Dado que el coronavirus cancela sus vacaciones, ¿debe cancelar su tarjeta de crédito de viaje o canjear millas de aerolíneas por reembolso en efectivo?

"Sigue siendo una forma glorificada de transporte público", dijo White, de 27 años. "Simplemente no sé cuánto se usará esta tarjeta hasta tal vez el año que viene. Así que estoy pensando en todo, excepto en cancelar esta tarjeta, porque todos los puntos que estarán allí no será necesariamente tan valioso en el corto plazo ".
Para agregar a la frustración de White: la tarjeta viene con una tarifa anual de $ 79, y no hay muchas opciones competitivas para canjear puntos de recompensa por usos que no sean de viaje. (Amtrak no respondió de inmediato una solicitud de comentarios y una Mastercard
MI,
+ 1.85%

Un portavoz dijo que la compañía lo dejó a su socio emisor por cuestiones de recompensas).

El blanco no está solo. Una encuesta reciente de CreditCards.com encontró que una de cada cinco personas que tienen una tarjeta de crédito que cobra una tarifa anual piensa que obtienen menos valor de sus tarjetas durante la pandemia.

Ciertos emisores de tarjetas de crédito, incluido Chase
JPM,
-0,85%

y American Express
AXP
-0,76%,
han ampliado los beneficios asociados con sus principales tarjetas de recompensas. Muchas de estas tarjetas tienden a centrar sus recompensas en las compras de viajes, pero como son escasas, han comenzado a recompensar a los titulares de tarjetas por gastar en restaurantes y supermercados para mantenerlos como clientes. .
Pero no todas las empresas han tomado estos pasos, como en el caso de White. "En muchas tarjetas de tarifas anuales, sacrificas valor si cambias por efectivo", dijo Ted Rossman, analista de la industria en CreditCards.com.
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Y las tarifas anuales para estas tarjetas pueden ser más difíciles de tragar en estos días. "La tarifa anual solo vale la pena si puede maximizar los beneficios de la tarjeta", dijo Brett Holzhauer, especialista en viajes y tarjetas de crédito de LendingTree.
ÁRBOL,
+ 1.37%.
"Los beneficios como el seguro de viaje, el acceso a las salas VIP del aeropuerto y el estatus de élite se han hecho casi innecesarios".
La mayoría de los expertos en tarjetas de crédito han acordado que si un titular de la tarjeta no cree que está aprovechando al máximo los beneficios de una tarjeta, no tiene sentido pagar la tarifa anual.

Las desventajas de cancelar las tarjetas de crédito de recompensas

Desafortunadamente para los consumidores varados con tarjetas de crédito que no usan mucho, cancelar tarjetas no es una solución fácil. Sí, les ahorrará dinero si tienen otro pago de tarifa anual en el horizonte, pero puede haber inconvenientes importantes.
Para empezar, cancelar una tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito. "La cancelación de una tarjeta afecta temporalmente su crédito", dijo Sara Rathner, especialista en viajes y tarjetas de crédito en el sitio web de finanzas personales de NerdWallet. "Querrá programarlo si planea solicitar otro préstamo en los próximos meses".
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Hay dos formas de dañar su puntaje de crédito cancelando una tarjeta de crédito. Si la tarjeta es una que ha tenido durante mucho tiempo, deshacerse de ella reducirá la antigüedad promedio de sus cuentas de crédito. Este es uno de los factores que determinan el puntaje de crédito de un consumidor, y significa que sus cuentas restantes tendrán que envejecer para que su puntaje mejore. Obviamente esto lleva tiempo.
El otro problema es que reduce la cantidad de crédito que tiene. Esto puede aumentar el índice de uso de crédito de un consumidor, que a su vez puede reducir su calificación crediticia.
Sin embargo, estos no son los únicos inconvenientes que los consumidores deben tener en cuenta: "Algunas tarjetas de viaje limitan la cantidad de veces que puede tenerlas o no le permiten ganar un bono de registro dos veces, así que al cancelar, puede cerrar esta tarjeta en el futuro ", dijo Rathner.

Cómo administrar sus tarjetas de crédito en caso de una pandemia

Incluso si no usa mucho una tarjeta, no necesariamente quiere ponerla en un cajón y olvidarse de ella.
Con una de las otras tarjetas de crédito de White, se enfrentó a la amenaza de un límite de crédito reducido. A principios de este año, había registrado muchas compras relacionadas con viajes en su tarjeta Chase Sapphire Reserve al reservar dos viajes internacionales. Recibió reembolsos por estas compras debido a la pandemia y no gastó mucho después.

Chase luego lo contactó para decirle que estaba bajando su límite de crédito debido al poco dinero que había gastado en la tarjeta. Muchos bancos han tomado medidas como estas: reducir los límites o incluso cancelar las tarjetas que la gente no usa, porque todo ese crédito no gastado puede representar un riesgo importante para los resultados de los emisores.
White dijo que había revertido con éxito el cambio, pero ajustó sus gastos en consecuencia. Transfirió la mayor parte de sus gastos a su tarjeta con Chase, pero aún realiza compras ocasionales en la tarjeta Amtrak para evitar cerrarla.
"Mi principal preocupación es un buen crédito en este momento", dijo White. "Me encantaría comprar una casa en un año o dos, y no necesito ningún contratiempo, ni siquiera temporal, en mi límite de crédito".
Pero los tarjetahabientes insatisfechos no deberían ser tímidos. Puede intentar pedirle a su compañía de tarjeta de crédito un descanso de las tarifas anuales, por ejemplo. "No se trata solo de tarjetas con tarifas anuales más bajas e intermedias", dijo Rossman. "Hace poco escuché de alguien que recibió $ 300 de descuento en la tarifa anual del Amex Platinum".
Si eso falla, un consumidor podría considerar cambiar a otra tarjeta de crédito del mismo emisor.
"Aunque no puede obtener un bono de registro, le permite mantener la misma cuenta abierta por tarifas anuales mucho más bajas", dijo Rathner. "Perderá los fantásticos beneficios, pero ahorrará dinero y mantendrá intacto su puntaje de crédito".
La otra opción es cavar los talones y guardar los puntos para unas vacaciones de ensueño, dijo Rathner. Independientemente de la ruta que tome el titular de la tarjeta, debe asegurarse de que continúa haciendo los pagos a tiempo en su tarjeta para que su crédito permanezca en blanco hasta el final de la pandemia. .