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Esa cosa podría ayudar a más trabajadores a jubilarse con dinero

julio 2, 2020



Los empleados pueden usar el asesoramiento financiero. Los trabajadores de todo el mundo esperan necesitar un promedio del 67% de sus ingresos actuales en la jubilación, pero solo una cuarta parte de ellos creen que están en camino de lograr este objetivo, según un nuevo informe. perspicaz: el nuevo contrato social: empleadores amigables con los mayores.

La investigación, una colaboración entre Aegon Center for Longevity and Retirement (ACLR) y las organizaciones sin fines de lucro Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) y el Instituto de Longevidade Mongeral Aegon, se basa en los resultados de la novena encuesta mundial anual de 14 400 trabajadores y 1.600 jubilados entrevistados. en 15 países Se llevó a cabo en 2020 en las primeras etapas de la pandemia.
Deliberadamente estudia el papel de los empleadores para ayudar a los trabajadores a extender su vida laboral y prepararse financieramente para la jubilación.

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El resultado: una gama de opciones que los empleadores pueden hacer ahora y en el futuro, incluida la creación de lugares de trabajo amigables con los mayores, la provisión de acuerdos de trabajo flexibles y Acelerar el aprendizaje permanente para ayudar a los trabajadores a mantener sus habilidades laborales actualizadas y relevantes para seguir siendo empleables en el futuro.

