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5 razones por las cuales las personas obtienen préstamos personales y lo que dicen los asesores financieros

julio 9, 2020



Los préstamos personales sin garantía pueden pagar casi todo. Su flexibilidad los hace fáciles de usar cuando desea consolidar sus deudas o poner en esta isla de cocina.

Pero evaluar todas sus opciones de financiación primero puede ahorrarle dinero. A medida que evoluciona la economía, evolucionará la forma en que un préstamo personal se ajusta a sus planes.

En este momento, por ejemplo, la forma más barata de obtener dinero extra puede no ser con un préstamo personal, sino con fondos 401 (k). . El gobierno autoriza el retiro sin penalización de estos ahorros para aquellos afectados por COVID-19.

Sin embargo, retirar dinero de su 401 (k) podría hacer que pierda ganancias potenciales en el mercado y retrasar su plan de jubilación.
Mirar: ¿Qué tan grave es si me retiro de mi 401 (k) durante la pandemia?
Incluso si un préstamo no garantizado no es el más barato, puede ser la siguiente mejor opción. Esto es lo que dicen los planificadores financieros sobre las razones por las cuales las personas solicitan préstamos personales.

Consolidación de la deuda

Un préstamo de consolidación de deuda le permite retirar las deudas existentes de diferentes fuentes, como tarjetas de crédito y otros préstamos, en un solo préstamo. Puede ahorrarle dinero si obtiene un porcentaje anual más bajo en el nuevo préstamo.
También es una opción si no desea pagar sus deudas de menor a mayor, también llamado enfoque de bola de nieve para la deuda, dice la planificadora financiera certificada con sede en Miami Angela Moore de Modern Asesor de dinero. Este método de pago se enfoca en pequeñas ganancias, pero no le ahorrará tiempo o interés.
Ver: Consolide su deuda en 5 pasos
Ella dice que lo que hace que los préstamos personales funcionen bien para la consolidación es la fecha de finalización de su deuda. Las tarjetas de crédito, como las tarjetas de transferencia de saldo que también se pueden usar para consolidar deudas, generalmente tienen saldos rotativos y líneas de crédito abiertas contra las cuales puede continuar gastando.
Pero si está acostumbrado a usar tarjetas de crédito, trate de dejarlas de lado antes de comprometerse a pagar los préstamos, dice Tony Matheson, planificador financiero certificado con sede en Sacramento
"Quiero asegurarme de que (las personas) no entren en un agujero más profundo al empeorar el problema con más deuda", dice.

Mejoras para el hogar

Si pasar tiempo en casa hace que desee renovar, los préstamos personales son una forma de pagarlos.
No requieren que tenga equidad o que use su casa como garantía. Pero a menudo tienen tasas de interés más altas y períodos de reembolso más cortos que los préstamos con garantía hipotecaria o las líneas de crédito con garantía hipotecaria.
El argumento principal para algo así como un HELOC es una tasa de interés baja, dice Moore. Pero ella recomienda caminar a la ligera donde pidas prestado contra tu casa.
Lirio: Cómo una línea de crédito con garantía hipotecaria afecta su puntaje de crédito
"Si extiende una línea de crédito con garantía hipotecaria", dijo, el prestamista podría tomar su casa si no puede pagar el dinero. "Así que está cambiando algo por esta tasa de interés más baja".

Facturas médicas

Si se ve afectado por una factura médica grande que no puede cubrir de una sola vez, un préstamo personal podría cubrirla. Pero otra opción, potencialmente menos costosa, es un plan de pago bajo o sin intereses a través del proveedor médico, explica Matheson.
Recomienda comparar la duración de los mandatos y los pagos mensuales para determinar cuál se adapta mejor a su situación financiera.
También puede trabajar con un defensor de facturas médicas, que puede detectar errores costosos y negociar costos para que su factura sea más asequible. Recuerde preguntar sobre los honorarios del abogado.

Ayudar a alguien mas

Los planificadores financieros generalmente aconsejan no obtener un préstamo personal para ayudar a otra persona.
Si bien comprende la necesidad de ayudar, el asesor financiero de Wisconsin Ben Smith sugiere revisar lo que los préstamos en nombre de otra persona pueden hacer para ayudar sus propios planes financieros ¿Prestar dinero hará que sus planes de jubilación fracasen o retrasará su sueño de ser propietario de una casa?
No falte: ¿Debo decirle a mi hermana que su esposo, un gastador notorio, tiene una tarjeta de crédito secreta?
"Es un poco como cuando estás en un avión y la azafata dice:" Ponte tu propia máscara de oxígeno antes de ayudar a los demás "", dice.

Cubrir facturas

Tomar un préstamo personal para cubrir una hipoteca o factura de servicios públicos es un caso en el que obtener un préstamo puede hacer más daño que bien.
Si está afectado por COVID-19, este podría ser el momento de considerar retirarse sin penalización de su 401 (k), dice Smith.
Si no puede llegar a fin de mes después de reducir su presupuesto, dice Moore, probablemente esté considerando un cambio de estilo de vida más grande, como mudarse con sus padres o vender su casa.
"Creo que la gente tiene que pensar más a largo plazo, más estratégicamente", dijo. "Recomiendo encontrar formas de reducir sus necesidades, reducir lo que necesita en términos de dinero eliminando la mayor cantidad de gastos posible".

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