Como una moneda de diez centavos, surgen nuevas ideas que permitirían a las personas recurrir al Seguro Social hoy para diversos fines a cambio de menores beneficios en el futuro.
Las incursiones pasadas incluyen la Ley de Seguridad Estudiantil de 2017 del ex congresista Tom Garrett (R-Va.), Que supuestamente permitió a los jóvenes pagar parte de sus préstamos estudiantiles hoy. hui a cambio de una reducción en sus beneficios futuros del Seguro Social y el senador Marco Rubio (Florida) Ley de Seguridad Económica para Nuevos Padres de 2019, que permitiría a los nuevos padres usar parte de sus beneficios del Seguro Social para el permiso parental después del nacimiento o después del nacimiento o después del nacimiento. adopción de un niño.
Permítanme ser claro, creo que aliviar la carga de los préstamos estudiantiles, proporcionar algunos permisos parentales pagados y proporcionar fondos a los hogares gravemente afectados por la pandemia son Todos los objetivos encomiables.
Reducir la deuda estudiantil permitiría a los jóvenes estabilizar sus finanzas y comenzar a ahorrar para un futuro seguro. El permiso parental remunerado aliviaría significativamente la presión sobre las mujeres que trabajan, aumentaría la probabilidad de que regresen al trabajo y resultaría en bebés más saludables. Y, ciertamente, las personas que han perdido sus empleos como resultado de COVID-19 necesitan el efectivo de inmediato para pagar sus alimentos, alquileres y otras necesidades.
Si bien los objetivos son loables, la reducción de los beneficios futuros del Seguro Social no es el método correcto para financiar ninguna de estas iniciativas. La razón principal es que nuestro sistema de ingresos de jubilación ya es insuficiente. El Seguro Social reemplazará, según la ley actual, menos ingresos que en el pasado, ya que la edad total de jubilación del programa se reduce de 65 a 67; más hogares tienen dos empleados y, por lo tanto, no son elegibles para el beneficio del cónyuge; Las primas de Medicare representan una proporción cada vez mayor de beneficios; y más hogares tendrán sus beneficios gravados como impuesto sobre la renta personal. Además, el Seguro Social enfrenta un déficit de 75 años, lo que podría conducir a más recortes de beneficios. El único suplemento del Seguro Social para los trabajadores del sector privado es cada vez más un plan 401 (k), y los datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal de 2016 indican que los saldos 401 (k) ( k) / IRA fueron solo $ 135,000 para hogares activos con un 401 (k) cuando se acercan a la jubilación (55 a 64).
En un momento, aproximadamente la mitad de todos los trabajadores del sector privado no tienen un plan de pensiones en el lugar de trabajo; muchos de ellos terminarán dependiendo únicamente del sistema de seguridad social contractual.
Tengo una lista de otras razones para oponerme al uso del Seguro Social para financiar cualquier otra cosa que no sean los beneficios de jubilación y discapacidad.
Estas propuestas aumentarían los costos administrativos y la complejidad, crearían una pendiente resbaladiza (¿por qué no usarla para cubrir períodos de desempleo o como anticipo para una casa?); y minarían el apoyo al programa al confundir su misión.
Sin embargo, no creo que realmente necesite estas razones cuando la insuficiencia de nuestro actual sistema de ingresos de jubilación es tan convincente.