.
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      <span class="inset-author article__inset__pullquote__author">- Holden Lewis, experto en vivienda e hipotecas en el sitio web de finanzas personales NerdWallet</span>
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  <h6>Presta atención a la duración del préstamo.</h6> Los propietarios de viviendas no necesariamente deben incumplir un préstamo a 30 años, a pesar de su popularidad. 
   &quot;Debido a que las tasas han bajado tanto que probablemente podría obtener un préstamo a 15 años y tal vez incluso mantener o incluso disminuir su pago mensual&quot;, dijo Tendayi Kapfidze, economista jefe de LendingTree.
    <a data-track-hover="QuotePeek" data-charting-symbol="STOCK/US/XNAS/TREE" class="qt-chip negative" href="http://www.https://empreadicto.es/investing/stock/TREE?mod=MW_story_quote" target="_blank" rel="noopener noreferrer">ÁRBOL, 
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  . &quot;Pagará el préstamo antes y pagará menos intereses&quot;.
  Sin embargo, elegir un plazo más corto tiene sus desventajas, advierte a los expertos de la industria hipotecaria, si encerrarse en un préstamo de este tipo significa hacer pagos mensuales más grandes. La hipoteca estándar de 30 años ofrece flexibilidad.
  &quot;Puede pagar más cada mes cuando puede pagarlo, y puede reducir el pago mínimo requerido en tiempos de inseguridad&quot;, dijo Lewis.
  <h6>No tengas miedo de cerrar los costos</h6> Al hacer su análisis de equilibrio, no dude en pagar los costos de cierre. Si bien pagar estos costos por adelantado puede parecer que aumenta la refinanciación, en realidad, podría ahorrarle dinero. 
  &quot;Siempre es bueno decir&quot; sin cargo &quot;, pero podría terminar pagándolo durante la vigencia del préstamo&quot;, dijo Brian Koss, vicepresidente ejecutivo de Mortgage Network, un prestamista con sede en Massachusetts. Esto se debe a que estos costos no desaparecen. Por el contrario, se pueden incluir en el saldo del préstamo o dar como resultado una tasa de interés más alta.
  En este sentido, puede pagar por adelantado sus intereses pagando puntos de hipoteca. El costo inicial, nuevamente, será mayor si lo hace, pero le ahorrará miles de intereses.
  <h6>La tumultuosa economía ha dificultado la calificación.</h6> Si bien millones de estadounidenses han perdido sus empleos o han sido despedidos debido al cierre de negocios relacionados con el coronavirus, los prestamistas han pasado al modo de control de daños. Muchos prestamistas han elevado los estándares que los prestatarios deben cumplir para calificar para un nuevo préstamo. Esto incluyó puntajes de crédito mínimos más altos y relaciones más bajas de deuda a ingresos, entre otros factores.
  La posibilidad de una recuperación económica inminente está lejos de ser cierta. Si bien el mercado laboral ha mejorado en las últimas semanas, algunos estados que han reabierto sus economías han visto un aumento en los casos de coronavirus. 
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      <span class="inset-author article__inset__pullquote__author">- Brian Koss, vicepresidente ejecutivo de la red hipotecaria</span>
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  &quot;El rebote en forma de V fue una especie de sueño imposible en primer lugar, y parece cada vez menos probable, a pesar de los datos sólidos recientes que hemos visto&quot;, dijo Kapfidze. &quot;Esperaba que los prestamistas se volvieran más conservadores y restrictivos con sus estándares de préstamos&quot;.
  Si ha estado de permiso, despedido o por cuenta propia, puede ser más difícil obtener la aprobación para la refinanciación. En estos casos, los prestatarios pueden tener la suerte de recurrir a su prestamista actual para la refinanciación.
  &quot;Su prestamista actual está fuertemente invertido en usted&quot;, dijo Kapfidze. Esto les costará dinero para perder negocios, por lo que pueden estar dispuestos a ofrecer a los propietarios ofertas de refinanciación.
  <h6>Si ha recibido una tolerancia, puede encontrar obstáculos</h6> La ley CARES permite a millones de estadounidenses aprovechar la capacidad de solicitar la indulgencia de sus pagos hipotecarios. 
  Pero estar en un plan de tolerancia podría descalificar a un propietario de ciertos tipos de préstamos. Si omitió los pagos durante la retención, debe realizar al menos tres pagos pendientes después de que finalice el plan para ser elegible para la refinanciación en un préstamo garantizado por Fannie Mae.
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  o Freddie Mac.
  <strong>Ver también:</strong>Los estadounidenses vislumbran hogares en los suburbios a medida que la demanda acumulada golpea el mercado inmobiliario
  Pero si usted fue uno de los muchos estadounidenses que solicitaron la indulgencia pero continuaron haciendo pagos, podrá refinanciar de inmediato siempre que se mantenga al día con su préstamo.
  <h6>Finalmente, no intentes cronometrar el mercado</h6> Sí, las tasas hipotecarias han caído a un nuevo récord varias veces este año. Pero no hay garantía de que esta tendencia continúe. 
  &quot;La gente espera una tasa de medio por ciento por debajo de donde estamos ahora relativamente, se está volviendo codicioso&quot;, dijo Koss. 
  Las tasas hipotecarias actualmente presentan un riesgo al alza significativo. Sus recientes caídas se produjeron en gran medida después de que los mercados de acciones y bonos reaccionaron a las noticias negativas sobre la pandemia de coronavirus.
  El potencial para una segunda ola permanece, y algunos estados están viendo una nueva ola de infecciones como parte de la primera ola de la epidemia. Pero los expertos en salud han sugerido que una vacuna podría llegar muy pronto, y los investigadores tienen varios candidatos prometedores para tratamientos para coronavirus.
  Si se anuncia una vacuna o tratamiento contra COVID-19, es probable que conduzca a una recuperación en los mercados y a un aumento en las tasas hipotecarias en tándem.
  &quot;No intente calcular el tiempo más bajo, solo elija la tasa que tenga más sentido&quot;, dijo Koss.

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