Al crecer, la madre de mi amigo siempre me dio buenos consejos. Cuando las cosas iban terriblemente mal, la Sra. Brown decía: "Es una experiencia de aprendizaje, Stephen".
Me di cuenta de que la experiencia, a pesar de lo dolorosa que era, en última instancia me podría servir bien.
El 80% de los estadounidenses mayores no pueden permitirse el lujo de jubilarse: COVID-19 no está ayudando
Las consecuencias de COVID-19 aún no se han medido por completo, pero es justo decir que la mayoría de nosotros hemos sido afectados de una manera u otra, algunos más que otros. Sin embargo, lo que aprendemos de los eventos difíciles puede ayudarnos a gestionar el riesgo en el futuro. En estos tiempos inciertos, los riesgos que enfrenta dependen de su progreso hacia el logro de sus objetivos. Ya sea que sea un principiante y que tenga veinte años, o que sea mayor y más avanzado en su camino, considere los siguientes pasos para ayudar a mitigar el daño del próximo evento imprevisible.
En tus veintes
• Proteja su puntaje FICO con una línea de crédito adjunta a su cuenta corriente. Los sobregiros son caros y pueden conducir a todo tipo de problemas de crédito en el futuro. Un puntaje FICO bajo puede limitar seriamente su capacidad para aprovechar al máximo sus ingresos.
• Abrir una cuenta de ahorro de salud. Puede calificar si tiene un plan de seguro de salud con deducible alto. Las contribuciones son deducibles de impuestos y el crecimiento de la cuenta está libre de impuestos si los retiros se usan para gastos médicos calificados.
• Construye tu presupuesto. Sepa cuánto necesita para sobrevivir.
• Mantenga un fondo de emergencia para pagar un gasto inesperado o darse tiempo para conseguir su próximo trabajo.
• Aproveche al máximo los beneficios relacionados con el trabajo. tales como contribuciones paralelas a un plan de pensiones patrocinado por la compañía. Le garantizamos la devolución del dinero, por lo que no puede equivocarse.
• Comience una Roth IRA. Es menos arduo que un IRA tradicional, y el crecimiento de las inversiones está libre de impuestos.
En tus treintas o cuarentas
• Establezca una política general para protegerse contra la responsabilidad personal. Es una forma muy económica de evitar la responsabilidad personal y proteger su patrimonio neto.
• Reemplazar los ingresos con seguro de invalidez y seguro de vida es primordial. Comprender los ingresos que su hogar necesita para cubrir los costos básicos puede cerrar la brecha en caso de lesiones o muerte prematura.
• Crear un inventario de documentos de herencia. – un testamento que incluye la tutela, las pautas de atención médica y un poder notarial duradero puede protegerlo en caso de una crisis médica.
• Agregar beneficiarios principales y subsidiarios a su banco, inversión, cuentas de jubilación y pólizas de seguro.
• Asegure herramientas de crédito de bajo costo, incluso si no las necesita. La flexibilidad y las opciones son esenciales para la estabilidad financiera. Puede llegar un día en que deba acceder al crédito cuando sea más vulnerable. Por ejemplo, si pierde su trabajo, una línea de crédito puede ser una forma económica de cubrir los gastos de su hogar hasta que comience a obtener ingresos nuevamente.
• Continúe construyendo sus ahorros para la jubilación.
En tus cincuenta o sesenta
• Considere un seguro de cuidado a largo plazo. Si tiene la suerte de haber acumulado importantes activos de inversión, protéjalos contra el gasto acelerado con un seguro de atención a largo plazo. La enfermedad a largo plazo puede causar estragos en una cartera de inversiones y afectar permanentemente su capacidad de generar ingresos.
• Desarrollar una estrategia de ingresos de jubilación para mitigar el riesgo en el mercado de valores. A menudo, nos enfocamos en construir nuestras economías en lugar de cómo hacer que duren. Y mantenga un colchón de efectivo para respaldar el gasto en un mercado bajista prolongado.
• Determinar un plan de jubilación realista. Planifique cuándo jubilarse, gastos, ingresos y una estrategia para los beneficios de jubilación del Seguro Social. En algunos casos, su elección de recibir los beneficios del Seguro Social dependerá de su capacidad para trabajar y los recursos disponibles. Los beneficios del seguro social retirados anticipadamente se reducen permanentemente, pero si se demora, su beneficio será mayor. Además, comprenda el ingreso mensual que sus activos pueden producir, cuántos años durarán esos activos y cómo llenar un déficit si retrasa sus beneficios del Seguro Social.
En tus 70 o más
• Verifique sus designaciones de beneficiarios y asegúrese de que coincidan con sus deseos.
• Guarde copias de sus pautas de atención médica avanzadas con su médico de atención primaria para evitar malentendidos si no puede hablar por sí mismo.
Stephen Augstell CFP, es vicepresidente y planificador financiero sénior en Berkshire Bank Wealth Management.
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