Las tasas de refinanciación de préstamos estudiantiles están cerca de mínimos históricos, pero puede estar esperando para dar el paso.
Tiene sentido apegarse a las opciones actuales de alivio de préstamos estudiantiles que pausan sus pagos de préstamos estudiantiles federales. Es dinero gratis, más o menos, y puede ayudarlo a recuperar sus finanzas.
La refinanciación premia el excelente crédito y las finanzas personales saludables. Aquí le mostramos cómo asegurarse de que el mejor trato lo esté esperando.
Mejora tu crédito
Los prestamistas de refinanciación tienen en cuenta muchos factores al decidir su tasa de interés. Es posible que no pueda mover inmediatamente la aguja sobre algunos de ellos, como sus ingresos.
Pero puedes mejorar a los demás.
Por ejemplo, una mejor calificación crediticia generalmente significa una mejor tasa. Los prestamistas de refinanciamiento pueden aprobarlo con un FICO
FICO
puntaje superior a 650, pero es probable que las ofertas sean mejores para puntajes de mediados de 700 o más.
Busque oportunidades para mejorar su puntaje de crédito. Uno de los principales factores de los puntajes de crédito de FICO y VantageScore es el uso: el porcentaje de crédito disponible que usa. Si usa más del 30% de su crédito, en la misma tarjeta o en todas sus cuentas rotativas, la liquidación estratégica de saldos podría mejorar sus puntajes.
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También puede realizar pagos cada dos semanas para mantener bajos los saldos o solicitar límites de crédito más altos.
Un historial de pago de facturas a tiempo es la clave para obtener un puntaje crediticio excelente, pero reducir el uso del crédito es una de las palancas disponibles para generar crédito rápidamente.
Pagar la deuda
Puede tener un poco de dinero extra gracias a los pagos de préstamos estudiantiles suspendidos. A menos que lo necesite para un fondo de emergencia, considere usar este dinero para pagar una o más deudas.
Al decidir sobre su oferta, los prestamistas de refinanciamiento generalmente tienen en cuenta su relación deuda-ingreso, o DTI. El DTI son sus obligaciones financieras mensuales divididas por sus ingresos mensuales.
Por ejemplo, supongamos que ganó $ 4,000 por mes y pagó $ 2,000 por alquiler, sus préstamos estudiantiles existentes, etc. Su DTI sería del 50%, que es casi tan alta como cualquier prestamista de refinanciación.
Por supuesto, es preferible un DTI más bajo y podría aumentar la cantidad de ofertas disponibles. Utilice una herramienta de seguimiento de deudas y busque pagos mensuales que pueda reducir o eliminar por completo.
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¿Puede pagar tarjetas de crédito o consolidarlas en un pago más bajo? (No cierre cuentas, lo que podría dañar sus puntajes de crédito). ¿O podría refinanciar primero otras deudas con tasas de interés más altas, como préstamos para automóviles?
Mira las tarifas
Si las tasas de interés actuales de refi son más altas de lo que desea, y está seguro de que desea refi eventualmente, solicite lo antes posible.
Considere esto: un préstamo de $ 30,000 al 6% generalmente gana $ 144 en intereses cada mes. Este interés no se acumula ahora, pero no se perdona. Una vez que la suspensión del pago haya finalizado, los intereses comenzarán nuevamente.
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Si refinancia al 4% por mes antes del final de la indulgencia, se adelantaría en poco menos de cinco meses al ahorrar alrededor de $ 30 en cada factura mensual.
Si tiene préstamos privados, verifique sus tasas ahora. Los préstamos privados no tienen beneficios federales, como el alivio de intereses actual, por lo que hay algunos inconvenientes para la refinanciación si puede obtener una mejor tasa.