El interés sobre los préstamos federales para estudiantes acaba de caer a sus tasas más bajas.
La tasa de interés de los préstamos para estudiantes universitarios desembolsados después del 1 de julio es del 2.75%. Esta es una caída de casi el 40% de la tasa del año pasado para los préstamos 2019-2020, que fue del 4,53%. Las tasas de interés de préstamos para graduados y PLUS también están en niveles récord: 4.30% y 5.30% respectivamente.
Por $ 5,500 en préstamos de pregrado, el máximo que un estudiante de primer año puede pedir prestado, desembolsado el año pasado al 4.53%, el pago mensual es de $ 57, con $ 1350 interés sobre la vida típica de 10 años del préstamo. Este mismo préstamo desembolsado hoy cuesta $ 52 al mes y $ 797 en intereses de por vida. Eso es $ 553 en ahorros.
No te olvides de leer: ¿Deberías ir a la universidad el próximo otoño? Antes de decidir, aquí están todas las preguntas que NO debe tener miedo de hacer.
Las tasas más bajas ofrecen aún más ahorros potenciales para los graduados y los prestatarios PLUS, que pueden pedir prestados montos mucho más altos.
Por $ 20,500 en préstamos estudiantiles más altos que la tasa del año pasado – 6.08% – los pagos mensuales son $ 228 y los costos totales de intereses son $ 6,910. Este año, este préstamo cuesta $ 210 por mes, con $ 4,759 en intereses, esencialmente una reducción de $ 2,151.
Los préstamos existentes no se benefician de la nueva tasa baja
La tasa de interés más baja solo se aplica a nuevos préstamos. Jan Miller, presidente de Miller Student Loan Consulting LLC, dice que muchos prestatarios asumen erróneamente que sus préstamos existentes se ajustan a la tasa más reciente cada año.
Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles se establecen en función del año en que se desembolsa el préstamo. Por lo tanto, solo los préstamos de pregrado tomados para el año académico 2020-21 tendrán una tasa de 2.75%. Los préstamos existentes mantendrán la tasa asociada con el año de desembolso.
Los préstamos estudiantiles para el año escolar 2020-2021 no se ven afectados por las medidas actuales de alivio de préstamos estudiantiles descritas en el programa de alivio de coronavirus.
Los préstamos privados también son más baratos.
Las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes también tienden a bajar. A diferencia de las tasas de préstamos federales para estudiantes, las tasas de préstamos privados dependen de la solvencia de un prestatario y pueden variar ampliamente de un prestamista a otro. Para los prestatarios más calificados, muchos prestamistas ahora ofrecen tasas cercanas al 1%.
Ver también: Harvard y otras escuelas de élite dicen que las clases serán principalmente distantes este otoño
Muchas tasas de interés para refinanciar préstamos estudiantiles también han bajado. Los graduados pueden aprovechar las bajas tasas de refinanciación para reducir los intereses y los pagos de la deuda existente. Por lo general, necesitarán un puntaje de crédito superior a 600, una baja relación deuda-ingreso [menos del 50%] y un ingreso estable para ser elegible.
Si bien las tasas más bajas son un buen momento para refinanciar los préstamos privados para estudiantes, no refinancie aún la deuda de préstamos federales para estudiantes. Todos los préstamos federales para estudiantes están sujetos a tolerancia administrativa sin intereses hasta el 30 de septiembre de 2020.
Pide prestado solo lo que necesitas
No se exceda en el agua solo porque las tarifas son bajas. Bases de endeudamiento en costos universitarios y ganancias futuras esperadas.
Stephanie Hancock, planificadora financiera certificada y propietaria de College Aid Consulting, aconseja a los prestatarios que consideren la actual incertidumbre económica que ha contribuido al recorte de tasas. "En este entorno, ¿la gente quiere endeudarse más?" ella pide.
Entonces lee: ¿Por qué la deuda estudiantil es un problema de justicia racial?
Miller también advierte contra la aceptación de préstamos estudiantiles si no estaban previamente en la estrategia financiera de un estudiante.
"Espero que la gente no cambie sus planes en función de las tarifas", dice. "La deuda es un gran instrumento, pero debería ser un último recurso en muchos sentidos".