Todos estos son esfuerzos cruciales que aplaudo y apoyo.
Pero estas dos recomendaciones me llamaron la atención.
• Ofrecer servicios de planificación de jubilación y asesoramiento financiero.
• Promover la educación financiera a través de programas de capacitación, educación o bienestar financiero.
En mi opinión, una de las mejores y más simples formas en que un empleador puede echar una mano en este momento es ofrecer a los empleados consejos de educación financiera. y planificación de la jubilación.
Muchos de nosotros estamos preocupados por nuestras finanzas, desencadenadas en gran parte por la pandemia de coronavirus. Pero esa ansiedad se filtraba antes de eso, ya que los ancianos se envolvieron en la noción de financiar una larga vida y costos de salud futuros impredecibles. Las personas más jóvenes también estaban preocupadas por pagar sus deudas estudiantiles y encontrar empleo a tiempo completo con beneficios.
En este momento, sin embargo, aquí está la ansiedad que proviene de la incertidumbre sobre la seguridad laboral, las cuentas de jubilación inestables que casi se azotan. fluctuaciones diarias del mercado y la recesión global. Esta es toda la bola de cera.
Y muchas personas tienen motivos para preocuparse porque no se han tomado el tiempo para planificar su jubilación. Según la encuesta, solo el 17% de los trabajadores en todo el mundo tienen una estrategia de jubilación por escrito (31% en los Estados Unidos), y el 35% tiene un plan de respaldo si no pueden continuar trabajando antes haber alcanzado su edad de jubilación esperada (43% en los Estados Unidos). .
Y carecen de los conocimientos básicos de Investing 101. En los Estados Unidos, solo el 30% de los trabajadores podían responder a todas las preguntas de "Tres grandes" de educación financiera desarrolladas por Annamaria Lusardi, economista y profesora de finanzas. ; economía y contabilidad en la Escuela de Negocios de la Universidad George Washington y Olivia S. Mitchell, economista y profesora en la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania, quienes evalúan el conocimiento sobre la combinación de intereses, inflación y diversificación de riesgos. (Ya he escrito sobre estas preguntas sobre las mujeres que se preparan para la jubilación en esta columna de MarketWatch).
Es importante.
"En medio de la pandemia, la recesión y los mercados volátiles, la provisión de educación financiera, asesoramiento de inversión y servicios de planificación por parte de los empleadores puede ser particularmente útil para los empleados que tienen dificultades luchando por administrar su situación financiera a largo plazo, sus ahorros e inversiones ", dijo Catherine Collinson, CEO y Presidenta del Transamerica Institute y TCRS, y Directora Ejecutiva de la ACLR.
La buena noticia es que más de tres de cada cinco trabajadores (62%) que reciben asesoramiento financiero como un servicio de beneficios tienen planes de ahorro para la jubilación bien desarrollados y una proporción comparable ( 57%) ahora sienten que están ahorrando lo suficiente para su jubilación.
Para los trabajadores que se acercan a la jubilación, el principal problema es convertir los ahorros para la jubilación en una fuente de ingresos. "Un elemento importante de los beneficios de jubilación patrocinados por el empleador es la inclusión de un programa sólido, que puede ayudar a los empleados a ahorrar e invertir sabiamente, y desarrollar ingresos de jubilación y Estrategias de retirada cuando se preparan para retirarse ", dice Collinson.
"Sin embargo, nuestra investigación de jubilación global revela que muchos empleadores aún no ofrecen una gama completa de estos servicios. Sin estos servicios, algunos empleados pueden tomar decisiones no informadas, mientras que otros pueden estar inclinados a recurrir a fuentes no profesionales en su proceso de toma de decisiones. "
De hecho, el informe encontró que el 27% de los trabajadores tienen más probabilidades de recurrir a sus amigos y familiares como fuente de información y asesoramiento sobre cómo elegir formas de ahorrar para la jubilación.
¿Y qué pasa si tiene más de 50 años y fue despedido durante la pandemia? Casi dos de cada cinco jubilados (37%) se jubilaron antes de lo esperado, las razones más comunes de jubilación anticipada, mala salud (33%) o desempleo / pérdida, según el informe Empleo (23%).
"Una parte esencial de la planificación de la jubilación es tener planes de emergencia para circunstancias de vida imprevistas y choques financieros, que pueden ocurrir en cualquier momento". Dijo Collinson. "El suministro de este tipo de servicios puede marcar una gran diferencia en las perspectivas generales de jubilación de los empleados".
La economista laboral Teresa Ghilarducci, directora de The New School en el Centro Schwartz de Análisis de Política Económica (SCEPA) de Nueva York, que dirige el Laboratorio de Equidad de Retiro del centro de investigación, se ha centrado especialmente en 39; impacto de COVID-19 en los trabajadores de más edad.
El informe trimestral del Laboratorio sobre la situación de los trabajadores mayores se centró en aumentar la movilidad descendente en la jubilación durante una pandemia. Reveló que 3.1 millones de trabajadores mayores adicionales caerán en la pobreza de por vida al jubilarse y que 67 millones de trabajadores mayores y sus cónyuges en los Estados Unidos experimentarán una caída de 7 puntos porcentuales en su tasa de reemplazo al momento de la jubilación. jubilado.
"Sabemos que el defectuoso sistema de jubilación combinado con el sesgo de los trabajadores de más edad y la recesión de COVID-19 arrastrará a millones a la clase media mientras aumenta el nivel de desigualdad en salud, riqueza e ingresos ", dice Ghilarducci.
Para ser justos, muchos empleadores se han movido en los últimos años para agregar un componente de bienestar financiero a sus planes de beneficios. El año pasado, más del doble de compañías ofrecieron programas de bienestar financiero en el lugar de trabajo a los empleados en comparación con 2015, según el informe del Banco de América de 2019 sobre los beneficios en el lugar de trabajo.
Actualmente, el 42% de los empleadores ofrecen programas de bienestar financiero, según el estudio de tendencia de bienestar financiero de MassMutual. Otro 19% de los empleadores están implementando programas y el 19% dice que planean introducir programas de bienestar en los próximos tres años.
"En el entorno actual donde los focos nacionales se centran en la desigualdad económica debido a COVID-19 y el racismo sistémico, los empleadores que quieren marcar la diferencia están implementando cada vez más estos programas para democratizar acceso a coaching financiero para todos ", dice Liz Davidson, directora ejecutiva y fundadora de Financial Finesse, una compañía de educación financiera en El Segundo, California, que ofrece programas de bienestar financiero a más 12,000 empleadores.
"Esta es una inversión completa de hace una década, cuando las orientaciones financieras de clase mundial estaban reservadas para los ejecutivos (el 1-5% de los empleados con mejor desempeño) yn & # 39; 39; no estaban disponibles más allá de eso, evitando por completo a los empleados que más lo necesitaban. Explica Davidson.
La ventaja de ofrecer un programa de bienestar financiero a los empleadores: además de crear buena voluntad con sus empleados, puede mantener a los empleados productivos y en el trabajo. El estrés financiero puede desencadenar una multitud de problemas de salud, desde depresión hasta úlceras y más.
Una advertencia para los empleados: incluso si los empleadores tienen buenas intenciones, existen problemas de confidencialidad inherentes al revelar demasiado de su vida financiera a su empleador o al admitir que necesita ayuda.
Y aquí es donde una lista de pros y contras puede ser útil. Mi predicción es que prevalecerán los beneficios de la ayuda profesional gratuita para su salud financiera ahora y en la jubilación.
En cuanto a mí, estoy buscando empleadores en todo el mundo para prestar atención a las propuestas establecidas en El nuevo contrato social y para actuar. Ayudar a los trabajadores a extender su vida laboral y prepararse financieramente para la jubilación es, simplemente, el corazón de los buenos negocios.
Kerry Hannon es un destacado experto y estratega en trabajo y empleo, emprendimiento, finanzas personales y jubilación. Kerry es autor de más de una docena de libros, entre ellos "Grandes trabajos de pijama: su guía completa para trabajar desde casa", "Nunca demasiado viejo para hacerse rico: la guía para emprendedores para iniciar un negocio a mediados de Vida "," Grandes trabajos para mayores de 50 años "y" Confianza en el dinero ". Síguela en Twitter @kerryhannon.