Saltar al contenido

Elegir un lugar para jubilarse no se trata solo de impuestos bajos: evite estos 5 errores costosos

julio 7, 2020



En un momento de tu vida, tenías limitaciones para planificar tu lugar de residencia: un viaje corto, buenas escuelas o el valor más alto de una casa para una familia en crecimiento . Cuando planifica la jubilación, sus opciones de vida están abiertas de par en par. ¿Cómo te decides?

Muchos prejubilados tienen en cuenta los impuestos. Algunas personas piensan que los impuestos sobre la renta, otros impuestos sobre el patrimonio. Quieren la mayor cantidad de dinero para disfrutar de su jubilación. O su objetivo es dejar la mayor cantidad de dinero a sus herederos.

La jubilación es más que impuestos: el clima, las comodidades y la proximidad a los amigos. Debe considerar toda su vida antes de comprar su casa de retiro. Aprenda estas cinco cosas de jubilados experimentados:
1. El costo oculto de mudarse

Mudarse a una casa nueva requiere mucho tiempo y energía. Justo cuando cree que va a disminuir la velocidad en la jubilación, debe pensar en mover un camión, empacar y viajar. No importa a dónde viaje, su transición le costará dinero.

La factura promedio de una compañía de mudanzas de $ 4,300 por una mudanza de 1,200 millas es solo el comienzo. Agregue a eso el hotel y otros gastos de viaje, la factura por el envío de un automóvil si decide hacerlo. Luego están los costos de instalación: pintura nueva, muebles adecuados, pequeños toques para transformar la casa en una casa. Además, deberá pagarle al agente de bienes raíces una tarifa por la venta de su casa. Si cambia de residencia en su nuevo estado, agregue el costo de registrar automóviles nuevos y las tarifas legales para un plan de sucesión actualizado.
Una pareja con la que he trabajado se mudó a un estado vecino. Encontraron el condominio perfecto para ellos. Pero lo encontraron dos meses después de la venta de su casa. Mientras tanto, habían bloqueado los costos de apartamentos a largo plazo para alquileres amueblados y los costos de almacenar sus muebles durante tres meses. Además, con los motores, pagaron por la pintura de las paredes y los muebles nuevos en el lugar. El costo del alojamiento temporal solo fue de $ 6,000. Gastaron más de $ 22,000 más de lo esperado en el primer año de su jubilación.

2. Un nuevo hogar no es una decisión rápida

No salte el arma cuando se trata de moverse. El hecho de que te encanten las vacaciones en algún lugar no significa que sea el lugar perfecto para hogares de ancianos. He visto a muchas personas moverse dos veces porque pensaban que sabían lo que querían. O hicieron una compra impulsiva. La forma de evitar esto es probar antes de comprar. Gastar dinero en un alquiler a largo plazo puede ser la mejor inversión para evitar un error costoso.

"
La clave para encontrar un buen lugar para establecerse es saber quién es usted y a qué estilo de vida aspira durante los mejores años de su vida.
"

Un cliente redujo su casa varias décadas en el norte en el mismo año en que se mudó a Florida. Un agente de bienes raíces les había animado a vender su casa y reducir su tamaño porque los precios de los condominios estaban subiendo en su región de origen. Tan pronto como concluyó la venta de su casa y su propiedad fue transferida a su condominio, fueron a Florida y compraron un segundo condominio en un vecindario donde pasaron sus vacaciones anuales. Pensaban que estaban ahorrando dinero al moverse rápidamente. Luego descubrieron que habían comprado en un área de alquiler, no en un área residencial, por lo que era difícil hacer amigos.
La esposa golpeó un muro de depresión ya que hubo demasiados cambios a la vez: jubilación, nuevo estilo de vida, abandono de su hogar de toda la vida. "Siento que no vivo en ningún lado", dijo.

3. El espacio y la ubicación no coinciden con tu estilo de vida

Algunas personas quieren visitas a su nuevo hogar y otras no quieren entretenerse. Elija su nuevo hogar en consecuencia. Si ver a su familia o amigos significa que irán a su casa, es esencial estar cerca del transporte. Ya sea que se trate de un aeropuerto, una estación de tren o solo un día en automóvil de sus seres queridos, este aspecto del transporte será un gasto o algo menos Preocupación.
Un cliente redujo su tamaño y compró un pequeño condominio en Florida. Deleitarse en el pequeño espacio y no trabajar en el césped fue una delicia al principio. Luego, al darse cuenta de que ambos estaban sanos y que realmente disfrutaba trabajando en el césped y al aire libre, se volvieron claustrofóbicos. Decidieron hacer un cambio porque el factor más importante era que no tenían suficiente espacio para que los nietos los visitaran. Se mudaron a una casa menos de dos años después. Después de nueve años, volvieron a reducirse cuando los nietos eran mayores.
Son muchos costos de mudanza.

4. Tu nuevo hogar es a largo plazo

Si ahora estás sano, esto es genial. Pero está contento con una jubilación que puede durar 20 o 30 años. Los gastos médicos son uno de los gastos más altos en la jubilación, junto con la vivienda. Comprenda cuán lejos tendrá que viajar para obtener una excelente atención médica. Los gastos de viaje y otros desembolsos pueden sumar.
Una pareja que conozco se mudó a Tennessee rural, amando los precios bajos y la nueva casa moderna de tres pisos "en el medio de la nada". Después de ser diagnosticados con Parkinson al comienzo de su retiro, querían acercarse al centro médico para sus citas regulares. Asumieron este estrés adicional de encontrar un hogar en un nivel justo cuando entendieron su diagnóstico.
Encuentre un hogar que comprenda las necesidades a largo plazo. Pensar en el futuro puede ahorrarle dinero y empeorarlo más tarde.

5. Lea la letra pequeña sobre las leyes fiscales estatales

Asegúrese de tener más de una o dos razones para cambiar su residencia estatal. Esto tiene un impacto en muchos aspectos de su vida, incluida la necesidad de un nuevo testamento y otros documentos legales.
Los impuestos estatales son importantes pero están cambiando. Vermont es conocido por sus impuestos sobre la renta más altos, pero la ley ha cambiado recientemente y la seguridad social ya no está sujeta a impuestos. Tennessee no tiene impuesto sobre la renta sobre el ingreso del trabajo y está eliminando gradualmente su impuesto sobre la renta de la inversión, pero los impuestos sobre la propiedad en algunas ciudades están aumentando para cumplir con sus presupuestos.
O piense en esta mujer que vendió su casa en Massachusetts y se mudó a Florida a tiempo parcial. Tenía la intención de declarar su residencia en New Hampshire en su segunda casa en un lago. Ella fue a ver a su profesional de inversiones para invertir los fondos de venta de su casa. No tenía licencia en New Hampshire pero estaba en Florida para administrar las inversiones. En lugar de revisar su situación con una PPC o un contador, aceptó en el acto ser residente de Florida, donde no hay impuesto sobre la renta.
Tres años después, según lo planeado, vendió la casa de New Hampshire, cuyo valor había aumentado en más de $ 500,000. Tenía una considerable factura de impuestos federales sobre ganancias de capital. Declarar a New Hampshire como su residencia durante dos años habría ahorrado impuestos.
Las razones emocionales y personales para mudarse o no mudarse cuentan tanto como los impuestos. Tómese el tiempo para encontrar el mejor para usted. Si tiene un socio con el que desea mudarse, sus preferencias y necesidades pueden significar un compromiso para ambos.
Antes de decidir dónde moverse, hágase otras preguntas. La clave para encontrar un buen lugar para establecerse cuando hay tantas opciones es saber quién es usted y a qué estilo de vida aspira durante los mejores años de su vida.
CD Moriarty, CFP es un orador, escritor y asesor financiero con sede en Vermont que quiere crear tranquilidad financiera para los demás. Ella puede ser contactada a través de su sitio web.